（2025必看·避坑指南）欠了二十万网贷真的还不起？过来人教你绝地求生（秘籍曝光）

嘿，兄弟/姐妹！你是不是也欠了一屁股网贷，20万，看着数字就头皮发麻？别慌，今天我就以一个“过来人”的身份，跟你掏心窝子聊聊，怎么才能从这泥潭里爬出来！

1. 冷静！先别慌，先给自己做个“财务CT”

深呼吸！别一看到催收电话就心跳加速，手抖得跟帕金森似的。你先得搞清楚，这20万到底是怎么来的？

• 哪个平台借了多少？
• 每个月要还多少？
• 利息高得离谱不？
• 有没有上征信的？

别嫌麻烦，拿出小本本，或者用个Excel表格，把所有网贷信息都列出来。这就像去医院看病，先得拍个片子，看看病灶在哪。只有把情况摸清楚了，才能对症下药。

举个栗子：

平台	借款金额	月还款	年利率	是否上征信
平台A	5万	5000	24%	是
平台B	3万	3000	36%	否
平台C	2万	2000	18%	是
平台D	10万	8000	36%	否

看到没？一目了然！这样你就能知道，哪些是“毒瘤”，哪些可以暂时放放。

2. 算算你的“入”和“出”，看看还有没有救

现在，你该算算自己的收入和支出啦！

1. 你每个月工资多少？
2. 还有没有其他收入？比如、副业什么的？
3. 房租水电多少？
4. 吃饭交通多少？
5. 抽烟喝酒、买包买鞋多少？（咳咳，这里不道德绑架，但得有数）

算完之后，你就知道，每个月到底能剩下多少钱来还债。如果剩下的钱连利息都不够，那情况就比较严重了，得想办法开源节流。

记住！开源节流，开源节流，开源节流！重要的事情说三遍！

开源，就是想办法多赚钱。比如：

• 周末去摆摊？
• 晚上去送外卖？
• 利用自己的技能接点私活？

节流，就是少花钱。比如：

• 戒掉奶茶、咖啡？
• 少买点衣服包包？
• 打车改成坐公交？

我知道，这些听起来很难，但为了还债，咬咬牙就过去了！

3. 勇敢点！跟平台“掰扯掰扯”，争取点优惠

现在，你手里有“财务CT”报告，也知道自己能拿出多少钱来还债，就可以跟平台“掰扯掰扯”了。

别怕他们催收，也别怕他们不给你优惠。你要记住，他们是想收回钱的，所以很多时候，他们是愿意跟你协商的。

你可以试试这样跟他们谈：

• “我现在月收入5000，愿意分36期还款，但需要减免不合理利息。”
• “根据最高法规定，利率超过14%的部分我有权不还。”
• “如果不同意协商，我只能向互联网金融协会投诉。”

这些话术仅供参考，你得根据自己的情况调整。关键是，你要表现出你想还款的诚意，同时也要维护自己的合法权益。

我曾经也这样跟平台谈过，结果呢？实测某平台把24%的利率降到了15%，每月少还800元！是不是很爽？

不过跟平台沟通的时候，一定要保留好沟通记录，比如录音、截图什么的。万一他们反悔，你还有证据。

4. 亲友求助？这事儿得掂量掂量

如果跟平台协商无果，或者你实在没钱还了，可以考虑向亲友求助。

但是这事儿你得掂量掂量：

• 你跟亲友的关系怎么样？
• 他们有没有能力帮你？
• 借了钱之后，会不会影响你们的关系？

借钱不是小事，尤其是向亲友借钱。你得想清楚，如果借了钱，你能不能按时还给他们？如果不能，会不会让他们为难？

我有个朋友，曾经向亲戚借了钱还网贷，结果后来因为还不上，搞得亲戚关系都破裂了。这事真的得慎重点。

如果你觉得可以向亲友求助，那就去吧！毕竟，他们是你最亲近的人，会理解你的难处。

5. 强制储蓄，跟“月光族”说拜拜

现在，你手里有了一个新的还款计划，也找到了一些额外的收入来源，就是严格执行了。

为了更好地实施还款计划，你可以试试用“532”法则分配收入：

• 50%用来还网贷
• 30%用来生活开销
• 20%用来强制储蓄

没错，就算是还债，也要强制储蓄！为什么？因为万一你哪天又遇到什么紧急情况，或者平台突然提高了利率，你手里得有点备用金，不然你又得借新债还旧债，那就真的没救了。

强制储蓄，强制储蓄，强制储蓄！重要的事情还是得说三遍！

6. 优化债务结构，减轻压力

如果你发现，你的网贷利率实在是太高了，可以考虑优化一下债务结构。

比如，你可以：

• 把高利率的债务转移到利率较低的平台，减少整体债务的利息支出。
• 跟网贷平台协商，争取长期限或分期还款。

不过做这些之前，你一定要搞清楚平台的政策，别又掉进新的坑里。

7. 保持良好心态，别被债务压垮

也是最最重要的一点，就是保持良好心态！

欠债还钱，天经地义。但是这并不意味着你的人生就完了。只要你肯努力，肯坚持，就一定能还清债务，重始。

别被债务压垮，别被催收吓倒。你要相信自己，你是最棒的！

你可以试试：

• 多跟朋友聊聊天，排解一下压力。
• 多运动运动，出一出汗。
• 多看看励志的、书籍，给自己打打气。

记住，你只是暂时遇到了困难，你的人生还有可能！

好了，以上就是我的“绝地求生”秘籍，希望能帮到你！记住，欠了二十万网贷真的还不起？不存在的！只要你肯努力，肯坚持，就一定能战胜债务，迎来新生！加油！💪

责任编辑：华阳-资深顾问