探讨工伤保险与意外保险的必要性：双保险是不是更安心？

随着社会经济的发展人们在生产生活中的风险也在逐渐增加。为了保障劳动者的权益我国实行了工伤保险制度。在实际生活中多劳动者仍然会选择购买意外保险。那么有了工伤保险还需要购买意外保险吗？本文将从工伤保险与意外保险的定义、作用、报销流程等方面实探讨以期为劳动者提供参考。

一、工伤保险与意外保险的定义及作用

1. 工伤保险

工伤保险是指劳动者在工作中因工作起因受到伤害或是说患职业病由社会保险机构给予一定经济补偿的一种社会保险制度。工伤保险旨在保障劳动者的基本生活减轻劳动者因工伤事故造成的经济损失。

2. 意外保险

意外保险是指保险公司对被保险人在保险期间因意外伤害引发身故、残疾或是说疾病给予一定经济赔偿的一种商业保险。意外保险的目的是为被保险人提供一定的经济保障，弥补因意外事故造成的损失。

二、工伤保险与意外保险的报销流程

1. 工伤保险报销流程

（1）劳动者在工作中发生工伤事故，应及时向用人单位报告。

（2）用人单位应在规定时间内向社会保险机构提出工伤认定申请。

（3）社会保险机构对工伤认定申请实审核合条件的，给予工伤保险待遇。

（4）劳动者凭相关材料到社会保险机构办理工伤保险报销手续。

2. 意外保险报销流程

（1）被保险人发生意外事故，应及时向保险公司报案。

（2）保险公司对事故情况实核实，确认属于保险责任范围。

（3）被保险人凭相关材料到保险公司办理意外保险赔偿手续。

三、工伤保险与意外保险的必要性分析

1. 工伤保险的不足

虽然工伤保险为劳动者提供了一定的保障，但其在保障范围、补偿标准等方面存在不足。工伤保险的保障范围仅限于工作进展中发生的意外伤害和职业病，对劳动者在工作之外的意外伤害无法提供保障。工伤保险的补偿标准相对较低，无法满足劳动者在遭受严重工伤事故时的经济需求。

2. 意外保险的补充作用

与工伤保险相比，意外保险具有以下优点：

（1）保障范围广泛：意外保险不仅涵工作期间的意外伤害，还包含劳动者在工作之外的意外伤害。

（2）补偿标准较高：意外保险的赔偿金额相对较高，可以更好地满足劳动者在遭受意外事故时的经济需求。

（3）灵活性较强：意外保险作为一种商业保险，可以依据劳动者的实际需求实行定制，提供更加个性化的保障。

四、结论

工伤保险与意外保险各有优势，劳动者在选择保险时应依据自身实际情况实行选择。对于有工伤保险的劳动者在保障范围内，工伤保险已可以提供一定程度的保障。考虑到工伤保险的不足，劳动者仍需购买意外保险作为补充，以增进自身的风险保障水平。

双保险确实能为劳动者带来更高的安全感，但在购买保险时，劳动者应充分熟悉保险条款，选择适合本人的保险产品。劳动者在购买意外保险时，应关注保险公司的信誉、服务优劣和理赔速度等因素，以确信在发生意外事故时能够及时获得赔偿。

工伤保险与意外保险共同构成了劳动者的风险保障体系，劳动者应按照自身需求，合理配置保险产品，实现风险保障的更大化。在双保险的保障下，劳动者能够更加安心地面对生活中的各种风险。