银行贷款套取背后：如何防范贷款放贷乱象与非法催收热词风险？_贷款

银行贷款背后的法律风险与防范

银行贷款这个话题近年来引起了不少关注，尤其是一些人试图通过从银行贷款后再转贷来牟取暴利的行为，已经引起了法律界的高度重视。其实，这种做法表面上看起来似乎能快速赚钱，但实际上却隐藏着巨大的法律风险。根据相关法律条文，这类行为可能会触犯高利转贷罪，甚至涉及到非法经营罪。

高利转贷罪的法律依据

根据《人民刑法》第一百七十五条的规定，以转贷牟利为目的，金融机构信贷资金高利转贷他人，如果违法所得数额较大，就构成了高利转贷罪。这种行为的核心在于“转贷牟利”。也就是说，你从银行贷款不是为了自己使用，而是为了以更高的利率转贷给别人，从中赚取差价。

行为定义与法律后果

简单来说，就是借款人利用虚假的项目或业务等手段从银行骗得贷款，然后把这些钱以更高的利率转借出去。这样的行为不仅违反了银行贷款的初衷，同时也扰乱了正常的金融秩序。一旦被查实，违法所得将会受到严厉惩罚，违法所得数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金；数额巨大的，则会面临更重的刑罚。

民间借贷合同的效力

《最高人民关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条明确规定，金融机构贷款转贷的，民间借贷合同无效。这意味着，即使你签订了合法的借款协议，但因为资金来源不正当，这份合同也不会得到法律的支持。一旦发生纠纷，借款方可能需要归还本金以及相应的资金占用费。

金融机构贷款转贷，合同无效。
出借人不得使用从银行贷来的钱进行转贷。
高利转贷行为不仅违法，还可能触犯刑法。

案例分析

套取银行贷款放贷

让我们来看一个真实的案例：2024年5月，罗某从银行贷款100万，后来他的朋友刘某得知后，主动提出帮忙转贷，于是刘某以自己的名义再次从银行贷款50万，然后转借给了罗某。银行发现后提前收贷，并对双方进行了调查。最终，判定罗某和刘某的行为属于高利转贷，合同无效。

其实，这种“空手套白狼”的行为在现代社会并不罕见。有些人为了赚取高额利息，不惜采取各种手段银行资金，然后转贷给他人。但这种做法不仅违法，还可能导致严重的后果，比如被追究刑事责任。

银行从业人员的风险

不仅如此，银行从业人员如果参与类似行为，比如向本单位信贷客户提供“过桥贷款”，其行为与岗位职务交织在一起，一旦发生纠纷，不仅会影响个人职业生涯，还会给所在单位带来巨大的声誉风险。

行业存在的问题

当前，行业自律机制约束力不足，中国银行业协会作为行业自律组织，未能有效遏制此类现象的发生。同时随着社会的发展，“搞钱路子”变得越来越广泛，像、等各类贷款平台也成为了一些人资金的渠道。

需要注意的是，法律明确禁止套贷转贷，一旦借款人还不起钱，那么本金及利息都可能无法得到法律保护。大家在日常生活中一定要遵守法律法规，切勿尝试通过非法手段获利。

如何防范贷款放贷乱象与非法催收风险

其实，防范这类风险并不复杂，关键是要树立正确的金钱观和法律意识。不要贪图一时的利益而冒险触碰法律红线；遇到经济困难时，应该寻求正规途径解决，而不是盲目依赖非法手段；加强对金融知识的学习，提高自我保护能力。

从银行贷款后将银行的贷款放贷出去的行为，确实存在很大的法律隐患。希望大家能够认识到这一点，远离那些看似诱人的“捷径”，脚踏实地地工作生活，这样才能真正实现财富的增长。

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精彩评论

姬波-律助 2025-05-26

虚报贷款用途以“装修”为名贷款50万，实际转借朋友投资，银行发现后提前收贷转贷赚差价年利率6%借网贷，12%转借他人赚差价律师提醒：可能涉嫌刑事犯罪：涉嫌信用卡诈骗、高利转贷罪等法律铁锤：合同无效≠钱打水漂！记住这4点合同无效金融机构贷款转贷的。陈某祥从住房公积金管理中心和建设银行永州市零陵支行的联合放贷行为中获取贷款12万元转借给杨某，其行为符合《最高人民关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条第一项规定的金融机构贷款转贷，应当认定无效。另外。

宦嘉诚-财富自由开拓者 2025-05-26

根据《最高人民关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条，金融机构贷款转贷的，民间借贷合同无效。金融机构放贷需审核用途和资质，转贷行为扰乱金融秩序，法律明确禁止。无效后果：本金可追，利息全无本金返还：借款人需返还实际收到的本金（如案例中的15万元）。人民经审理认为，B在中向A作出了还款及承诺还款的行为，A通过银行贷款后至B，二人之间的民间借贷合同成立。但根据法律规定，金融机构贷款转贷的，应当认定民间借贷合同无效。A出借给B的款项系来自渤海银行个人贷款。

张伟-律界精英 2025-05-26

(一)金融机构贷款转贷的； (二)以向其他营利借贷、向本单位职工集资，或者以向公众非法吸收存款等方式取得的资金转贷的； (三)未依法取得放贷资格的出借人，以营利为目的向社会不特定对象提供借款的； (四)出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的。《最高人民关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条规定:“具有下列情形之一的，人民应当认定民间借贷合同无效:(一)金融机构贷款转贷的；(二)以向其他营利借贷、向本单位职工集资，或者以向公众非法吸收存款等方式取得的资金转贷的；(三)未依法取得放贷资格的出借人。

宋航-律界精英 2025-05-26

随着社会的发展，现在的“搞钱路子”也逐渐广泛，向金融机构、、等各种贷款平台贷款后再转贷他人从中谋取利息的“空手套白狼”现象比较突出。法律禁止套贷转贷，借款人还不起钱，本金及利息还能要回来吗？基本案情 2024年5月，罗某前往银行贷款100万，刘某知道后于2024年6月30日主动找到罗某。银行贷款转借朋友？小心这些法律风险！在最近的办案过程中，我发现不少人都会遇到这样一种情况:某人(甲)因为资金周转需要用钱，但自己的信用不好，不符合银行的贷款要求。于是，甲找到朋友乙，请求乙以自己的名义去金融机构贷款，然后再转借给甲。那么，甲在这种情况下会面临哪些法律风险呢？首先。

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责任编辑：林涛-债务助理

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