银行四大行也搞贷款经营贷?这操作让我有点措手不及!

来源:贷款-合作伙伴 时间:2025-06-01 16:13:07

银行四大行也搞贷款经营贷?这操作让我有点措手不及!

银行四大行也搞贷款经营贷?这操作让我有点措手不及!

2024年,四大行突然发力经营贷市场,利率战打得火热,额度还高得惊人!这波操作,简直让人有点措手不及!

利率大战:谁家最便宜?

利率这块,直接影响你贷款的成本,是咱们最关心的。先说工行和中行的利率最低,农行和建行稍高一点。

  • 工商银行和中国银行:利率都在6%-6.5%之间,工行略低一点,稳居第一;
  • 农业银行:利率稍高,约在6%-7.5%;
  • 建设银行:网捷贷,最低年化利率(单利)1%起。

不过2025年的经营贷利率又有了新变化,从不同担保方式来看,分别如下:

银行 产品 利率
中国银行 E抵贷 最低年利率(单利)9.5%起
中国银行 银税贷 年利率(单利)不高于6%
建设银行 个人经营快贷 最低年化利率(单利)3%起

申请方式:线上还是线下?

以中国银行为例,申请方式有两种:

  1. 线上申请:通过中国银行手机银行APP,后进入“贷款”板块,找到“惠如愿-经营E贷”,点击“立即使用”进行额度申请。

  2. 线下审批:当单笔贷款3年期限届满时,可申请无本续贷。建议提前3个月提交续贷申请。

银行会严格审查借款人双方征信情况,核查营业执照是否正常存续,并要求提供经营流水作为参考。

经营贷最关心的:利率和额度

经营贷最关心的当然是利率和贷款额度。根据2024年年报数据,这四大行的利率水平可以说是“针尖对麦芒”。

工商银行和中国银行的起步利率约为6%,稳坐利率“性价比”榜首;农业银行和建设银行稍高一些,但也控制在6.5%-8%之间。

至于贷款额度,工商银行以3000万的最高额度“一骑绝尘”

申请条件:多重门槛

申请四大行经营贷款需满足多重条件。以下是根据相关法律法规及银行常规要求整理的详细条件:

  • 年龄与民事行为能力:依据《人民民法典》的相关规定,借款人需年满18周岁,具备完全民事行为能力,确保能承担法律责任。

  • 合法身份与住所:借款人需持有合法有效的身份证件。

其实,经营贷的利息并不是由某一家银行或四大行统一规定的,而是根据《人民商业银行法》第三十八条的规定:“商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限,确定贷款利率。” 各家银行的利率会有所不同。

个体工商户贷款:四大行哪家强?

个体工商户贷款在四大行(农业银行、建设银行、中国银行、工商银行)均较为方便,主要通过各自的手机银行APP进行线上申请。

比如农业银行的助业快e贷,在中国农业银行手机银行APP上自助申请,用户在贷款页面点击“我要经营”即可。

不过商户贷(经营贷)主要是为了满足小微企业和个体工商户的融资需求而研发的一种快捷简单的贷款产品。四大行的商户贷额度高、利息低,申请条件也不是很严格。

纯信用经营贷款利率对比

以纯信用经营贷款为例,利率下限更低的是工商银行,实际利率谁便宜要看审批结果:

  • 中国银行:商e贷,最低年利率9.5%起。
  • 工商银行:经营快贷,最低年利率3.5%起。
  • 建设银行:个人经营快贷,最低年利率9.5%起。
  • 农业银行:微捷贷,最低年利率5%起。

注意以上具体额度、利率以银行审批为准!

四大行贷款哪个便宜?

四大银行就是中行、工行、建行、农行,四大银行贷款主要有房贷、车贷、消费贷、经营贷。 关于“四大银行贷款哪个便宜”,就围绕这几种贷款进行说明:

房贷

四大银行贷款利率都是根据当地调控政策执行。我有个朋友在城商行当客户经理,他偷偷告诉我,他们2%的贷款利率实际上是在亏钱!

更要命的是,深圳二手房指导价暴跌18%,抵押物价值缩水,导致一些银行的经营贷坏账率飙升,有的甚至高达3%!这意味着每贷出去100万,就有3万可能打水漂!

经营贷

其实,四大行的经营贷利率差异不大,主要看你的资质和银行的优惠政策。

比如,建设银行的“个人经营快贷”最低年化利率(单利)1%起,但这个利率可能只针对极少数优质客户。

个体工商户贷款

四大行的个体工商户贷款产品各有千秋:

  • 中国银行:商E贷,最高额度100万,年化利率9.5%-2.5%,贷款期限12期,还款方式先息后本。申请条件:个体户成立时间需大于等于12个月,经营状态正常,年龄20-65周岁。

当公司陷入困境,四大行信用贷各有优势。企业需根据自身行业属性、经营状况、发展需求,精准选择合适的银行和产品,才能让信用贷真正成为化解危机、助力发展的有力武器。

“经营贷选哪家?四大行各有优势,关键看你适合哪款!” 😊

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精彩评论

头像 邴军-债务结清者 2025-06-01
关于四大行经营贷利息的问题,首先需要明确的是,经营贷的利息并不是由某一家银行或四大行统一规定的,而是根据《人民商业银行法》第三十八条的规定:“商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限,确定贷款利率。”因此。
头像 段勇-财务勇士 2025-06-01
线上申请:通过中国银行手机银行APP,后进入“贷款”板块,找到“惠如愿 - 经营E贷”,点击“立即使用”进行额度申请。 线下审批:当单笔贷款3年期限届满时,可申请无本续贷。建议提前3个月提交续贷申请。银行将严格审查借款人双方征信情况,核查营业执照是否正常存续,并要求提供经营流水作为参考。
头像 邵嘉诚-债务逆袭者 2025-06-01
商户贷,也被称为经营贷,主要是为了满足小微企业和个体工商户的融资需求而研发的一种快捷简单的贷款产品。而四大行的商户贷是一种商户贷产品中的佼佼者,不光额度高利息低,申请条件也不是很严格。下面卡农社区为大家介绍一下四大行商户贷的产品大纲。关于“经营贷利率2024最新利率”,现在深圳经营贷主要是在建行、工行、农行、中行、交行、邮储银行六大银行的经营贷,而其他商业股份银行比如 浙商/民生/中信/广发/平安也是占的份额比较多。我们首先说下6大行的信用贷产品,这6个产品也是目前信贷最多的,也是批的。建设银行:线上信用快贷贷款。
头像 乔军-法律助理 2025-06-01
姜经理 贷款顾问 四大银行就是中行、工行、建行、农行,四大银行贷款主要有房贷、车贷、消费贷、经营贷。因此,关于“四大银行贷款哪个便宜”,就围绕这几种贷款进行说明,下面一起来看。四大银行贷款哪个便宜?房贷四大银行贷款利率都是根据当地调控政策执行。

编辑:贷款-合作伙伴

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