正规银行提供的贷款服务有哪些

正规银行提供的贷款服务有哪些？

你有没有过这样的经历？手头突然有点紧，或者想买个心仪已久的大件，又或者想自己创业，但钱不够？这时候，贷款可能就成了你解决问题的一个选择。不过面对五花八门的贷款信息，你是不是有点懵？别担心，今天就让我这个“过来人”跟你聊聊，咱们那些正规的银行，到底能提供哪些靠谱的贷款服务。记住，咱们只聊那些明明白白、受监管的银行哦！

为什么选择银行贷款？我的几点感受

说实话，市面上除了银行，还有很多其他贷款渠道，比如一些网络平台、小额贷款公司什么的。但为啥我还是首推银行呢？我觉得，这就像买东西，大、老字号，心里总是踏实点。银行贷款，最核心的优势就是正规、安全、利率相对透明。你想想，银行是受到严格监管的，你的个人信息和资金安全有更基本的保障。而且，银行的利率，虽然不一定是最低的（有时候一些特别优惠的网络产品可能更低），但肯定是合法合规的，不会像一些“”平台那样藏着掖着，突然跳出来吓你一跳。

我曾经有次，对比了好几家，最终还是选了银行。虽然流程上可能比某些稍微“磨叽”一点，需要准备点材料，但审核通过了，那感觉，嗯，就像是吃了一颗定心丸，踏实！

银行贷款有哪些常见类型？给你捋一捋

银行的贷款产品其实挺多的，但可以分为几大类。你看看你属于哪一种？

1. 个人消费贷款：满足你的“小愿望”

这种贷款主要是为了满足你个人的消费需求。比如你想买个大件家电、装修一下房子、出去旅游一趟，或者就是想先花点钱，以后慢慢还，都可以考虑这个。

我记得几年前，我换电脑的时候，就动用过一次银行的消费贷款。其实额度不用太大，几千块到几万块不等。申请方式也挺方便的，现在很多银行都有线上产品，比如建设银行的“快贷”、农业银行的“网捷贷”、中国银行的“中银E贷”、工商银行的“融e借”等等。你只需要在手机银行上申请，几分钟可能就有结果了。不过呢，申请这些贷款，银行通常会看你最近的收入、信用记录这些。保持一个好的信用真的很重要！

其实，这种纯信用贷款，就是你不用提供抵押物，银行根据你的信用情况给你。方便是方便，不过额度可能不会特别高。

2. 住房贷款（房贷）：人生大事，银行的“大件”业务

买房子，对很多人来说都是头等大事。这时候，房贷就成了不可或缺的一部分。银行提供专门的住房贷款，无论是买新房还是二手房，都可以申请。

房贷的额度通常比较大，还款周期也很长，动辄几十年。银行审核起来会特别严格，会看你有没有稳定的工作和收入，有没有足够的首付，你的征信怎么样，甚至你名下还有没有其他的贷款。我记得当时申请房贷，各种材料准备了一大堆，流水、收入证明、购房合同……真是折腾！不过能有自己的小窝，这点辛苦也算值得了。

房贷一般有两种还款方式，等额本息和等额本金。简单说，等额本息每个月还的钱是一样的，前期利息占得多；等额本金是每个月还的本金一样，利息越来越少，所以前期压力会大一点，但总利息会少一点。你可以根据自己的经济情况选择。

3. 车辆贷款（车贷）：让出行更自由

除了房子，车子也是很多家庭的标配。买车的价格也不便宜，所以车贷也很常见。银行的车辆贷款，包括新车贷款和二手车贷款。

申请车贷，通常需要提供车辆的相关证明，比如购车合同。而且，车子本身往往可以作为抵押物。不过二手车贷款的额度可能会比新车低一些，利率也可能稍高一点。我记得有朋友买车就用了银行的车贷，感觉流程比房贷简单不少，但还是要按时还款，不然车子可是会被收回的哦！

4. 经营性贷款：给创业者和生意人“输血”

如果你是个体工商户，或者有自己的小公司，有时候会遇到资金周转困难的情况。这时候，银行的经营性贷款就能派上用场了。

这种贷款主要是用于生产经营活动，比如购买原材料、支付员工工资、扩大生产规模等等。申请经营性贷款，银行会更加关注你的经营状况、盈利能力、流这些。而且，很多经营性贷款需要提供抵押物，比如厂房、设备，或者房产、土地什么的。不过现在也有一些信用类的经营贷，比如你提到的，有营业执照，缴税、个税、公积金满一定时间，也可能申请到。我有个亲戚就是做生意的，之前资金紧张，就通过银行申请了一笔经营贷，解了燃眉之急。

5. 其他特色贷款：满足特定需求

除了上面这些常见的，银行还有很多特色贷款产品，比如：

• 装修贷款：专门用于房屋装修，额度一般根据装修预算来定。
• 教育贷款：用于支付学费、生活费等，有些是贴息的。
• 公积金贷款：如果你缴纳了公积金，可以申请公积金贷款来买房或者做其他消费，这种贷款利率通常比商业贷款低不少，但申请条件也比较严格。
• 社保贷款：有些银行会推出基于社保缴纳记录的信用贷款产品。

比如，我之前看到交通银行有个“惠民贷”，就是针对有交通银行按揭贷款，或者缴税、个税、公积金、社保满一定时间的人，可以申请。感觉挺灵活的。

去哪家银行申请？其实各家有各家的特点

国内能提供贷款服务的银行真的不少，有大型的国有银行，比如中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、中国邮政储蓄银行，这些通常被称为“六大行”。它们网点多，业务成熟，资金实力雄厚，大家用得也最多。

也有像招商银行、浦发银行、中信银行、民生银行、光大银行这样的股份制商业银行，以及一些地方性的商业银行。这些银行可能在小额贷款、特色产品上更有优势，服务也可能更灵活一些。

比如，有网友反映，招商银行的“闪电贷”利率可以做到很低，用户体验也不错。邮储银行的“邮享贷”也适合急需周转的朋友。农业银行的“网捷贷”在线申请流程挺高效的。建设银行的“快贷”产品种类比较多。

其实，哪家银行，并没有绝对的答案。这跟你个人的情况，比如你的收入、信用记录、是否有该银行的业务往来（比如存款、理财、信用卡）等等都有关系。有时候，你跟某家银行打交道多了，可能申请贷款的时候会更方便一些。你可以根据自己的需求，多去几家银行的或者APP看看，对比一下产品、利率、额度、申请条件，甚至问问身边用过的人，再做决定。

申请贷款，你需要准备什么？

不管是在银行柜台申请，还是在线上申请，通常都需要准备一些基本材料。虽然不同银行、不同产品要求可能略有差异，但大体上差不多：

1. 身份证明：最基本的就是你的身份证了，原件和复印件一般都需要。
2. 居住证明：比如户口本，或者最近几个月的水电煤缴费单，有些银行可能需要房产证明。
3. 收入证明：比如工资流水、劳动合同、营业执照、纳税证明等等，用来证明你有稳定的还款能力。
4. 征信报告：银行会查询你的个人信用报告，看你的信用记录怎么样。平时一定要注意保持良好的信用习惯，按时还款，不要逾期。
5. 贷款用途证明（如果需要）：比如你要申请装修贷款，可能需要提供装修合同；申请车贷，需要提供购车合同。
6. 其他材料：比如已婚人士可能需要提供结婚证，申请经营贷可能需要提供公司营业执照、财务报表等。

其实，现在很多银行的线上贷款产品，比如前面提到的“快贷”、“网捷贷”这些，如果你在银行已经有一定的存款、理财或者工资代发业务，可能只需要简单授权，银行就能自动获取你的部分信息，申请过程会简单很多。不过该准备的证明材料，还是提前了解一下，以防万一。

申请流程是怎样的？我的体验分享

了解了产品和材料，我们来看看申请流程。一般来说主要有这么几个步骤：

1. 选择产品：确定你需要什么类型的贷款，对比几家银行的产品。
2. 提交申请：可以亲自去银行网点，也可以在手机银行APP或者网上银行操作。线上申请现在非常方便。
3. 银行审核：银行收到你的申请后，会进行审核，主要是审核你的资质、信用、还款能力等等。这个过程可能需要几天到几周不等，具体看银行和产品。
4. 签订合同：审核通过后，银行会跟你签订贷款合同，明确贷款金额、利率、期限、还款方式等条款。这个合同一定要仔细看清楚，尤其是利率、还款日期、提前还款的规定这些。
5. 发放贷款：合同签订后，银行会将贷款金额划入你指定的账户。
6. 按期还款：拿到贷款后，就要按照合同约定，按时足额还款了。这一点千万不能掉以轻心！

我之前线上申请消费贷的时候，感觉还挺快的，提交申请后没多久就收到审批通过的通知，然后按照提示签订了电子合同，钱很快就到账了。不过如果是申请房贷、经营贷这些大额贷款，审核时间可能会长一些，中间可能还需要补充一些材料，需要多点耐心。

写在最后：理性借贷，量力而行

聊了这么多，希望能帮你对银行贷款有个更清晰的了解。银行提供的贷款服务确实种类繁多，能满足我们生活中的各种资金需求。但是作为过来人，我也想提醒你：贷款是把双刃剑，用好了是助力，用不好可能会带来麻烦。

在决定贷款之前，一定要评估好自己的还款能力，不要过度负债。仔细阅读合同条款，了解清楚利率、费用、还款方式。选择正规银行的产品，避免陷入非法借贷的陷阱。

记住，贷款是为了解决燃眉之急，或者实现更好的生活，而不是让你陷入更大的困境。理性借贷，规划好自己的财务，才能让贷款真正成为你生活中的“好帮手”。

希望这些信息对你有帮助！祝你资金周转无忧！😊

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责任编辑：沈超-债务顾问