什么是实体贷款？实体贷款与银行有什么关系？银行提供的实体贷款服务有哪些？-2025金融

大家好啊，作为一个经历过各种贷款流程的老朋友，今天想跟你们聊聊关于实体贷款的事情。说实话，这些年我身边有不少朋友都遇到过贷款的问题，尤其是那些想做生意或者扩大生意的朋友，经常会提到“实体贷款”这个词。“实体贷款”听起来挺高大上的，但其实它就是一种专门用来支持实体经济发展的贷款。简单说，就是给企业、个人或者其他组织用来发展实体经营的贷款。

先说说实体贷款和银行的关系吧。其实，银行就是提供实体贷款的主要机构之一。银行嘛，它的职责就是帮人们管钱、放钱，还有帮你把钱花得更有意义。银行就像是个超级大的钱管家，不过它也得遵守一些规则。比如说，银行会根据你的经营情况、信用状况，甚至有没有抵押物来决定要不要给你贷款。如果银行觉得你靠谱，那它就会放贷给你，让你去干点正经事儿。

说到银行提供的实体贷款服务，那就得提几个例子啦。比如建设银行的商户贷，这个就很适合那些有实体店或者在网上开店的朋友们。听说他们的算法很厉害，可以根据你的流水账单啥的自动算出你能贷多少钱。而且这种贷款还不用抵押房子啥的，挺方便的。

再比如工商银行，他们家的服务也很贴心。像我有个朋友之前就是找工行贷的款，说是专门支持制造业的。他是个小厂长，手头紧的时候就靠这个贷款买了新的机器，结果产量一下子就上去了。工行那边还特别强调，他们很看重那些“专精特新”的企业，还有环保相关的项目。听他说，整个过程还挺快的，手续也不复杂。

还有青岛农商银行，这两年他们的表现也很亮眼。据说他们专门搞了个竞赛，就是为了鼓励大家去支持实体经济。我的邻居老王就是靠着他们家的贷款把自家的蔬菜大棚扩建了一倍，现在生意越来越好。老王每次见到我都说：“多亏了青岛农商银行！”

不过呢，虽然银行提供了这么多好的服务，但也不是所有人都能轻松拿到贷款。比如我有个表弟，他刚创业没多久，啥都没有，就想找个低息贷款。我劝他说：“别急，先把自己的实体弄扎实点，不然银行也不敢轻易相信你。”其实有时候，贷款这事就像谈恋爱一样，银行也在观察你，看看你是不是靠谱的人选。

当然啦，除了这些大银行，还有很多其他金融机构也在做类似的事儿。像消费金融公司，它们有时候也会提供小额的信用贷款，不过利息可能会稍微高一点。还有些小额贷款公司，它们的门槛相对低一些，但也要注意别掉进坑里。

其实吧，银行提供的实体贷款服务，真的可以说是现代经济的一个重要支柱。如果没有这些贷款，很多小企业可能连门都开不了。记得有一次我去参加一个讲座，里面提到，2024年7月份的时候，全国向实体经济发放的银行贷款居然出现了19年来第一次环比萎缩。我当时听完心里一惊，心想：这可不太好啊！毕竟，没有足够的资金支持，实体经济的发展肯定会受影响。

不过呢，乐观地说，我相信未来还是会变好的。你看，像六大行，它们每年都在加大科技投入，还特别注重支持科技创新和绿色经济。像建行的“双子星”平台，月活用户都超过两亿了；农行的智能柜台替代率更是达到了89%。这些数字说明，银行正在努力变得更高效、更贴心。

最后想说的是，不管你是想开个小店，还是想扩大规模，只要你的经营是正当的、有前景的，那么实体贷款绝对是一个很好的选择。不过呢，记住一点，一定要量力而行，别盲目借贷。毕竟，贷款不是天上掉下来的馅饼，它也是需要偿还的。

好了，今天的分享就到这里啦。希望我的这些经验能帮到你们。如果还有什么疑问，欢迎随时来找我聊聊。祝大家都能够顺利拿到合适的贷款，让自己的事业蒸蒸日上！😎

银行名称	特色服务	适合人群
建设银行	商户贷	个体工商户、小企业主
工商银行	支持制造业、绿色经济	制造业企业、环保相关项目
青岛农商银行	支持实体经济竞赛	各类实体经营者

精彩评论

朱航-实习助理 2025-05-29

实体贷款是指借款人通过金融机构或银行，以一定的抵押或担保方式获得的贷款。详细解释如下：实体贷款是一种金融交易方式，主要面向有具体经营需求或投资项目的个人或企业。在这种贷款形式下，借款人需要提供一定的抵押物或担保人作为还款的保证。

丁宇航-持卡人 2025-05-29

最近，中国的经济数据引起了不少人的关注。2024年7月，一个让人意想不到的情况出现了：中国向实体经济发放的银行贷款，竟然出现了19年来的首次环比萎缩！这个消息一出，立刻在各行各业引起了轩然。大家都在问：钱到底去哪儿了？这背后又意味着什么？【经过】事情要从2024年7月说起。那个月。银行是经营货币和信用业务的金融机构，通过发行信用货币、管理货币流通、调剂资金供求、货币存贷与结算，充当信用的中介人。银行是现代金融业的主体，是国民经济运转的枢纽。银行一词最早始于意大利语Banko，英语转化为Bank。历史上的银行是由货币经营业发展而来的。最早的银行业发源于西欧古代社会的货币兑换业。

冯俊驰-债务逆袭者 2025-05-29

实体经济主要是指非房类经营性贷款，包括企业和个人。尤其重点支持制造业，该类又特别重视专精特新、小巨人、单项冠军、战略新兴、装备制造等。个人类贷款中，国有大行考核非住房贷款，所以消费类算支持实体经济、按揭不算。国有行、股份制、城商行都不会大力减制造业贷款，增加零售类贷款。

骆毅-诉讼代理人 2025-05-29

记者了解到，受宏观经济的影响，银行业上半年资产规模扩张放缓，而国有大行的表现与行业一致。在市场需求不足的情况下，信贷投放增长乏力。同时，银行业息差持续收窄，资产端利率下降仍较负债端利率下降更快，使得国有大行的营收和净利润规模都有不同程度的缩水。资产质量方面，国有大行的不良率表现较为稳定。授信制度是指按照各部门的工作性质和特点，各分支行的经营能力和实绩，确定其信贷权限，改变过去按照行政级别确定贷款权限的做法。授信制度是指根据客户企业的经营和资信状况，确定对企业的信贷额度，包括贷款、开立信用证和提供担保等信用项目总额，在确定的授信额度内，商业银行可以随时满足客户提出的授信要求。

曹嘉诚-诉讼代理人 2025-05-29

2023年以来，工商银行甘肃武威分行聚焦主责主业，坚守为民初心，积极履行国有大行的责任、经济责任和社会责任，在持续推动地方经济社会高质量发展中作出了积极的贡献。截至2023年末，该行贷款总量继续保持上升趋势，各项贷款余额突破80亿元。其中，贷款较当年年初增加16亿元。如果你有一个营业执照，还没有实体，也没有房产、公积金、社保、学历等，还想用低息贷款的一定要看一下: 今天呢就总结一下几家不考察实体的银行: 建设银行建行是做商户贷，并且是大额商户贷最优先开始的。

林嘉诚-债务助理 2025-05-29

尝试解答一下，题主说的实体贷款，是不是指实体经济贷款，如果是这个意思的话。金融贷款：这是一个比较宽泛的概念，包括银行贷款在内的多种贷款形式。金融机构提供的贷款，除了银行外，还包括小额贷款公司、消费金融公司、金融租赁公司等非银行金融机构发放的贷款。例如，某消费金融公司为消费者提供的购买电子产品的小额消费贷款就属于金融贷款范畴。银行贷款：特指银行作为贷款主体发放的贷款。

余诚-养卡人 2025-05-29

青岛农商银行2023年以来支持实体经济工作得到了各级和监管部门的高度认可，先后获得青岛市金融服务实体经济高质量发展信贷业务竞赛优秀银行、金融重点领域指标贡献单位、中国金融机构金牌榜——金龙奖，连续九次被监管部门评选为“小微企业金融服务工作先进单位”。加速攀“新”逐“绿”。实体贷款，并非一个严格意义上的法律，但在金融实践中，它通常指的是由具有实体经营业务的机构或企业向金融机构申请的贷款。这类贷款主要用于支持实体企业的生产经营活动，如购买原材料、设备升级、扩大生产规模等。以下是对实体贷款的详细解释: 实体贷款的定义: 实体贷款，顾名思义。