生活总有意外比如突然失业或生意落空，引发贷款压力剧增，银行催收电话一个接一个，你着手焦虑失眠，其实许多人都会遇到此类情况，关键是怎么和银行沟通，我去年就差点被房贷压垮，后来摸索出一套方法今天分享给你。
你一定听过那种催收语气"再不还款就上报征信，"每次电话响起都让你手心冒汗，其实我当初也一样每天盯着银行APP发抖，你知道吗？2022年有超过300万贷款人面临还款困难，你不是一个人在战斗，其实和银行协商没那么难，关键是掌握方法。
别急着打电话！先拿张纸列出所有收入和支出。比如我算出每月能多出2000元，这个数字很要紧。其实银行最看重你"还得上"，不是"还得多"，把你的收入证明、失业证明都筹备好，这些能增长说服力。不过记得保留所有复印件，我当初就因为少了一份证明被多问了好几次。
| 月收入 | ¥8,000 |
| 必要支出 | ¥5,000 |
| 剩余可还款 | ¥3,000 |
我总结了一套话术"我遇到短期的困难但确实想还清贷款。依照我的计算每月最多能还3000元您看能分60期吗？"其实银行员工每天听此类话多了，直接给方案反而让他们觉得专业。记得我第一次去银行工作人员直接说"咱们最多只能分36期"，当时心里咯噔一下不过没舍弃。
你知道为什么许多人想分60期吗？因为超过这个数许多银行就按消费贷算，利率会低不少。比如我那笔房贷36期利率是5.6%60期降到4.9%。其实算下来总利息只多2000元，但每月压力小一半！不过不是所有贷款都适用，详细得看合同条款这点要问清楚。
你或许将会听到"不支撑60期"。别灰心！我教你个绝招：需求见主管。记得有一次我持续要见客户经理的领导，结果方案就批了。其实银行内部也是有指标的，有时候领导能做主，不过要留意语气不要抱怨能够说"我真的很想还款，只是目前技能有限"。
你知道吗？2023年有超过60%的协商达成案例，是有人帮忙的。我当初找了律师朋友一起去的银行，效果立竿见影。其实有时候不是你不行，是对方觉得你没"助"。不过找专业人士前记得问清楚收费，有些只收达成费这点要打听清楚。
记得那天拿到新方案时，我长舒一口气感觉胸口那块大石头终于落地了。其实回想整个过程最难的不是钱是心理压力。现在每当我看到银行APP的还款提示，心里都是暖的。其实咱们每个人都会遇到难处，关键是怎么跨过去。
🌟 加油。你一定能行。记住银行不是敌人是化解疑问的地方，💪
