正在阅读：中信银行怎么协商二次分期还款方案，技巧与最佳方法，逾期后如何申请协商分期及还款方式
最近真的被中信银行的催收电话搞到头大😩，欠了信用卡几万块，利息越滚越多，感觉人生都要被按在地上摩擦了。本来想着申请个二次分期能喘口气，结果银行那边的客服态度硬邦邦的，感觉比"银行家"还难搞。身边好几个朋友也碰到类似情况，要么被拒要么被忽悠，真是让人头秃。今天就来好好说道说道，怎么跟中信银行协商二次分期还款，避坑指南必须安排上！
💡 小知识：二次分期是指在首次分期还款后，由于各种原因无法按时还款，再次向银行申请分期还款的方式。很多人以为银行会直接拒绝，其实只要方法对，成功率还是挺高的！
逾期后不是越早申请越好。一般来说建议在逾期30天左右再联系银行，这时候银行还没开始催收，态度相对好点。如果刚逾期就申请，银行会觉得你"早干嘛去了"，拒绝的可能性很大。
我有个朋友就是逾期3天就打电话给中信，结果被客服教育了一顿，说"我们也是有规定的，建议你先想办法还一部分"。当时真是又气又无奈，感觉像是被银行爸爸训话。后来等了快一个月再打过去，态度就温柔多了，直接说"了解你的情况，我们看看能给你什么方案"。
记住：给银行一点时间，也给自己一点准备时间。这时候可以整理好收入证明、家庭情况说明等材料，显得更有诚意。
别以为打个电话就行，银行现在审核超严格。基本材料包括：
我整理材料的时候真是头大，工资流水找不着，证明材料不齐全，感觉自己像个"材料贫困户"。后来硬着头皮把能找到的都整理了，结果银行说"材料不完整"，还得补。这时候千万别放弃，多跑几趟银行，或者多打几次电话，态度诚恳点，他们多少会通融。
记住：材料越充分，银行越相信你确实有困难，而不是想赖账。可以提前咨询银行需要哪些材料，避免来回跑。
这个是肯定的，二次分期通常比首次分期成本更高。中信银行的二次分期手续费一般在0.6%-1.2%之间，利息也按日计算。虽然银行会给你一个"优惠方案"，但仔细算算还是肉疼。
我算了下，原本分12期的，现在改成二次分期24期，虽然每月还款压力小了，但总利息多付了快2000块！当时心里那个不爽啊，感觉像是被银行"二次收割"。不过转念一想，能减轻当前压力，以后多挣点钱再还也不迟，心态就平复了。
| 分期期数 | 月手续费率 | 总利息估算 |
|---|---|---|
| 12期 | 0.6% | 约7.2% |
| 24期 | 0.8% | 约19.2% |
记住：虽然成本高，但比被催收影响征信强。可以跟银行争取下手续费减免，虽然希望不大，但试一试没坏处。
沟通技巧很重要，态度比内容更重要！记住几个要点：
我第一次打电话就吃了亏，上来就问"能不能给我二次分期"，结果被怼了回来。第二次打电话，我先是道歉"实在不好意思，最近确实遇到了困难"，然后说明情况，最后才问"不知道有没有可能调整下还款方案"。这次态度就好多了，客服还主动问我"您希望分多少期比较合适"。
记住：银行客服每天面对各种奇葩情况，态度好点，他们才愿意帮你。可以提前想好说辞，甚至写个稿子照着念。
协商成功不是终点，合同细节要盯紧！常见坑有：
我有个同事就踩过坑，以为协商成功就万事大吉，结果没注意还款日改到15号了，习惯性25号还，又逾期了！真是哭笑不得。后来银行说"你之前不是申请了分期吗"，态度很差。这时候只能认栽，赶紧把钱还上。
记住：所有承诺都要落实到书面合同，口头约定一律不算数。收到合同后仔细看三遍，有疑问立刻打电话确认。
银行也不是什么情况都答应，这些情况大概率会被拒：
我朋友就因为之前有过一次分期，这次申请二次分期被直接拒绝了，银行说"我们显示您已经是特殊客户了"。当时真是欲哭无泪，感觉像是被贴了"问题客户"的标签。
记住：被拒不代表没希望，可以尝试其他方案，比如先还一部分再申请，或者找中介协助（但要小心骗子）。
协商不成也别慌，总有其他路可走：
| 方案 | 适用情况 | 优缺点 |
|---|---|---|
| 债务重组 | 负债总额高 | 能减轻压力，但影响征信 |
| 寻求家人帮助 | 有亲友支持 | 亲情压力，但能快速解决问题 |
| 最低还款 | 暂时力 | 短期缓解，长期成本高 |
我有个亲戚就是协商失败后，没办法找了个债务重组机构，虽然花了不少手续费，但总算把几家银行的债务整合了，压力小了很多。虽然征信花了点，但总比天天被催收强。
记住：不要硬扛，总有解决方案。可以咨询专业律师或债务咨询机构，别自己瞎折腾。
经历这次折腾后，我总结了几个血泪教训：
现在我已经开始严格执行这些规定，虽然刚开始有点不习惯，但感觉财务状况真的在慢慢好转。信用卡不再像以前那样随便刷，而是会认真考虑这笔支出是否必要。
记住：这次经历虽然痛苦，但也是一次财务教育。把教训变成经验，以后才能避免重蹈覆辙。
💡 中信银行二次分期虽然麻烦，但只要准备充分、态度诚恳、方法得当，还是有可能成功的。记住，银行不是慈善机构，但也不是铁板一块，找到他们的"软肋"，就有协商的空间。 祝大家都能顺利解决问题，早日上岸！👍