欠债18万怎么办？别慌一步步来！

嘿哥们儿姐妹儿我知道你现在心里肯定五味杂陈欠债18万这数字看着就让人头皮发麻对吧？别急先深呼吸，咱们慢慢聊。

第一步：别躲！直面问题

很多人一开始想的是“先瞒着吧”、“过段时间再说”，千万别这样！ 越拖越严重，就像牙齿坏了不拔，最后疼得你吃不下睡不着。承认自己遇到了麻烦，这是解决问题的第一步，也是最难的一步，但必须迈出去！

1.1 算清账

拿出纸笔，或者打开记账APP，把所有的债务列出来：欠谁的钱？ 具体欠多少？ 利息多少？ 还款日期？ 一笔笔算清楚。别嫌麻烦，这一步是基础，不清不楚后面怎么做都是瞎忙活。 看到总额18万，心里有个数，知道自己在跟什么战斗。

1.2 梳理收入和支出

每个月挣多少钱？固定收入是多少？ 零散的收入也要算上。 每个月花在哪了？ 吃饭、租房、交通、娱乐……统统列出来。看看自己每个月到底能剩下多少钱可以用来还债。这一步能让你知道自己的“”有多少。

第二步：稳住！制定计划

知道问题在哪，手里有多少牌，接下来就得制定策略了。别想着一口吃个胖子，那不现实。

2.1 债务优先级排序

18万可能不是一笔债，是好几笔。这时候要排序：

• 利息最高的先还？ (雪球法还完一个少一个烦恼，动力足)
• 金额最小的先还？ (轻松法，快速获得成就感，建立信心)

选一个你觉得能坚持的或者问问身边有经验的人。我个人觉得，有动力才能坚持下去所以雪球法可能更适合大多数人。

2.2 制定还款计划

根据优先级和每月可支配收入，制定一个详细的还款计划。每个月还多少？ 还哪笔？ 大概多久能还清？ 可以用表格记录：

债务来源	金额	月供	预计还清时间
信用卡A	5万	5000	1年
朋友B	3万	3000	1年
网络贷款C	10万	7000	2年

(这只是示例，你的情况不一样) 把计划贴在显眼的地方，时时提醒自己。

第三步：开源！节流！

18万不是小数目只靠死工资可能还起来太慢，得想办法增加收入，同时减少不必要的支出。

3.1 节流：省下来就是赚

1. 记账！记账！记账！ 知道钱花哪了才能省下来。
2. 告别不必要开销。 咖啡、奶茶、外卖、逛街……能省则省。不是让你苦行僧，是分清主次。
3. 货比三家。 买东西多看看，打折季囤点必需品。
4. 学会自己做饭。 一个月下来，省下的钱可能不少。

省钱不等于降低生活质量而是把钱用在刀刃上，还债就是现阶段最重要的事。

3.2 开源：多一份收入

想想自己有什么技能，或者有什么时间可以：

• 周末。 发、餐厅服务员、代驾、家教……
• 利用技能。 会写作、、编程、翻译？接点私活。
• 闲置物品处理。 卖掉不用的东西，手机、电脑、衣服……
• 跑腿服务。 平时帮邻居、同事跑腿，收点小费。

别觉得丢人，为了上岸啥都得试试。每一分额外的收入，都能加速还债进程。

第四步：沟通！求助！

别一个人扛着，该开口的时候就开口。

4.1 联系债权人

假若暂时还不上，特别是高利息的网贷或者信用卡，主动联系平台或银行。说明自己的情况，争取延期还款、分期还款或者减免部分利息。 记住，主动沟通比被动等待催收要好得多！ 他们也怕你彻底还不上了。态度诚恳点，说不定能争取到喘息的机会。

4.2 寻求家人朋友帮助

假如实在周转不开，或者有亲友可以帮助，可以开口求助。但！ 一定要说明情况说明打算，并承诺好还款计划。 千万不要觉得是理所更不能二次负债。 感恩戴德，按时归还，维护好关系。

4.3 寻求助（谨慎选择）

假使债务非常复杂，或者已经无法自行处理，可以考虑寻求合法的、正规的债务咨询机构或律师的帮助。但一定要擦亮眼睛！ 防止遇到骗子公司，他们可能让你付出更高的代价。选择有资质、口碑好的机构。

第五步：心态！坚持！

还债是个漫长且辛苦的过程，心态非常重要！

• 别自暴自弃。 欠债不是世界很多人都有过类似经历。
• 允许自己有情绪。 烦躁、焦虑、沮丧……都是正常的，找朋友聊聊，或者做点喜欢的事放松一下，但别放纵。
• 看到进步。 每还清一笔小债务，都是巨大的胜利，给自己点奖励（别是花钱的那种哈）。
• 保持学习。 学习理财知识，了解如何避免再次负债，提高赚钱能力。

告诉自己：这只是一段经历。 挺过去就好了。 以后会更好的。 相信自己，你比想象中更坚强！

写在最后

欠债18万确实压力山大，但请记住，你不是一个人在战斗。 有很多人都在努力克服困难。关键在于行动起来，制定计划，坚持执行，并保持积极的心态。一步步来，总会还清的！💪

祝你早日上岸！

【纠错】

【责任编辑:汤松-债务代理人】