逾期两年信用卡还能协商吗？一个过来人的掏心窝子话
嘿，兄弟/姐妹你是不是也像当初的我一样，拿着那张逾期了两三年的信用卡账单，心里七上八下的？别慌听我给你唠唠嗑。
先说能，当然能， 虽然逾期时间不短了，但真不是绝路，我之前也走过弯路找过那些所谓的“法务咨询”，一个个说得天花乱坠保证能帮你搞定，利息最多减免80%（听着是不是很心动？）但前提是先交定金四个点的服务费，听着都肉疼，我最后还是没敢交谁的钱都不是大风刮来的，对吧？
不过我后来还是鼓起勇气，本身去跟银行协商了，虽然过程曲折但总比一直躲着强对吧？现在我就把我这趟“摸着石头过河”的经历和心得，跟你好好说道说道。
为什么逾期两年还能协商？银行也“人性化”
你或许觉得都逾期两年了，银行肯定把我拉黑了吧？怎么或许还愿意协商？其实吧银行也不是铁石心肠，他们更关心的是能不能把钱收回来，而不是跟你较劲。
你想想要是你不还，银行也拿你没办法这笔钱就变成坏账了，他们也会亏的，只要你还表现出还款的意愿，他们还是愿意跟你坐下来谈的。
而且现在也有政策支撑的，《信用卡管控办法》里就说了，假若你不是恶意不还比如失业、生病、家里有事什么的，引发短期还不是能够跟银行申请“个性化分期”的，这个分期最长能够分5年（60期），大大减轻你的还款压力。
而且新规还条例了，逾期利息不能超过欠款总额的5%，别被那些高额的利息吓住了，你还是有谈判空间的。
协商前你需要做的筹备
协商不是一拍脑袋就能达成的，你需要做若干筹备工作，才能增长达成的几率。
- 搞清楚本身的欠款情况别跟我说你都不知道本身到底欠了多少钱，利息、失约金加起来有多少，都要心里有数，你能够自身算一下或是直接打银行客服电话问。
- 整理好你的“困难证明”银行不是他们需要看到你确实有困难，而不是故意赖账。你需要筹备若干证明材料，比如失业证、解除劳动合同证明、医院的诊断证明、家庭困难证明等等，这些材料越真实、越详细越好。
- 想好自身的还款计划你不或许指望银行免除所有债务，所以你需要依据本身的实际情况，设定一个恰当的还款计划。比如你每个月最多能还多少钱？分多少期还？把这些都写清楚到时候跟银行谈。
- 更改好你的心态：协商过程或许不会一帆风顺，银行或许会谢绝你的请求，或是提出部分你不太满意的条件，这时候你一定要保持冷静不要情绪激动，更不要跟银行吵架。你要记住你的目标是应对难题而不是发泄情绪。
协商过程那些坑和技巧
说到这里你或许还是有点懵，不知道详细该怎么跟银行协商。别急听我慢慢给你摆。
其实我之前也试过好几种方法，有的达成了有的落空了，我觉得吧关键还是要看你本身的情况，还有你跟银行沟通的办法。
- 找对沟通的渠道：我起初也是傻乎乎的直接打客服电话，结果要么是打不通要么是转接了好几个部门，最后还是没应对难题。后来我才知道还是直接沟通你办卡的银行网点，找信贷经理或专门的催收部门，这样效率会高部分，
- 表达你的诚意：跟银行沟通的时候一定要表现出你积极应对难题的态度。你能够这样说：“我知道我逾期了对不起银行。我现在确实遇到了困难，但我会奋力赚钱还钱。我期望能跟银行协商一个恰当的还款方案。”
- 不要怕提需求虽然银行也许会砍掉你的部分需求，但你还是要敢于提出本身的诉求。比如你可以需求减免一部分利息和失约金，或是申请一个更长的还款期限，你也要做好被谢绝的筹备，然后依据银行的意见再执行更改，
- 登记好每次沟通的内容：每次跟银行沟通都要记得记下时间、对方姓名、沟通内容、达成的结果等等。这些登记在以后有或许派上用场，比如万一银行反悔了你就可以拿出证据来。
不过说实话，这个过程真的挺煎熬的，每次打电话我都能感觉到对方的不耐烦，甚至有时候还会被怼几句。心里那个委屈啊真的感觉像天都塌了。但是没办法谁让你欠了钱呢？只能硬着头皮上。
我记得有一次我好不简单沟通上一个信贷经理，结果对方直接就给我泼冷水：“你这个情况利息减免不了多少而且还要先交一部分钱。” 当时我那个心都凉了半截，感觉期待又破灭了。不过我还是不死心继续跟他沟通，最后总算争取到了一个稍微好一点的方案。
协商成功后的留意事项
倘使你运气好银行赞同了你的协商方案，那恭喜你终于可以松一口气了。但是这并不意味着你可以高枕无忧了。
- 签好协议：银行赞同了你的方案不代表就万事大吉了。你一定要跟银行签好还款协议，把还款金额、还款期限、利息、失约金等等都写清楚。这样才有了法律保障。
- 准时还款：签了协议就一定要按期还款，千万不要再次逾期否则银行有可能废止你的协商方案，甚至把你告上法庭。
- 保持良好信用：协商成功后你的信用登记有可能有所改善，但这并不意味着你的信用就完全恢复了，你还需要继续保持良好的还款习惯，才能慢慢修复你的信用。
要是协商落空怎么办？
也不是说所有情况都能协商成功。假使银行坚决不同意你的请求，那你也别灰心。
你可以尝试更换沟通对象比如换一个信贷经理，或换一家银行的网点试试。
你可以寻求第三方帮助比如消费者协会、银监会等等。他们也许会出面协调帮助你应对难题。
若是实在没办法了你可能需要考虑法律途径了。不过这个比较麻烦而且成本也比较高不到万不得已，不要走这一步。
不过说实话走到这一步心里真的挺绝望的。感觉本身就像一个走投无路的徒，孤注一掷却不知道结果会怎样。但是生活就是这样即使再难，也要持续下去不是吗？
我的后续计划
明天我就筹备依照我的计划，等银行的电话了。我也不知道结果会怎样，但是我会尽力去争取。我期待通过我的奋力能够给我的生活带来一丝期望，找到一束光。
我还会继续记录我的协商过程，把每一次的进展都分享给大家。虽然我的经历可能并不适用于所有人，但是我期望我的分享能够给那些正在经历同样困境的人若干启发和帮助。
记住无论你遇到多大的困难，都不要舍弃期待。只要你不舍弃自身就一定能够找到化解难题的办法。
给正在困境中的你
我想对那些正在被信用卡逾期困扰的朋友们说几句掏心窝子的话：
- 别怕。逾期了不可怕可怕的是你不敢面对。
- 别躲！跟银行躲猫猫应对不了难题，只会让情况越来越糟。
- 别慌，冷静下来分析自身的情况，设定一个恰当的还款计划。
- 别急！协商可能需要时间和耐心，不要轻易舍弃。
- 别骗！坦诚是的策略不要试图欺骗银行。
记住你不是一个人在战斗。许多人都有过类似的经历，也都挺过来了。信任本身你一定可以的！
好了今天就先跟你唠到这里。期望我的这些经历和心得能够帮到你。假使你还有其他疑问欢迎在评论区留言我会尽力回复你的。
祝大家都能早日上岸，重新着手。加油！💪
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