网贷最后协商还本金？亲测3个秘籍，2025必看指南，省钱避坑解密！
最近我看到很多粉丝在问：“网贷逾期了，能协商只还本金吗？”说实话，这个问题真的挺让人头疼的。不过我也是亲身经历过，今天就来跟大家分享一下我的经验，希望能帮到你们。
一开始，我也是抱着“能不能直接还本金”的想法去联系平台的。结果呢？对方直接拒绝，甚至有点不耐烦。后来我调整了策略，**先提一个比较低的要求**，比如：“能不能把之前已经还的利息冲抵本金？” 或者 “能不能打折还本金？” 虽然他们可能不会同意，但这样做的好处是：
记住，**不要一开始就狮子大开口**，那样反而容易被拒绝。慢慢来，一步步来，说不定后面就能谈成。
有一次，我实在没钱还了，就和客服说：“我现在从朋友那借了点钱，但还有其他债务要还，别人已经给我优惠了，如果你家不同意的话……” 结果呢？对方态度立马软了下来。
这招叫“以退为进”，其实就是**制造一种“我已经尽力了”的氛围**，让对方觉得你不是故意不还，而是真的困难。这个方法得适度使用，不能太夸张，否则会被认为是在耍流氓。
如果你有其他平台的优惠信息，也可以适当透露一点，比如：“XX平台已经答应减免利息了，你们这边是不是也能考虑一下？” 这样也可能会让对方有所顾忌。
我之前尝试过好几个平台，发现它们的协商政策差别挺大的。有的平台很人性化，愿意配合；有的则非常死板，根本不愿意协商。
在协商之前，一定要先做点功课：
这些信息都准备好了，再去找客服谈，成功率会高很多。
根据《民法典》第六百七十六条，如果逾期了，不仅要还本金，还要支付罚息和违约金。也就是说，**光还本金是不够的**。
不过如果利率过高，超过一年期贷款价利率的4倍，那么超出部分是不受法律保护的。这时候你可以试着和平台协商，**要求只还本金，或者只还合法范围内的利息**。
但要注意**法律只是底线，平台是否愿意协商，还得看具体情况**。
很多人一逾期就躲起来，等到催收电话打爆才想起来协商。其实，**越早沟通，机会越大**。
我建议大家在逾期前就主动联系平台，说明自己的情况，表达还款意愿。比如：
“我知道自己逾期了，真的很抱歉。现在手头紧，但我真心想还，能不能商量一下还款计划？”
这种真诚的态度，往往能让平台对你多一分理解。
协商时，**材料就是你的底气**。你要准备好以下几类材料：
| 材料类型 | 用途 |
|---|---|
| 工资单 | 证明收入情况 |
| 银行流水 | 展示资金状况 |
| 资产证明 | 显示你有偿还能力 |
| 失业证明/疾病诊断书 | 证明经济困难 |
这些东西虽然看起来不起眼，但在协商中却能起到关键作用。
我第一次协商的时候，对方直接拒绝了。但我没有放弃，隔几天又去问了一次，结果第二次就谈成了。
**不要因为一次拒绝就放弃**。有时候，平台也需要时间评估你的还款能力，或者内部流程还没走完。
而且，**每次沟通都要留下记录**，万一以后有什么纠纷，你也有证据。
有些平台在协商过程中可能会有违规行为，比如扰、威胁、泄露个人信息等等。遇到这种情况，一定要保留证据，及时投诉或报警。
毕竟，**你不是欠他们一个人的钱，而是整个社会的信用体系**。
网贷这事儿，说到底还是**量力而行**。别想着靠借网贷翻身，那是陷阱。
最后送大家一句话：“欠钱不可怕，可怕的是你不还。” 希望大家都能够理性借贷，按时还款，别让自己陷入困境。
⚠️注意：本文仅作为个人经验分享，具体操作请结合自身情况，谨慎对待。
裘航-法律助理
2025-07-08编辑：逾期-合作伙伴
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