被起诉后不是马上就game over的！受理案件后会有个调解期，通常在开庭前。这个时间段就是你的黄金窗口，可以尝试和平台协商还款方案。很多人一看到传票就吓懵了，完全不知道这个窗口的存在，结果错过了协商时机。记住：法律程序也是有时间节点的，把握住这个节点很重要。别自己吓自己，这个阶段主动沟通往往比被动等待要好得多。
协商不是无底线的让步！法律规定的利息上限是年化24%，超过这个部分完全可以不认。很多平台会利用消费者不懂法律，在协商时狮子大开口。去年有个案例，某平台要求借款人偿还的利息竟然是本金的两倍多，最后判决只支持了合理部分的利息。所以啊，咱们自己得有个谱：合理范围内的利息可以谈，但超出法律保护的部分坚决不认账。别被那些"不还就强制执行"的话吓住，法律才是最终裁判。
协商不是瞎磨叽，有技巧才能事半功倍。首先得准备材料证明自己确实困难，比如失业证明、医疗单据等；其次要提出明确的还款计划，分期金额要合理；最重要的是保留好所有沟通记录。我有个朋友去年就是靠着详细的收入证明和合理的还款计划，把原本要一次性还10万的债务协商成了分36期。记住：真诚+证据+合理方案=成功协商。别光说不练，实际行动才是硬道理。
协商过程中可得多留个心眼。有些平台会要求先交"协商费"或"保证金"，这基本都是套路；还有的会诱导你签"还款确认书"然后继续催收，这更是大坑。去年有个哥们儿就被忽悠先交了5000元"和解金"，结果对方还是不断催收，最后钱没少花还耽误了协商期。记住：正规协商不需要预付款，所有方案都要白纸黑字写清楚。遇到这种要求，直接拒绝，别犹豫。
万一协商失败也别绝望，还有其他路可走。可以申请个人债务重组，或者通过调解达成和解协议。我表弟去年就是协商没谈拢，后来通过调解，最终达成了比平台最初要求更宽松的还款方案。关键是要保持冷静，不要因为一次失败就全盘放弃。有时候反而能提供更公正的解决方案，毕竟专业的事情交给专业机构处理通常更靠谱。
准备好所有借款合同、还款记录、沟通记录，就像出诊要带医药箱一样。这些材料在协商时能让你有理有据。我建议把这些材料电子版和纸质版都准备好，电子版方便随时查看，纸质版在或机构需要时能立刻提供。别等到火烧眉毛了才手忙脚乱找材料，那时候可就晚了。这个"急救包"能帮你省下不少时间和不必要的焦虑。
协商时可以说："我确实困难，但不是不还。你看这样行不行..."这种既表明态度又留有余地的说法。去年我帮邻居处理网贷问题，就是用这套话术成功把月供从5000降到3000。记住：态度要诚恳，但立场要坚定。别一上来就全盘接受对方条件，要给自己留谈判空间。好的话术能帮你省下几千甚至几万的额外支出。
债务问题最可怕的是心理压力。建议每天固定时间处理债务问题，其余时间就彻底放松。我认识一个心理咨询师，他教的方法是：每天只花1小时处理债务，其余时间就做喜欢的事，不碰任何债务相关信息。这个方法真的很管用，能帮你保持理性头脑，做出更明智的决定。记住：健康比债务更重要，别把自己逼垮了。
| 阶段 | 关键动作 | 注意事项 |
|---|---|---|
| 收到传票 | 确认诉讼信息，准备应诉材料 | 别忽视，24小时内联系律师 |
| 调解期 | 主动联系平台，提出还款方案 | 准备好能证明困难的材料 |
| 开庭前 | 整理所有证据，确认最终方案 | 保留好所有沟通记录 |
网贷被起诉确实让人头大，但真的不是世界。关键是要保持冷静，了解自己的权利，用对方法。记住那句老话：办法总比困难多。现在就开始行动吧，别再让焦虑和恐惧控制你了！ 💪
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