大家好我是小李，一个曾经因为信用卡和逾期差点被催收的过来人，说实话刚着手的时候我也特别慌，生怕作用征信、被起诉，甚至被拉入黑名单。
后来我才知道支付宝其实是能够协商还款的，但不是所有情况都能达成，而且流程也不是那么“简单”，今天我就用本身亲身经历，跟大家分享一下怎么一步步操作，避开那些坑还能省下一笔钱。
生活中总有些意外比如失业、生病、突然有大额支出等等，这些都或许让你短期难以准时还款，这时候要是你不自觉沟通也许会自动扣款，甚至作用你的信用登记。
我之前就因为工作变动，工资延迟发了半个月结果和的账单到期了，根本没钱还，当时真的很焦虑幸好我按时沟通了客服，才避免了更严重的结果。
支付宝里的产品有许多，比如、、备用金、等等。它们的还款规则不一样，协商的办法也不同。
举个例子我的朋友小王，他用的是但是银行，协商起来比麻烦许多。而我用的是协商起来相对简单部分。
第一步就是确认你欠的是哪种产品，然后去对应的页面咨询。
协商还款不是靠运气而是靠筹备。你需要筹备好以下几样东西：
我第一次沟通客服时只是说“我现在没钱还”，结果对方直接说“没有减免政策”。后来我换了说法说“我最近遇到了若干困难，能不能申请分期？”这才有了转机。
不要只说“我还不起”，要详细解释起因并提出可行的方案。
协商还款并不是100%达成的，有时候你可能只能申请到推迟几天，或是分期付款。但即使这样也能给你争取时间避免被催收或上征信。
我有一次申请延期30天，虽然没完全免除利息但至少让我喘了口气。后来我找到了新工作慢慢把欠款还清了。
别怕落空只要尝试了，就比什么都不做强。
在和客服沟通时有些话一定要留意，否则可能直接作用你的协商结果。
| 慎说的话 | 起因 |
|---|---|
| “我不还了” | 会让客服认为你恶意拖欠，直接谢绝协商 |
| “你们随便化解吧” | 显得你不重视可能不会被优先应对 |
| “我有其他平台的贷款” | 可能被质疑你在多头借贷，影响信用评价 |
记住态度诚恳、表达清晰，才是关键。
协商还款后倘使能申请到分期，那就可以避免一次性还清的压力。但要留意分期也会发生一定的手续费或利息。
我之前用了3期分期每期还几百块，虽然花了点钱但比被催收和上征信实惠多了。
尽量避免采用“提早还款”功能，因为有些情况下提早还款反而会收取失约金。
协商还款不是万能的但它是应对难题的第一步。
支付宝确实可以协商还款，但需要方法、耐心和一定的筹备。通过我的亲身经历我想告诉大家：别怕难别怕丢脸只要你愿意开口，就有机会转变现状。
期待这篇文章能帮到你，若是你也有类似的经历，欢迎在评论区分享咱们一起交流经验，少走弯路。
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