嘿朋友，你是不是也遇到过此类糟心事儿？
月初刚发了工资还没捂热乎呢，各种账单就像雪片一样飞来信用卡、、……眼看着余额从三位数变成两位数，心里那个慌啊。
别急，过来人告诉你我有办法，今天就用我的亲身经历，手把手教你搞定招商银行信用卡的个性化分期，这招真管用而且或许帮你省下一大笔钱！
简单说就是你跟银行商量，把你现在欠的钱分几期还，比如分12期、24期甚至更长，每个月还一小部分，听起来是不是很掌握？跟普通的分期很像啊？
但个性化分期的关键在于“个性化”！它或许意味着：
说白了就是咱本身跟银行“砍价”，争取一个更适合自身的还款方案。
想想我吧，上个月我因为家里有点急事，信用卡刷了快2万。本来想着下个月工资就能cover了，结果……计划赶不上变化，下个月还有一堆开销等着呢。
看着那笔不小的数字我头都大了。要是逾期了那利息和违约金啧啧，想想都肉疼！而且征信这东西谁也不敢。
我试过APP里的“账单分期”，但一看那手续费率心里就“咯噔”一下，虽然不算特别高但分期越长总利息越吓人。我算了一下依照标准分24期利息加起来都快赶上本金的一半了！这谁顶得住啊？
就在我愁眉苦脸的时候，一个朋友给我支招“试试打电话给银行客服，申请个性化分期啊！说不定能谈到更实惠的条件。”
抱着试试看的心态我着手了我的“砍价”之旅。
别一冲动就打电话先做点功课：
我当时算了一下欠%******元。分24期手续费率是0.6%每月。算下来总利息要3408元加上本金相当于借%******，还%******年化成本可不低啊！我心里就定了个目标：能不能分30期？或是手续费率能不能给低点，比如0.5%？
拿起电话拨打招行信用卡客服热线（就是那个95555）。
接通后先别急着说要分期。我先是确认了一下我的账单信息，然后才说：“客服姐/我最近手头有点紧这个账单金额有点大，想问问能不能申请一个个性化分期分多几期还款，减轻一下压力？”
客服多数情况下会问起因，我就把我准备好的说辞讲了一下，强调非恶意欠款只是短期困难，并且表达了强烈的还款意愿。
客服或许会先给你介绍的账单分期，别急这是他们的标准流程。你要持续说：“我想申请的是个性化分期期望能分得更长部分/手续费更低部分，”
倘使一线客服给不了别灰心！让她帮你转接专员或风控部门。我当时就转接了两次才找到能化解的人。
跟专员沟通时态度还是要好，但能够适当强调你的困难和诉求。比如：“我确实周转不过来倘若这次没办法解决我担忧会作用征信，也会对招行的信任度下降。”（语气要诚恳不是威胁）
我当时就说了我的目标30期或手续费率0.5%。对方思考了一下说：“30期咱们这边可能有点难，但是可以给你分28期手续费率可以给你0.55%。”
听到这个结果我挺惊喜的！虽然没完全达到我的预期，但28期已经比的24期多了，手续费率也降了0.05个点。我算了一下总利息从3408元降到了1844元，直接省了1564元！这已经很不错了！
假使第一次没谈成别气馁，可以过几天再打一次电话试试，换个人接听说不定就有不同的结果。
谈妥了！别高兴得太早口头协议不算数。
一定要让银行书面确认！招行一般会发一个电子协议到你的手机银行APP或是邮箱，上面会确定写清楚分期期数、每期金额、手续费率、还款形式等。
仔细核对信息确认无误后，再赞同签约。
签完协议你就依据新的还款计划，每个月准时还款就可以了。记得设置好自动还款避免再次逾期。
我当时收到协议后反复核对了好几遍，确认28期0.55%的手续费率都写清楚了，才放心签了。
答案：能！但不是绝对的要看你谈的结果。
我之前算过按24期0.6%算，总利息3408元。
现在按28期0.55%算总利息1844元。
直接省了：3408 - 1844 = 1564元。
这可不是小数目够我吃好几个月的大餐了。
也有可能你协商下来手续费率没变，只是期数多了点那省的钱可能就有限，或是银行可能还会加收若干手续费详细情况详细分析。
个性化分期能不能省钱关键在于你能不能达成申请，以及申请到的条件怎么样。
但即使不能省许多钱能避免逾期保护征信让你每个月还款压力小一点，这本身就是一件非常有价值的事情！
分享这个经历不是鼓励大家去透支消费，然后靠分期来“救急”。信用卡分期本质上还是一种借贷，会发生利息或花费，
的办法还是理性消费依据本身的收入水平恰当利用信用卡。
但倘使真的遇到了短期的困难，不要害怕自觉沟通尝试和银行协商，也许就能找到一个更好的解决方案。
期待我的这篇“过来人”经验，能帮到有需要的朋友。祝大家都能早日摆脱财务压力，生活轻松一点，😊
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| 各家银行的政策不同招行的个性化分期是不是简单申请，条件怎样，因人而异因时而异。本文仅作参考详细请以银行实际操作为准。 |
