申请停息挂账怎么流程条件、含义、书面申请模板及申请条件
信用卡或贷款逾期，压力山大，
许多人不知道，其实能够申请“停息挂账”，缓解还款压力，
但许多人一听说“停息挂账”，就以为是“不还钱”，
其实不是，停息挂账是银行或平台提供的一个协商还款方案，目的是帮助有困难的使用者减轻负担，
什么是停息挂账？
简单说就是暂停计息把欠款分摊到未来几个月还，
这样能避免利息继续增长，也能避免被催收、起诉，
但前提是你要有还款意愿，不能恶意逃避债务，
申请停息挂账的条件是什么？
- 信用卡或贷款已经逾期，且难以一次性还清；
- 有还款意愿，但短期无力偿还全部欠款；
- 提供相关证明材料，如失业证、医疗证明等；
- 个人征信有一定作用，但未严重恶化；
- 银行或平台愿意协商，给予分期机会，
怎么申请停息挂账？
其实流程并不复杂关键在于筹备材料和沟通途径，
第一步准备基础材料
- 身份证；
- 信用卡账单或贷款合同；
- 近3个月工资流水（证明收入与负债不匹配）；
- 假若有困难，比如失业、重病、破产等，需要提供相关证明比如失业证、医疗诊断书、破产证明等（这些材料要加盖公章），
第二步：写一份还款计划书
这是一份诚意加分项。
手写一份还款计划书，解释你为什么逾期目前收入情况怎样，以及你期待每月还多少钱。
提议分12~60期还款，依据自身技能恰当安排。
第三步：沟通银行或平台
拨打客服电话，进入人工服务自觉解释自身的困难，表达还款意愿。
可以说“我最近遇到若干困难，短期无法全额还款期待能协商一个分期方案。”
留意不要用“我想停息挂账”此类说法，或许将会被直接谢绝。
应说“期望协商个性化还款方案”。
第四步：等待审批
银行或平台会审查你的材料，评价是不是符合停息挂账的条件。
一般需要3~7个工作日。
要是通过了，就会签订协议从下个月着手停止计息，按新方案还款。
第五步：签署协议并按约还款
一旦协议签好，就要按期还款不能再失约，
否则或许被终止协议，甚至被列入黑名单。
常见疑问与误区
- 误区一：没逾期就不能申请
其实，有些银行允许未逾期时提早申请，提早协商避免后续疑问。
- 误区二申请落空就舍弃
要是第一次被拒，可以再申请一次甚至多次。
- 误区三：材料越全越好
不是所有材料都要交，重点是证明你确实有困难，且有还款意愿。
留意事项
- 材料务必真实，虚假材料会造成申请失败，甚至被认定为恶意透支；
- 协议中要留意“隐性花费”和“违约责任”，保证没有额外负担；
- 停息挂账期间可能仍有滞纳金，但2025年新规已确定禁止新增；
- 不要轻信“”“迅速”等宣传，谨防诈骗。
申请模板参考
停息挂账申请书
尊敬的银行/平台客服：
您好，
我是贵行/平台的信用卡/贷款使用者，身份证号：XXXXXXXXXXXXXXX。
由于近期遭遇经济困难（如：失业、疾病、家庭变故等），造成无法准时偿还欠款。
目前我的收入情况为：XXXXX（可填写月收入）。
欠款金额为：XXXX元逾期时间为：XXXX年XX月XX日。
我有还款意愿，但暂时无力一次性还清。
恳请贵行/平台考虑我的实际情况，协商一个合理的分期还款方案，
我会配合提供相关证明材料，并设定一份详细的还款计划。
期望贵行/平台能够理解我的困难，给予一次重新着手的机会。
此致
敬礼！
申请人XXX
日期XXXX年XX月XX日
结语
停息挂账不是终点，而是新起点。
它不是逃避债务的借口，而是帮助咱们走出困境的工具。
在申请期间，保持诚恳态度、提供真实材料、设定合理计划是关键。
记住，债务终会清零但信用需要终身保护。
精彩评论
朱俊驰-实习助理
2025-07-21
秦昊-律师助手
2025-07-21