公司贷款逾期就像心里悬着块大石头，压得喘不过气，银行催收电话一个接一个，员工工资发不出来供应商催款更是雪上加霜，据统计2023年中小企业贷款逾期率同比上涨12%，不少企业于是陷入困境，今天我以过来人的身份聊聊怎么一步步化解这个难题。
你有没有经历过此类场景？手机一响看到银行客服来电手心就冒汗，其实慌乱应对不了疑问。我有个朋友贷款逾期后直接躲起来，结果罚息和滞纳金越滚越多，最后欠款翻了一倍。你要做的是立刻冷静下来把所有相关文件、合同找出来，逐条分析。
比如你欠款100万逾期一个月，罚息或许达到3万再加上滞纳金，实际还款金额或许超过103万。我算过一笔账若是逾期超过3个月光利息或许就多付20%以上。这时候你能够先跟银行协商分期，或申请推迟。记得银行其实也期待收回本金，不是非逼你破产。
去年咱们公司也差点逾期，当时财务总监直接找到银行客户经理，把公司近半年的流报表摆在桌上，你知道银行最看重什么吗？不是你能不能还而是你什么时候能还，咱们承诺在两个月内还清50%，结果银行赞同了推迟还减免了部分罚息。你看自觉沟通真的很要紧。
别跟我说“我下周一定还”，此类话只会让银行觉得你根本没计划。我见过太多企业主因为一句话说错，直接被银行拉入黑名单，比如“资金周转困难”，这等于告诉银行你经营不善。其实你能够这样说：“咱们正在化解一笔大订单，预计下周回款后优先偿还贵行贷款。”这样既坦诚又展示了还款计划。
| 不能说的话 | 应怎么说 |
| 资金周转困难 | 正在化解大订单下周回款后优先还款 |
| 不知道怎么办 | 正在设定还款计划请再给一周时间 |
你知道吗？银行内部其实有专门应对逾期贷款的部门，他们巴不得把一次性还款变成分期。去年我们公司申请分期，银行需求提供未来6个月的流预测，不过只要数据恰当90%的申请都能通过，我当时还担忧会不会作用征信，结果银行说只要按新协议还款，不会上报征信。
有人问我要不要借高利率贷款还银行贷款？我个人觉得这就像拆东墙补西墙。我算过假若新贷款利率超过15%，那绝对不实惠。不过有个做餐饮的朋友去年就是这么做的，虽然多付了利息但保住了公司信用。你说这算不算饮鸩止渴？关键看你的业务能不能在短时间内好转。
我见过太多老板因为贷款逾期，自身躲起来不敢见员工、供应商。其实大可不必。去年我们逾期时我直接开了全员大会坦诚解释情况，结果员工自发提出延迟发放奖金。你看越是透明越是有人愿意帮你。记住公司是你的但也是大家的。
“老板银行又打电话了…” 听到这句话你千万别慌。现在拿起手机给银行回拨过去说：“您好我正在化解这个难题下午3点给您详细方案。”你看自觉权其实在你手里。
戚明-律界精英
2025-08-19
袁波-实习助理
2025-08-19编辑：逾期-合作伙伴
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