你敢信吗？拍拍贷逾期利息能滚成雪球，最后还的钱比借的多好几倍。去年我朋友差点栽进去，月息3分起步逾期罚息直接飙到5分多，算下来年化超过100%。这还不是最狠的后面还有滞纳金、催收费…简直像坐上了利息过山车，把你吓尿。
其实我前年也差点踩坑，不过按时刹车了，你想想谁没个手头紧的时候？但那利息算下来比黑心老板还狠。我朋友当初借了5万逾期一个月后账单直接变成7万多，你说这哪是借钱这简直是卖肾啊。
你留意没？拍拍贷逾期后利息不是按本金算的是按「本金+已发生的利息」一起滚。比如你借1万，日息0.1%逾期30天利息是100块，但第二天算利息时本金就变%******了，这就像滚雪球越滚越大到最后你会发现，那点本金早被利息吃干净了。
去年央行条例民间借贷利率上限是LPR4倍（现在约15.4%年化），但你看拍拍贷逾期利率，轻松超过30%！这不明显违规吗？不过他们总有办法绕过，比如把滞纳金、服务费拆开算，反正加起来吓死人。
| 正常借贷 | 拍拍贷逾期 |
| 年化15%左右 | 年化超100% |
你经历过凌晨3点被陌生号码轰炸吗？拍拍贷催收那套组合拳，简直让你质疑人生。先是温柔提示然后变成暴躁轰炸最后直接P图造谣，说你欠债不还！我朋友就收到过伪造的传票，吓得直接报警。
不过现在监管严谨了他们不敢直接催收，但会用更阴的招数，比如发「律师函」（许多是假的）、沟通你上的「亲密好友」，甚至伪造你的身份信息在社交媒体散布！此类精神折磨比打你一顿还不适。
其实合同里那些小字你根本不会看，但里面藏着各种「惊喜」！比如逾期管控费、账户保护费、催收费…这些加起来，比本金还吓人。我仔细算过一个3万块的逾期光这些杂费就能收你1万多元。
不过现在拍拍贷把花费叫得更花哨了，什么「风险补偿金」、「服务保证金」…反正就是让你看不懂，但钱照收不误。去年有案例显示某使用者逾期3个月这些隐藏花费占了总债务的40%！
你有没有发现拍拍贷总说你「信用受损」？其实逾期3天芝麻信用才降1分根本没那么夸张！但他们天天强调「信用黑名单」，让你以为这辈子都贷不到款了。
不过现在信用体系确实在联网，不过像拍拍贷这类小贷公司，数据覆盖没那么全，我朋友逾期后只被央行征信登记了但其他平台基本没事，所以别被他们吓唬住其实没那么严重。
其实现在网贷平台都在玩新花样。拍拍贷现在主推「循环贷」，让你觉得像信用卡一样方便，但利息照样高得离谱！去年数据统计拍拍贷平均年化利率达到23.6%，远超正规银行。
不过现在监管越来越严，许多高息条款或许被判无效。比如上海去年就判过，拍拍贷超过LPR4倍的利息要返还借款人。所以若是你被坑了记得收集证据去起诉！
你绝对需要记住这几招！逾期前自觉沟通平台申请推迟还款别等到最后一天！保留所有聊天登记和合同，万一被坑了有证据。
不过最关键的是别被催收吓住，他们说的「报警」「起诉」大部分是吓唬人的。去年就有使用者被吓到卖房还债，结果起诉时只支撑了恰当利息部分，真是亏大了！
其实拍拍贷这类平台未来会更难混。随着利率市场化推进高息模式难以为继。不过他们也许会转向「服务费」模式，把利息包装成各种花费，反正加起来还是很高。
不过现在央行正在试点「利率保护伞」制度，未来或许对网贷利率设更严谨上限。所以2025年之前这些平台还会疯狂捞一笔，你可得捂紧钱包！
你想想那些催收电话打来时，你是不是感觉心脏都要跳出来了？但你要记住他们越是疯狂越解释你被坑了！现在赶紧检查自身的借贷账单，看看有没有这些陷阱别等到利息滚成天文数字才后悔！
陶雪-律助
2025-08-01
姚杰-信用修复英雄
2025-08-01编辑：逾期-合作伙伴
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