最近听说好多朋友为了省钱买房子或者做生意，想申请贷款，结果被一些套路坑得不轻。有些人利率搞不清楚，最后利息比本金还多；还有人贷款流程太复杂，搞到头都大了。我也遇到过这种情况，那时候差点就踩雷了，还好有老司机提醒我，不然就亏了。
贷款利率怎么算？
贷款利率这事真的不能光听业务员忽悠。他们可能会说“年化利率才3%”，但没告诉你实际利息可能翻倍。比如你借1万块，按月还，每个月还几百块，到最后你会发现实际利息已经接近6%了。所以一定要搞清楚 日息 和 复利 的概念，别被表面数字骗了。
还有啊，现在好多银行都有 提前还款违约金，如果提前还钱可能要额外掏钱。所以贷款前一定要问问这些细节，免得后悔。
贷款种类有哪些？
贷款分好多种呢，比如 房贷、车贷、消费贷，还有企业贷款。每种贷款条件都不一样，比如房贷通常利率低点，但需要抵押房子；消费贷虽然方便，但利率高。我有个朋友就因为选错了贷款类型，最后利息压得喘不过气来。
建议大家在申请之前先问自己：这笔钱是干嘛用的？ 如果是为了买房，那就优先考虑房贷；如果是临时周转，消费贷可能更合适。
申请贷款需要准备什么材料？
申请贷款可不能随便张嘴说借钱就行，银行要查你的底细。一般需要准备身份证、收入证明、银行流水、工作证明，甚至还要交社保公积金记录。要是你是个自由职业者，可能还得提供合同和纳税证明。
记得提前把材料整理好，别到时候手忙脚乱。而且不要瞎编材料，银行可不是吃素的，一旦发现，后果很严重。诚信很重要，不然以后想再贷款就难了。
贷款逾期怎么办？
逾期真的不是开玩笑的事儿，银行会找你麻烦，甚至上征信。我见过有人因为逾期，后面连信用卡都办不了。如果你不小心逾期了，赶紧联系银行，看看能不能协商分期或者减免一部分罚息。
记住，不要逃避！与其拖着不处理，不如主动面对问题，说不定还能商量出一个双方都接受的办法。
贷款机构靠谱吗？
现在贷款机构五花八门，有些看起来挺正规的，其实是个坑。尤其是那些小额贷款公司，广告打得天花乱坠，但实际利率高得吓人。还有些套路贷，表面上说给你，实际上挖了个坑让你跳进去。
申请贷款的时候一定要擦亮眼睛，优先选择 银行 或者 持牌金融机构。千万别贪图小便宜，最后赔了夫人又折兵。
最后的小Tips
贷款这件事，心态一定要稳。别急着申请，多对比几家银行，货比三家不吃亏。还有就是量力而行，别借超出自己能力范围的钱，否则真会把自己搞崩。
记住一句话：借钱容易还钱难。别让一时的方便变成长期的负担，聪明的人总是懂得未雨绸缪。
责任编辑：蒋航-已上岸的人
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