银行职员：3步教你帮朋友贷款转账，不担责还省心？

银行职员：3步教你帮朋友贷款转账，不担责还省心？

第一步：先给自己打个"预防针"（别急着说"我帮你"！）

你是不是经常遇到这样的场景：电话响了，接起来就是"兄弟，帮个忙呗，我最近资金周转不开，能不能用你的身份在银行贷点款？"或者"哥，我这边有个急用，你先帮我垫付一下，回头我转给你，你再去银行还上"。听到这话，你是不是第一反应就是"没问题，小事一桩"？

你想想，银行贷款可不是过家家。银行审批贷款是要看你的信用记录、收入情况的。如果你答应了，就意味着你的信用记录要为这个贷款负责。万一你那个"朋友"到时候不还钱，银行找谁要？找你啊！你的征信记录会直接受到影响，以后你自己买房买车贷款都会变得麻烦。

而且，根据我之前看到的那个《最高人民关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，如果你是从银行贷了款又转借给朋友，这叫"金融机构贷款转贷"，这可是会被认定为无效的借贷合同啊！到时候钱要不回来，自己还背了一身债，多不划算？

当你接到这样的请求时，我建议你先问自己三个问题：

1. 这个朋友靠谱吗？万一他不还钱，我能承担这个后果吗？
2. 我自己的财务状况允许我承担这笔潜在风险吗？
3. 这个朋友是不是真的需要这笔钱？有没有其他更正规的途径？

想清楚了这些问题，你再决定要不要帮。记住，帮朋友是情分，不帮是本分。别因为不好意思拒绝，最后把自己给坑了。

第二步：如果决定帮，那就"明明白白"地帮（把规矩说清楚！）

如果你真的觉得这个朋友值得帮，而且你自己也有这个能力，那接下来就到了最关键的一步：把规矩说清楚！

我见过太多人因为没把话说清楚，最后闹得不欢而散。比如，有的朋友说"你先帮我垫付一下，我马上还你"，结果一拖就是几个月，最后还可能找各种理由不还。还有的，转账的时候没说清楚这笔钱的性质，结果被银行查出来是"金融机构贷款转贷"，借贷合同直接无效。

我记得有一次，有个客户来我们行咨询，说他帮朋友贷款5万，结果朋友用了这笔钱去，现在一分钱没还。这位客户自己还贷着款，真是欲哭无泪。你说，如果当初他把这些都说清楚，还会这样吗？

其实，有时候帮朋友贷款转账，最怕的就是"糊涂账"。我建议你：

• 能有书面的借条，写清楚借款金额、借款日期、还款日期、利息（如果有）
• 转账的时候，备注里写清楚这笔钱的用途，比如"借款给XX用于XX用途"
• 如果可能，可以请第三方做个见证，比如其他共同的朋友，或者找个律师看看

记住，这些都不是不信任你的朋友，而是为了保护你自己，也是为了保护你们的友谊。规矩说清楚了，到时候就算出了问题，也有据可查，不会伤感情。

第三步："小心翼翼"地操作（别让银行盯！）

好了，如果你已经决定了要帮，而且也把规矩说清楚了，那么接下来就是实际操作了。这一步，你可得"小心翼翼"点，别让银行盯。

你知道吗？现在银行对贷款资金流向的监控越来越严格了。如果你是从银行贷了款，然后马上转给朋友，银行可能会自动识别出这是"金融机构贷款转贷"的行为。一旦被银行发现，轻则贷款提前收回，重则可能被列入银行黑名单，以后贷款都难。

那么怎么操作才能既帮了朋友，又不被银行盯上呢？我给你分享几个小技巧：

1. 错峰操作： 不要刚从银行拿到贷款就马上转给朋友。可以间隔几天，让资金看起来更自然一些。
2. 增加环节： 比如可以先转给自己信任的家人，再由家人转给朋友，增加资金流转的合理性。
3. 提供合理用途： 如果银行问起资金用途，要能提供合理的解释，比如"用于个人消费"、"用于企业经营"等。
4. 避免频繁大额转账： 不要在短时间内进行多次大额转账，这很容易引起银行注意。

不过我必须得说，这些技巧都不是万能的。银行的风控越来越智能，有时候你想的"高招"可能人家早就想到了。的办法还是：尽量避免这种操作，如果实在没办法，那就做好最坏的打算。

我记得有一次，一个客户为了帮朋友贷款转账，特意设置了几个中间账户，结果还是被银行发现了。后来这个客户不仅贷款被提前收回，还被要求支付高额罚息。你说这何必呢？

帮朋友要帮得明白，也要帮得安全

说到底，帮朋友贷款转账这件事，真的是个技术活。你既要考虑到朋友的难处，又要考虑到自己的风险；既要遵守法律的规定，又要维护朋友间的情谊。

如果你真的想帮朋友，我建议你：

• 先评估风险，不要盲目答应
• 把规矩说清楚，留下书面记录
• 操作要谨慎，避免引起银行注意
• 如果实在不放心，可以考虑请律师或第三方机构介入

我想说，作为银行职员，我每天接触太多因为贷款转账问题而闹得不愉快的案例。真心希望你看完这篇文章后，能多一份警惕，少一份风险。帮朋友是好事，但一定要帮得明白，帮得安全！

希望这些经验对你有帮助！如果还有其他问题，欢迎随时来银行咨询，我们都会耐心解答的。😊

海量资讯、精准解读，尽在APP

责任编辑：管静-经济重生者