银行职员必看！可交债银行贷款办理遇阻？3步搞定！

来源：贷款-合作伙伴时间：2025-05-28 22:31:17

银行职员必看！可交债银行贷款遇阻？3步搞定！

大家好，我是你们的老朋友老李，一个干过银行柜台、跑过外勤、经历过风风雨雨的过来人。今天想跟大家聊聊关于可交债和银行贷款的一些事儿。说真的，这两年我见过太多同行因为这些事焦头烂额的，尤其是刚入行的小年轻们。所以我想结合自己的经验，给你们讲讲怎么解决这些问题，希望能帮到你们。

什么是可交债？它跟银行贷款有啥关系？

简单来说，可交债就是一种特殊的债券，股东可以用自己手里的股票当抵押品去发债，然后投资者买完这个债之后呢，可以在未来某个时候把债换成股票。听起来是不是有点绕？其实我觉得它有点像是把股票和债券结合起来了。

至于和银行贷款的关系嘛，有些时候你会发现，本来想走银行贷款这条路，结果却碰上了钉子。比如有些客户资质不够好，银行不愿意放贷，这时候可交债或许就能成为一个不错的替代方案。

举个例子：

比如说有个老板手里有很多上市公司的股票，但他最近急需一笔钱周转，但银行那边又觉得他的信用记录不太过关。
那么这个时候，他就可以考虑发个可交债试试，把股票抵押出去，这样既拿到了钱，又不用太担心银行那边的问题。

可交债银行贷款

当然啦，这只是其中一个应用场景，具体情况还得具体分析。

遇到问题怎么办？别慌，跟我学三招！

如果你们在工作中遇到类似的情况，别急着抓狂，跟着我下面的步骤来，基本上都能搞定。

第一步：先搞清楚客户的实际情况

很多时候，问题出在我们没弄明白客户的真实需求。就像我在银行工作的时候，经常碰到客户说“我要贷款”，但具体是要做什么用的，他们自己都不太清楚。所以第一步，你要做的就是耐心地问清楚。

比如可以问问：
• 这笔钱是用来干嘛的？
• 有没有什么抵押物？
• 有没有其他的融资渠道尝试过了？

记住，只有了解得越详细，你才能给出更合适的建议。

第二步：评估客户的资质

说到资质，这里我想分享一个小故事。有一次有个客户来找我帮忙申请贷款，他说自己经营得很好，每年都有稳定的流。但我仔细一看，他的资产负债表上写着负债率高达80%！这让我很纠结，一方面觉得他确实有实力，另一方面又担心风险太大。

可交债银行贷款

后来我就想了个办法，建议他先试试发可交债。因为他本身是上市公司的大股东，手上握着不少优质资产，只要操作得当，成功率还是挺高的。

所以在这里提醒大家，评估客户资质的时候，千万别光看表面的东西，要全面考量。

第三步：制定合理的解决方案

最后一步，就是根据前面两步的结果，帮客户找到最适合他们的方案。比如有的客户可能更适合直接申请银行贷款，有的则更适合发可交债。

举个例子吧，前几天有个同事遇到一个客户，说自己想融资扩大生产规模，但银行那边一直批不下来。后来我们讨论了一下，觉得他可以试试发可交债，毕竟他家公司在行业里口碑不错，又有不少固定资产。

结果怎么样呢？客户成功发了5000万的可交债，不仅解决了资金短缺的问题，还让公司的股价有所提升，一举两得。

我的一点小感悟

说实话，做这一行这么多年，我最大的体会就是：客户的需求永远是第一位的。无论你是推荐银行贷款还是可交债，最重要的就是确保这个方案能够真正帮到他们。

我还想提醒大家，不要害怕失败。有时候你以为已经尽力了，结果还是没谈成，但这并不代表你不行。只要不断总结经验教训，下次一定会做得更好。

总结一下

处理可交债和银行贷款相关的事情，关键在于耐心、细心和灵活变通。希望今天的分享能给大家带来一些启发。

祝各位在工作中顺顺利利，遇到困难也能迎刃而解！加油哦！

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