商铺贷款银行审批流程解析：2025最新攻略与避坑秘籍，如何省钱必看？
大家好，我是小李，一个在2023年刚开完自己第一家奶茶店的“过来人”。说实话，当初想贷款的时候，真的被银行的各种流程搞得晕头转向。今天就来跟大家分享一下我的经历，希望对正在准备贷款的朋友有帮助。
我得说一句：别急着去银行问贷款！先做好自己的功课。
- 了解自己的信用状况
- 准备好所有需要的材料
- 多对比几家银行的利率和条件
我就是没做这些，结果跑了一圈，最后还是找了一个朋友推荐的银行才办下来。这中间浪费了不少时间。
审批流程大
我查了好久，发现银行的审批流程大致是这样的：
- 提交申请
- 资料审核
- 实地考察
- 内部审批
不过实际操作中会有一些变数。比如，有些银行会要求你提供营业执照、租赁合同、财务报表等，但有时候他们也会临时加码，比如要你提供近半年的流水账单。
我那时候就因为没有提前准备流水，差点被拒。后来赶紧找会计帮忙整理，才勉强通过。
审批标准到底是什么？
很多人以为银行只看你的征信分数，其实不然。我问过几个银行的客户经理，他们告诉我，除了征信外，还会看你的经营能力、还款来源、抵押物等等。
举个例子，我有个朋友开了家服装店，征信很好，但银行还是拒绝了他的贷款申请，因为他没有稳定的收入来源。这就说明：银行不是只看分数，而是看整体风险。
如果你的生意还没稳定下来，建议先不要急着贷款。不然可能不仅贷不到钱，还会影响以后的信用。
避坑指南：省钱才是王道
这里有几个我亲身经历的小技巧，希望能帮到你们：
- **别选高利率！** 我一开始看到某银行利率低，就冲过去申请，结果发现隐藏费用很多。
- **别轻信“快速”！** 有些银行为了拉客户，承诺几天内，但实际上可能拖几个月。
- **多跑几家银行！** 不同银行的政策不一样，有的更灵活，有的更严格。
我最后选择的那家银行，虽然利率比别人高一点，但审批快、服务好，而且没有额外收费，真的很划算。
实测盘点：哪些银行靠谱？
下面是我根据朋友和自己经验整理的一份表格，供参考：
| 银行名称 | 审批速度 | 利率 | 是否容易通过 |
|---|---|---|---|
| 工商银行 | 一般 | 4.8% | 较难 |
| 招商银行 | 较快 | 5.2% | 中等 |
| 平安银行 | 很快 | 5.5% | 较易 |
这只是我个人的经验，具体情况还要看你的经营状况。
大曝光：银行到底怎么算的？
我之前一直以为银行是按照你的营业额来贷款的，后来才知道，他们其实是看你流和资产情况。
举个例子，我有一个朋友，他店铺每月营业额有10万，但因为成本太高，净利润只有3万。银行一看，觉得他的还款能力不够，就拒绝了。
别光看营业额，要看你到底能赚多少钱。
贷款不是一件简单的事，它涉及到很多细节。如果你不想花冤枉钱，那就一定要做好功课，多问问，多看看。
希望这篇分享能帮到你，也欢迎你在评论区分享你的经验，我们一起加油！
精彩评论
吴逸飞-养卡人
2025-06-30
杜嘉诚-法务助理
2025-06-30
邹泽昊-持卡人
2025-06-30
唐梅-法律助理
2025-06-30
责任编辑：龙诚-债务结清者
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