大额存单还能再贷款？2025年必看的省钱秘籍+避坑攻略
（2025年了，你的存单躺平了吗？快醒醒！钱还能这样玩！）
序号1：大额存单到底能不能贷款？
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可以贷款，但不是直接贷！ 大额存单不能像信用卡那样直接透支，但可以拿它去做抵押贷款。这就像你把房子抵押给银行贷款一样，只不过这次是用存单。
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有法律依据！ 银行存有大额存单是可以作为贷款的质押物的，这不仅有明确的法律依据，而且在实际操作中也是可行的。
其实原理挺简单的： 用你的存单做抵押，然后银行给你一笔钱。简单粗暴，就像你把房子抵押给银行贷款一样，只不过这次是用存单。
序号2：举个例子你就明白了！
比如我的大额存单有30万，银行可能会按80%的比例给我放贷，也就是24万。不过利息会比普通贷款低一些，毕竟你手里还有那笔存单。
重点来了！ 贷款期间，存单会被银行保管，所以你要确保能按时还款，不然存单可能就保不住了！
序号3：大额存单贷款的优势（简直不要太香！）
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利率更低！ 因为存单本身就是“靠谱”的资产。个人大额存单是由中国银行发售的，面向个人客户的记账式大额存款凭证，是存款类金融产品，属一般性存款。
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期限多样！ 个人大额存单为人民币标准类固定利率大额存单，包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年、5年等9个期限。
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起点高！ 各期限产品的购买起点金额均不低于人民币20万元。个人大额存单按期发售。
贷款额度怎么算？
贷款额度通常不是存单面值的全部，一般是70%-80%左右。如果你的信用记录不好，银行可能会拒绝你的申请。
| 贷款条件 |
具体说明 |
| 贷款起点 |
贷款起点金额为1万元 |
| 质押率 |
质押率不超过95% |
| 贷款期限 |
不能超过5年，也不得超过所质押的大额存单到期日 |
序号4：省钱秘籍（2025年必看！）
如何最大化利用大额存单质押贷款？
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货比三家！ 不同银行的利率和额度可能不同，多比较几家，选择最划算的。
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合理规划！ 如果有多个大额存单一起作为抵押，那么以最近的到期日确定贷款期限。
2025年6月10日最新政策： 用大额存单申请质押贷款，贷款起点金额为1万元，且质押率不超过95%，贷款期限不能超过5年，也不得超过所质押的大额存单到期日。
序号5：避坑攻略（这些坑你一定要避开！）
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资金空转陷阱！ 银保监会明令禁止的资金空转就是用存单质押贷出来的钱再去买理财、大额存单等，看似赚钱实则在违规边缘疯狂试探。2020年整治行动就罚了多家银行！
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提前支取损失！ 大额存单提前支取利息按活期算，损失惨重！记得看清楚贷款合同，有些银行要求存单到期才能解押。
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信用记录！ 如果你的信用记录不好，银行可能会拒绝你的申请。所以平时一定要维护好自己的信用记录！
血泪教训！ 质押期间，大额存单是无法提前支取的，所以一定要做好资金规划。如果贷款逾期未还，银行有权处置质押的大额存单，所以一定要按时还款！
序号6：大额存单贷款的风险（不得不防！）
近年来在商业银行经办个人定期存单质押贷款业务的同时也出现了贷款户利用假存单质押诈骗贷款的现象。从查处的假存单质押诈骗贷款案件来看，主要有以下几种形式：
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不法分子金融机构的重要空白凭证存单，私刻公章，经办人员私章。
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利用伪造的存单进行质押贷款，一旦被发现，后果不堪设想！
个人感受： 大额存单贷款确实是一种比较实用的贷款方式，既满足了贷款需求，又保证了存款的安全。但一定要谨慎操作，避免陷入各种陷阱！
总结
大额存单质押贷款是一种双赢的贷款方式，对于借款人而言，借款过程简单且利率相对比较低，对于银行而言风险比较小，符合银行金融机构运营要求的安全性、流动性和效率。
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乔军-法律助理
2025-06-26
秦磊-律师助手
2025-06-26