大额存单贷款实测指南：2025省钱秘籍与避坑攻略大起底！_贷款

为啥大家对“大额存单贷款”这么上头？

最近听说身边好多朋友都在纠结要不要用大额存单来贷款，说起来还挺魔幻的。大额存单本来是个挺稳当的投资方式，但有人居然想拿它去贷款？想想都觉得有点“秀”。我就好奇了，这到底是省钱还是踩雷呢？今天就来给大家扒一扒那些“省钱秘籍”和“避坑攻略”，让大家心里有谱。

啥叫大额存单？

简单来说，大额存单就是一种银行发行的定期存款产品，门槛比较高，起点通常是20万起，利息比普通定期存款高一些。很多人觉得它像“存钱罐”，但其实它的灵活性有限，不能随便取出来花。如果你急着用钱，可能会让人很抓狂。

大额存单贷款经历简述

不过最近听说有些人开始琢磨用大额存单去质押贷款。这想法听着新鲜，但其实风险不小，得看清楚自己是不是真的需要这笔钱，千万别一时冲动把“存钱罐”砸了。

大额存单贷款靠谱吗？

先说靠谱，但不建议盲目尝试。大额存单质押贷款的意思是你把自己的存单抵押给银行，然后银行给你一笔贷款。利率通常会比普通贷款低一些，但也不是完全没风险。

比如，如果你贷款后还不上钱，银行有权处理你的存单。这就意味着，你之前辛辛苦苦攒的钱可能就没了。所以啊，不到万不得已，千万别轻易动这个念头。毕竟，**“钱不是省出来的，而是守出来的”**。

贷款额度能有多少？

贷款额度一般是根据你的存单金额来的，大部分银行会按照存单金额的80%-90%。比如你有一张100万的大额存单，那理论上最多能贷到90万左右。

但是别高兴得太早！银行可不是慈善机构，他们会看你资质好不好，信用记录怎么样。如果资质不够好，可能会被拒贷，到时候你的存单还被扣了利息，那就亏了。贷款前一定要三思而后行。

利率到底有多低？

相对于普通的消费贷款，大额存单质押贷款的利率确实会低一点，大概在4%-6%之间浮动。这听起来好像很诱人，但你要算清楚总成本哦。

比如说，你贷了10万，一年利息大概是4000-6000块。如果你用这笔钱去投资别的东西，收益能不能覆盖这个利息都得打个问号。而且万一到期还不上，利息还会滚雪球一样越滚越多，最后可能是赔了夫人又折兵。

存单到期了怎么办？

很多小伙伴可能会想：“反正我的存单到期还能取出来，贷款的事儿以后再说吧。”但现实往往不如想象那么美好。

如果你的存单还没到期就被质押贷款了，那你可能要承担提前支取带来的损失。比如利息少了一截，甚至可能连本金都要打折。贷款前一定要确认好自己的资金规划，千万别“拆东墙补西墙”。

存单是存钱的，不是用来折腾的

最后再强调一遍，大额存单本质上是用来存钱的，而不是用来搞金融操作的工具。除非你真的急需一大笔钱，否则还是老老实实让它躺在那里生息吧。

理财这件事儿，**“稳”才是王道**，别想着一夜暴富或者靠小聪明占便宜。不然到可能连本都保不住，那就太划不来了。

精彩评论

柏俊驰-资深顾问 2025-06-11

半年前，我计划购买苏商银行的大额存单，客户经理告诉我可以通过线上渠道购买，但需要提前预约两三个月。然而，半年过去了，当我再次询问客户经理时，却被告知该产品需要等待其他客户转让，因为利率下降，转让情况很少见，因此需要耐心等待。我购买的是产品，而不是等待转让，这样的进度让我感到非常不满。

蒋丽-已上岸的人 2025-06-11

大额存单质押贷款指拿大额可转让的定期存单做抵押，向银行或者其他可以发放贷款的机构申请贷款，但质押与抵押不同，申请贷款时存单需要交由贷款银行占有保管，贷款偿还之后才可赎回。想要申请大额存单质押贷款，申请人需具有完全民事行为能力；年龄20-65周岁之间。公证书，是谁代签的字。该行始终没做出答复。同时也进行了内部自查，称根据现有证据，郜某的大额存单质押贷款业务，有人违规操作，存在违法犯罪行为，全力配合机关调查。该行受到严重行政处罚，而郜某将该行告上法庭，希望尽快追回1000万存款。对此你怎么看？留言参与讨论。关注@秋菱社会趣闻多学法律少吃亏。

杨嘉诚-法务助理 2025-06-11

银行审批通过后发放贷款；客户按约定使用贷款；客户按约定偿还贷款本息。几天之后，徐女士就拿着这张存单找到了银行工作人员，而银行工作人员则表示，徐女士这张存单已经存了二年了，如果提前支取都要算活期存款利率，这样利息损失就太大了。不如拿着这张大额存单去存单质押贷款，这样20万的大额存单就不必提前支取了，到时候徐女士还能拿到23400元的存款利息。当然。

卫俊驰-已上岸的人 2025-06-11

在日常生活中有许多的借贷方式，最常见的是信用贷款，但如果想要获得高额度的贷款的话，可以选择抵押贷款。那么，大额存单要怎么贷款？下面一起来看看大额存单贷款的条件。大额存单怎么贷款？大额存单只能用于质押贷款，不能用于抵押贷款，贷款起点为一万... 您好，我是洛岩，关于“大额存单怎么贷款大额存单贷款条件。存单质押贷款是指借款人以贷款银行签发的未到期的个人本外币定期储蓄存单(也有银行与本行签订有保证承诺协议的其他金融机构开具的存单的抵押贷款)作为质押，从贷款银行取得一定金额贷款，并按期归还贷款本息的一种信用业务。存单质押贷款的贷款期限最长不超过一年或存单的到期日；存单质押贷款额度起点一般为5000元。

郭丽-已上岸的人 2025-06-11

除了大额存单贷款，现在很多银行还推出了消费贷提额政策。比如，你之前可能只能贷5万，现在可能就能贷到10万。这就像给你的资金池加了个“涡轮增压”，关键时刻能救急。记得有一次，我朋友，通过消费贷提额，一下子多贷了3万，解决了大问题。个人经历分享:消费贷提额的惊喜其实，我自己也经历过类似的情况。有一次，我计划装修房子，本来预算是10万。曾经炙手可热的大额存单，如今正经历着断崖式贬值。本报记者实测发现，工行、农行、中行三大国有银行最新发售的大额存单，1 年期和 2 年期利率已齐刷刷降至 2%，3 年期利率仅为 55%。更令人震惊的是，建设银行直接下架了 2 年期和 5 年期产品，手机银行页面仅显示两款在售。这意味着。

鲁明-信用修复英雄 2025-06-11

大额存单质押贷款的最简单三个步骤可以归纳为: 准备并提交材料借款人需准备相关授信资料，这包括但不限于身份证明、存单证明等。借款人向贷款机构提交贷款申请及上述准备好的授信资料。质押手续根据《人民民法典》第四百四十一条，以存款单出质的，质权自权利凭证交付质权人时设立。因此。我们说的大额存单质押贷款，就是你拿着手上的大额存单，去银行或是别的能借钱给你的地方，申请一笔贷款。具体步骤如下:首先，你得先向他们提出贷款申请，然后把你所有的信用材料都交上去。接着，你要跟银行、存款的那个银行等等好几个方面一起合作，把定期存单给开出来，确认一下，然后再进行质押。最后。

任泽昊-经济重生者 2025-06-11

大额存单质押贷款的流程如下:客户提出贷款申请，提交相关资料。大额存单质押贷款流程一般包括以下步骤:借款人提出申请、银行审核与评估、签订合同与质押登记、贷款发放与后续管理。首先，借款人需要向银行提出大额存单质押贷款的申请。在这一步，借款人需要准备相关的材料，如有效身份证件、大额存单证明以及贷款用途说明等。同时，借款人还需要填写银行提供的贷款申请表格。

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责任编辑：余泽昊-养卡人

文章关键词：大额存单贷款实测指南：2025省钱秘籍与避坑攻略大起底！

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