如何利用存折作为抵押进行贷款？探讨银行贷款新趋势与民营小微企业融资痛点

大家好，我是一个有过类似经历的人，今天想跟你们聊聊关于用存折抵押贷款的事儿。说实话，当初我第一次听说这个事儿的时候，也是半信半疑的。**存折也能用来贷款？**这听起来有点不可思议，但后来我发现，这其实是很多银行都在做的事情呢。

其实，只要你的存折里有足够的存款，而且是定期存款，那就可以用来抵押贷款。这叫“存单质押贷款”，或者也叫“存折抵押贷款”。**简单来说，就是你把存折里的钱当成了一个“担保品”，然后从银行借到一笔钱。**听起来是不是很酷？

为什么银行愿意接受存折抵押贷款？

在银行用存折抵押贷款

说到底，银行还是个做生意的地方，它们得保证自己的利益。如果你的存折里有一笔定期存款，这就相当于银行手里已经有了一个“备用金”。万一你不按时还贷款，银行可以直接从你的存折里扣钱。**这么一来，风险就小了很多，银行自然也就更愿意放贷给你啦。**

也不是所有银行都支持这种方式，有些银行可能只支持存单质押，而不支持存折。你得先去问问自己所在银行的具体政策。比如我之前去了一家招商银行，他们就告诉我可以用存折贷款，但利率会比普通贷款低一些。

用存折贷款需要准备什么？

在银行用存折抵押贷款

既然要贷款，那总得准备好相关的材料吧。你得带的存折原件，而且必须是定期存款的那种。**如果只是活期存款的话，那就不行了哦。**还有，别忘了带的身份证复印件，因为银行要核实你的身份信息。

在银行用存折抵押贷款

你要清楚自己需要借多少钱。比如说，你存折里有10万块钱，那你最多只能贷个9万左右（因为银行通常不会让你贷满100%）。记得带上贷款申请书，填清楚你想贷多少、怎么还钱之类的细节。

我的亲身经历

老实说，当时我第一次尝试用存折贷款的时候，心里特别紧张。我记得那天我去银行的时候，心里就像揣着一只兔子一样跳个不停。"万一银行不批怎么办？"这是我当时最大的担忧。

结果，让我惊喜的是，整个过程比我想象的顺利得多。银行工作人员态度很好，耐心地帮我检查了所有材料，确认无误后很快就批准了我的贷款申请。那天拿到贷款的时候，我感觉像是得到了某种“神助攻”一样。

不过我也得提醒大家，虽然存折抵押贷款看起来很方便，但它也有自己的局限性。比如，**贷款金额一般不会超过存折余额的90%**，而且利率可能会稍微高一点。如果不是急需资金的话，还是考虑其他方式。

民营小微企业的融资痛点

说到贷款，其实很多人都跟我一样，特别是那些创业初期的民营小微企业主。你知道吗，很多小微企业主常常会遇到这样的问题：“钱不够花，但又不敢随便找人借钱。”

其实，存折抵押贷款对这些企业来说是个不错的解决方案。因为对于小微企业来说，他们往往没有足够的固定资产可以抵押，而存折里的定期存款正好填补了这个空缺。这样一来，他们就能顺利拿到周转资金，继续发展业务。

不过我也发现，现在银行在给民营小微企业贷款的时候，还是存在一些问题。有时候审批流程太慢，有时候利率偏高，这让很多创业者感到头疼。希望未来银行能够更加灵活一些，让更多的小微企业享受到这种便利。

银行名称	贷款利率	最高贷款比例
招商银行	4.5%	95%
中国银行	4.7%	90%
平安银行	4.8%	95%

比如这张表格里列出了几家主要银行的存折抵押贷款信息。从数据上看，平安银行的贷款比例是最高的，达到了95%，而中国银行稍低一些。不过利率方面，招商银行相对较低，只有4.5%。

存折抵押贷款解押的流程

我们再来聊聊解押的事情。如果你已经成功贷到了钱，那么还完贷款后，就需要去银行解押手续。你得把所有的贷款本金和利息都还清，这是最基本的条件。

接着带的贷款结清证明和相关的他项权证，去银行解押手续。其实，解押的过程并不复杂，只要按照银行的要求一步步来就好。

存折抵押贷款是一个不错的选择，尤其是在紧急情况下需要资金的时候。不过大家在使用这种方法之前，一定要做好充分的准备，仔细计算好贷款金额和还款计划。

希望这篇文章对你有所帮助！如果你还有什么疑问，欢迎随时留言交流。祝大家都能顺利拿到贷款，实现自己的目标！😎

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精彩评论

缪航-财富自由开拓者 2025-05-24

存折能抵押贷款吗在确保存折上存在相应额度的资金后，无疑可以通过抵押贷款来获得更多资金支持。

邴诚-债务结清者 2025-05-24

大额存单质押贷款指拿大额可转让的定期存单做抵押，向银行或者其他可以发放贷款的机构申请贷款，但质押与抵押不同，申请贷款时存单需要交由贷款银行占有保管，贷款偿还之后才可赎回。想要申请大额存单质押贷款，申请人需具有完全民事行为能力；年龄20-65周岁之间。因此，保单是否可以到银行做抵押贷款，需要具体查看保单条款和保险公司的相关政策。综上所述，存折根据法律规定是可以到银行做质押贷款的，而保单则并非直接用于抵押贷款的权利类型，其是否可用于贷款需依据保单的具体条款和保险公司的规定来确定。

贝毅-债务逆袭者 2025-05-24

身份证复印件：提供有效的个人身份证明。定期存款单子：这是申请贷款的关键信息之一，需确保存款单在有效期内且金额足够。贷款申请金额说明：明确你需要抵押贷款的那一部分金额。联系银行咨询贷款业务：选择一家服务完善的银行，如招商银行，进行咨询。详细了解贷款额度、利率、还款方式等相关信息。如果存折上面有相当的资金，当然可以抵押贷款，如果没有，那就肯定不可以。抵押就是要同等价值或者是超出贷款价值的财产作为担保质押。抵押贷款指借款者以一定的抵押品作为物品保证向银行取得的贷款。

纪军-债务顾问 2025-05-24

存折抵押贷款解押的流程一般包括以下步骤: 一，还清全部贷款本金和利息在解押之前，借款人需要确保已经还清了全部贷款本金和利息.这是解押的前提条件，只有贷款全部结清，才能进行后续的解押手续. 二，贷款结清证明和他项权证借款人需要前往贷款银行，贷款结清证明.同时，如果贷款时了房屋他项权证。产品简介:个人存单质押贷款是指新余农商银行向个人客户发放的用于消费和经营的贷款。以本人或第三方在我行未到期的定期储蓄存单作质押。业务特点:满足客户临时、短期资金需求，手续简便、快捷，最高质押比例可达95%。贷款条件: 借款人主体资格合法，有合法合理用途。

史航-财务勇士 2025-05-24

存折能抵押贷款吗，要看是在哪些银行，有一些银行是有用存折贷款的业务的，存贷结合，银行个人存单质押贷款是以借款人未到期的定期本、外币储蓄存单做质押，从银行取得一定金额的人民币贷款，并按期偿还贷款本息的一种存贷结合业务。用存折贷款需要以下资料: 中国银行有效个人定期储蓄存单(折)原件。在银行定期存款质押贷款是一种常见的融资方式。以下为您详细介绍的流程和相关要点。首先，了解定期存款质押贷款的基本概念和特点是很重要的。这种贷款是以您在银行的定期存款作为质押物，从而获得一定额度的贷款资金。其优势在于，相比其他贷款方式，审批流程可能相对较快，贷款利率也可能较为优惠。

钟泽昊-诉讼代理人 2025-05-24

定期存款质押贷款是以在平安银行开立的未到期定期存款作质押，向借款人发放的人民币贷款。作为质押品的定期存款权利凭证包括未到期的人民币整存整取、存本取息及外币整存整取等具有定期存款性质的权利凭证。有一些银行是有用存折贷款的业务的，存贷结合，银行个人存单质押贷款是以借款人未到期的定期本、外币储蓄存单做质押，从银行取得一定金额的人民币贷款，并按期偿还贷款本息的一种存贷结合业务。用存折贷款需要以下资料:中国银行有效个人定期储蓄存单(折)原件。

武强-经济重生者 2025-05-24

借款人需要提供存单原件以及身份证明等基本材料，并填写相应的贷款申请表。一旦审核通过。

孙浩淼-律助 2025-05-24

存折作为存款单的一种，关于其是否能用作抵押贷款的问题，可以从以下几个方面进行解答: 存折的法律地位与可质押性存折的法律地位:根据《人民民法典》的相关规定，存款单被明确列为可以出质的权利之一。存折作为存款单的具体表现形式，同样具备法律上的可质押性。

【纠错】【责任编辑:沈波-债务顾问】