为何银行贷款难？中小微企业融资痛点如何，拥抱金融热词精准灌溉？

为何银行贷款难？中小微企业融资痛点怎么样拥抱金融热词精准灌溉？

最近跟若干朋友聊天发现很多人都在吐槽：“为什么现在贷款这么难啊？”特别是那些开小店、做小生意的朋友一提到融资就直摇头。他们说银行门槛高得像一道天堑不是因为他们不努力而是因为整个好像总是对中小微企业关上了大门。今天我就想聊聊这个话题说说我本身的看法。

先对于说为啥贷款这么难吧。其实道理很简单银行放贷是有风险的尤其是给那些规模小、抗风险能力弱的企业。若是钱借出去了万一收不回来怎么办？所以银行会特别谨慎需求你有资产抵押、稳定的收入证明，甚至还要看你的信用记录。可难题是，很多中小微企业根本就木有这些“硬通货”。比如我有个开咖啡馆的朋友，他辛辛苦苦攒了几年才开了这家店，但木有房产证，也不存在什么固定资产可抵押。结果去银行申请贷款，直接被拒之门外。此类情况下，银行确实有它的考量，但从企业的角度看，这简直就是雪上加霜。

当然啦，除了银行自身的顾虑之外，还有若干深层次的难题需要面对。比如说信息不对称。银行不知道你的企业到底好不好，而你也很难向银行证明本人有多靠谱。再比如，有些金融机构虽然嘴上说着支持中小企业但实际上却更倾向于把资金投向大企业或是说国企，毕竟这些地方风险低、收益稳。这就引发很多中小微企业在融资市场上成了“边缘人”，连基本的资金需求都满足不了。

那么难题来了：既然贷款这么难，咱们能不能找到办法来改变现状呢？

我觉得，要应对这个难题首先要从政策层面入手。一直在强调扶持中小微企业，出台了不少利好政铂比如减税降费、提供贴息贷款等等。但关键在于，这些政策有未有真正落地？是不是每个企业都能享受到？若是政策实施不到位，再好的初衷也会变成一句空话。我期待相关部门可以加强监管，确信每一分钱都能用到刀刃上，而不是被某些机构截留或挪作他用。

我觉得金融科技是个突破口。这两年，“金融”这个词特别火，意思就是通过技术手段让更多普通人也能获得金融服务。比如现在有很多互联网平台推出了小额贷款服务，只要你有手机、有网络就可申请贷款。虽然额度可能不大，但对那些急需周转资金的小企业而言，这已经是很大的帮助了。而且，这些平台多数情况下不会像传统银行那样死板地须要抵押物，而是按照你的经营数据、消费习惯等因素综合评估你的还款能力。这类办法既灵活又高效，值得推广。

不过呢，我也关注到一个疑惑：虽然这些新型金融服务很方便，但有时候利率也挺高的。对于部分刚刚起步的小企业而言，高利息可能存在进一步加重它们的负担。所以我认为，未来的方向应是让这些平台既能提供便捷的服务，又能控制好成本，让企业真正受益。

我想谈谈个人的看法。作为普通消费者或是说创业宅我们不能光指望别人帮我们解决疑问，还得主动出击。比如说，你可尝试多渠道融资，不要只盯着银行一家。除了小额贷款，还可考虑股权融资、众筹等方法。 平时也要留意积累本身的信用记录，比如准时交房租、水电费之类的账单，这样即使将来需要贷款，也会更有优势。

中小微企业融资难是一个复杂的疑问，涉及到政策、市场和技术等多个方面。但我相信，只要大家共同努力，总能找到适合自身的解决方案。就像那句话说的：“办法总比困难多。”期待每一个努力奋斗的人都能顺利渡过难关，实现自身的梦想！

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责任编辑：练杰-债务顾问