商住楼银行抵押贷款是否合法？多久？相关问题解答
最近好多朋友都在问商住楼抵押贷款的事，今天咱们就来聊聊这个话题！
商住楼抵押贷款到底合不合法？
先说**合法**！
但这里有个小坑：不是所有银行都愿意接这种业务。有些银行对商住楼抵押贷款持谨慎态度，主要因为风险相对较高。
- 政策允许：层面没有禁止商住楼抵押贷款
- 银行选择：具体要看哪家银行愿意做
- 地方差异：不同城市政策可能略有不同
我个人的建议是：别被"商住两用"的字眼迷惑，这种房子通常商业属性更强，升值空间和贷款政策都和纯住宅有很大区别。
商住楼抵押贷款多久能？
这个问题问得很好，时间其实是个变数，主要看几个因素：
| 因素 | 时间范围 | 备注 |
|---|---|---|
| 银行审批 | 1-3周 | 不同银行效率差异大 |
| 评估流程 | 3-7天 | 商住楼评估可能更复杂 |
| 资料准备 | 1周左右 | 材料不全会延长等待时间 |
| 整体时间 | 2-6周 | 特殊情况可能更长 |
（表格中的时间仅供参考，实际情况可能因银行和个案而异）
商住楼抵押贷款常见问题解答
- 贷款额度：通常在房产评估值的50%-60%，有些银行可能更低。我遇到过朋友申请，最后只给了评估值的40%，心里那个郁闷啊！
- 贷款利率：一般会比住宅抵押贷款高0.5%-1.5个百分点。这点心里要有数，不是个小数目。
- 贷款期限：通常最长10年，有些银行可能只给5年。不像住宅抵押可以做到30年。
- 还款方式：多为等额本息或先息后本。我个人更推荐等额本息，压力更均衡。
- 所需材料：
- 身份证、户口本
- 婚姻证明（已婚需提供）
- 房产证、购房合同
- 收入证明、银行流水
- 贷款用途证明（如需）
特别注意：商住楼抵押贷款的年限限制和贷款成数是两个大坑！
我有个朋友前年就踩了这个坑，以为能贷到评估值的70%，结果银行只给了50%，差点耽误了他的项目。
商住楼抵押贷款的优势与劣势
优势：
- 解决资金周转问题
- 手续相对比纯商业贷款简便
- 利率可能低于纯信用贷款
劣势：
- 贷款额度低
- 贷款年限短
- 利率相对较高
- 转卖难度大（商住楼流通性本身就不如住宅）
个人建议
💡 投资需谨慎，贷款前多算几笔账！
- 先咨询2-3家银行，了解具体政策
- 计算好月供压力，别只看总贷款额
- 了解清楚提前还款是否有违约金
- 如果条件允许，尽量选择住宅抵押，条件好得多
最后说句掏心窝子的话：商住楼抵押贷款确实能解燃眉之急，但风险也不小。做决定前，多问、多比较、多算账，别等钱到手了才发现各种坑！
希望这些信息对你有帮助！
精彩评论
任飞-经济重生者
2025-06-23核心地段的商住楼，可以在银行抵押，一般只有商业银行，和邮政这类要求低的国行能做，抵押可贷额度。
马飞-债务顾问
2025-06-23商住房产抵押贷款的流程是怎样的？商住房产抵押贷款的流程包括：首先，需要向银行提交贷款申请，并附上必要的贷款资料。接着，银行会对房产进行评估，以确定其价值。然后，银行会报批贷款，并审核借款人的资质。一旦贷款获得批准，借款人需要与银行签订借款合同，并抵押登记手续。最后。可能提供商住两用房抵押贷款的银行 商业银行:大多数商业银行，如中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行等，都提供房产抵押贷款服务。这些银行通常对抵押物的类型、价值、位置等有一定的要求，商住两用房作为具有商业和住宅双重性质的房产，理论上可以作为抵押物。 政策性银行:某些政策性银行。
尤昊-诉讼代理人
2025-06-23上海的商住两用房也是可以银行抵押贷款的，上海地区的商住两用房产证上面一般属于办公楼，办公楼在上海是可以房产抵押贷款的。 不过难度一般相比住宅大一点，而且银行评估价会偏低市场价很低，大多数银行只能贷评估价的40%～50%、少数银行针对一些优质地段的商住两用房最高可以做7成。商住两用房是可以银行抵押贷款的。以下是对商住两用房抵押贷款相关内容的详细解答：贷款可行性 商住两用房因其独特的属性（既可用于居住，又可用于商业活动），在满足一定条件下，是可以向银行申请抵押贷款的。这意味着，如果你拥有一套商住两用房，并且符合银行的贷款条件。
郎丽-实习助理
2025-06-23面积要求：房屋面积各银行要求不一，一般来说，面积需大于 50 平方米 。产权明晰：用于抵押的房产必须产权清晰，无纠纷，拥有完整的房屋所有权证 。房产类型：常见的商品房、公寓、商铺、写字楼等均可作为抵押物 ，但不同类型房产的贷款政策有所差异。一般来说，商品房的贷款政策相对宽松。核心地段的商住楼，可以在银行抵押，一般只有商业银行，和邮政这类要求低的国行能做，抵押可贷额度。
汤松-债务代理人
2025-06-23对于许多私营业主而言，商住用房可能是一种重要的资产。在经营过程中，若遭遇资金困境，抵押商住用房便成为了一种可能的解决方案。那么，如何商住房抵押贷款，以及具体的流程是怎样的呢？首先，我们需要明确商住两用房可以作为抵押贷款的标的，但需具体情况具体分析。商住两用房确实可以作为银行抵押贷款的标的。
孔辉-上岸先锋
2025-06-23一般最多只能贷款10年，贷款按照银行贷款利息上浮 10%。
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责任编辑：薛诚-法务助理
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