多个银行有贷款？3个方法帮你搞懂怎么选！（避坑+攻略）
最近我隔壁老王可真是愁死了，他在三家银行都借了钱，每个月光还贷款就够他头疼的了。有时候还款日一多，他甚至会搞混哪个银行该还多少，结果好几次都逾期了。😩 这种情况其实太常见了，现在大家手里贷款多，银行也多，搞不清楚状况太正常了！今天咱们就来唠唠，怎么搞定多个银行的贷款，别再让银行当你的"催债小管家"了！
关于多个银行贷款的8个常见问题
下面这些情况，是不是也让你觉得"头大"呢？
1. 怎么知道自己的贷款利率到底哪个更低？
别只看表面数字！银行的年利率、月利率、日利率转换起来很麻烦。有的银行喜欢用"日息万分之一"这种说法，听着很低，但算下来可能比另一个银行的"年利率6%"还高。🤯 我建议直接用银行给的月供金额，算算每个月还多少利息，这样最直观！
2. 还款方式选等额本息还是等额本金？
等额本息：每个月还的钱一样多，前面利息多，后面本金多。适合收入稳定的人，但总利息更高。
等额本金：每个月本金一样，利息越来越少，月供会递减。前期压力大，但总利息少。适合收入高的人！
我的建议是：如果你刚开始工作，选等额本息；如果你收入高且稳定，选等额本金。别被银行推销员忽悠了！
3. 逾期一次真的会影响所有银行贷款吗？
会的！会的！会的！重要的事情说三遍。😱 银行之间是联网的，你逾期一次，你的征信报告就会显示，所有银行都能查到。这就像你在朋友圈发了个"我不还钱"的动态，全朋友圈都能看见！所以千万不要以为换个银行就没事了，征信是跟着你一辈子的！
4. 能不能把多个银行的贷款合并成一个？
可以！这就是所谓的"贷款重组"或"二抵"。不过要注意不是所有银行都愿意让你合并，而且合并后利率可能不会降，还可能产生手续费。我有个朋友就是这么操作的，结果发现合并后每个月还的钱更多了，气得他直拍大腿！
| 合并前 | 合并后 |
|---|---|
| 3个银行，利率不同 | 1个银行，统一利率 |
| 月供总额高 | 月供总额可能更高 |
5. 怎么计算提前还款划算？
记住两个原则：① 优先还利率高的贷款；② 查看是否有提前还款违约金。有些银行会收你违约金，比如你还款不到一年提前还，要交3%的手续费。所以一定要问清楚！我表哥就吃了这个亏，提前还款被罚了5000块，哭都没地方哭！
- 先计算每个贷款的年化利率
- 找出利率最高的那个
- 看是否有违约金
- 再决定提前还款
6. 不同银行的还款日能不能统一？
不能！每个银行都有自己的还款日，这是他们的规定。不过你可以自己记个总账，或者设置手机提醒。我有个小技巧：把所有还款日都设成同一天，比如每月15号，这样就不会乱。
小贴士：现在很多银行APP都有"自动扣款"功能，可以开通，但一定要确保账户有钱！
7. 贷款太多会不会被银行认为是"风险客户"？
会的！银行会看你负债率，一般不超过50%比较安全。如果你贷款太多，想再贷一笔可能就难了。我朋友就因为这个被拒贷，真是"屋漏偏逢连夜雨"啊！所以贷款前一定要算好自己能承受多少。
负债率计算公式
月供总额 ÷ 月收入 × 100%
8. 怎么跟银行谈降息？
可以试试！特别是你的信用良好，或者有其他大额存款在银行。我的一个同事去年就跟银行谈降息了，成功把房贷利率从5.5%降到5.1%，一年省了好几千！不过要注意别指望降太多，能降0.3-0.5%就不错了。
- 准备好自己的还款记录
- 证明自己信用良好
- 表达长期合作的意愿
- 适当"威胁"一下（比如说要换银行）
3个搞定多个银行贷款的实用方法
- 做个总账单，列出所有贷款的利率、金额、还款日
- 优先还高利率的贷款，降低总利息
- 考虑是否需要贷款重组，但要算清楚是否划算
精彩评论
责任编辑：邴航-上岸者
VIP课程推荐
APP专享直播
热门推荐
收起
24小时滚动播报最新的资讯和视频，更多粉丝福利扫描二维码关注