平安作为中国领先的消费金融平台，业务覆盖个人贷款、小微企业融资等多元领域。凭借平安集团，其风控体系和审批效率在业内颇具口碑。不过作为借款人，你真的了解它的真实体验吗？
我去年因为装修，在平安贷了10万。记得当时业务员说年化利率12%左右，但算上服务费、管理费，实际综合成本接近18%。当时心里咯噔一下，感觉有点亏。其实我后来对比了几家银行，发现国有大行的信用贷利率能低到4%多，这差距不是一般大。
还款期快到时，每天都能收到平安的提醒短信，有时候半夜还能接到客服电话。记得有一次出差，手机静音错过了还款，第二天一早就被连环call“轰炸”。虽然理解他们是提醒，但那种紧迫感真的让人心慌。不过话说回来，现在哪家贷款不催收呢？
根据银保监会2022年数据，平安的平均贷款利率在15%—20%区间，而同期商业银行个人消费贷平均利率仅5.6%。举个例子，贷10万一年，平安要还1.5万—2万利息，银行可能只要5600元。这差别，不是一点半点。平安门槛更低，这点得承认。
我去平安线下店咨询时，感觉像进了保险营销中心。业务员一直强调“额度高”“快”，但关于费用细节问得紧了，对方就含糊其辞。对比我朋友在招商银行办贷款，全程线上操作，合同条款清清楚楚，那种透明感确实舒服多了。不过话说回来，平安对征信要求没那么严，这点对“征信小白”友好。
有报告显示，平安2021年净利润超百亿元，年化ROE（净资产收益率）达25%。这么高的盈利能力，引发了一个讨论：金融和商业盈利哪个更重要？ 我有个亲戚在银行工作，他说平安的客户很多是银行不愿接的“次级贷”，这确实填补了市场空白。但高利率是否合理？监管层也在持续关注。
从市场调研看，平安用户中，35岁以下占比超60%，三线及以下城市用户占75%。我观察小区里，很多做小生意的邻居都在用。他们常吐槽利率高，但又会说“没办法，银行根本批不下来”。这就像我表哥卖水果，急需进货钱，平安当天就批了，虽然贵点但解了燃眉之急。
2023年LPR（贷款价利率）下调后，银行贷款利率普遍降低。有分析师预测，竞争压力下，平安未来可能推出更多优惠活动。不过考虑到其服务成本（人工、线下门店等），大幅降价可能性不大。就像我去年和今年申请，利率基本没变。但愿以后能更亲民吧！
平安适合急需用钱又暂时拿不到银行贷款的人群。但如果你时间充裕、资质尚可，强烈建议多对比几家。记得我同事后来在申请了信用贷，利率只有平安的一半，这钱省下来够请全家人吃好几顿大餐了！
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