小微贷款收贷思路和措施总结

小微贷款收贷思路和措施总结

抽贷断贷压贷这六个字，就像悬在小微企业主头顶的达摩克利斯之剑。😨 先说抽贷，银行就像突然收回救命稻草的债主，可能因为你行业被列入限制名单，或者隔壁老王担保逾期了。2022年长三角某地银保监局数据显示，当地小微企业抽贷率同比激增18%，很多老板直到收到通知短信才反应过来。这可不是闹着玩的！

银行要啥？咱得懂！

• 资产负债率：普遍要求企业不超过70%，优质企业得控制在50%以内。超标？危险！
• 分账管理：经营贷和设备贷得分开算账，别混为一谈。
• 应收账款质押：手头紧？把应收账款当抵押，能优化负债结构。

流，命脉！

1. 日均流水：近6个月日均进账得覆盖月供2倍以上，少一分都不行！
2. 金额：年额与贷款额度建议1:0.3，多了压得慌，少了不够用。
3. 纳税记录：连续12个月纳税无断档，断一天？不好意思，再见！

清收思路？先摸底！

了解不良贷款，这步不能省。规模多大？为啥逾期？客户家底儿怎么样？还钱意愿强不强？这些都要门儿清。不然后期清收？点灯——白费蜡！

针对性分析

每个不良贷款都是个案。得根据实际情况，对比各种清收方式的成本、效率和可能的影响，选最合适的办法。不能一刀切，否则容易翻车。

加大投放，别手软！

首贷、续贷都要投，小微企业贷款更要给力。那些没信贷记录的中小微企业，融资难？咱得帮他们一把！《实施方案》说了，要构建以信用信息为基础的金融服务体系，四个加强，推动高质量金融服务。这可不是说说而已！

银行小微贷款发展思路

清收措施，动真格！

• 施压清收：联系执行局查封财产，让借款人知道后果！
• 协调清收：坐下来谈，协商还款方案，给双方留条路。

奖励机制

建立阶段性清收奖励机制，目标明确，奖励到位。小额贷款提成低点，大额贷款高点，但得设上限，别让奖金成了无底洞。

优先梳理重点客户

清收不是全面开花，得有重点。难易程度排排队，先啃硬骨头还是先捡软柿子？自己掂量！

小微企业贷款难点

• 信用记录不足：很多小微企业就是缺这一块。
• 抵押物不足：固定资产不够，银行不放心。
• 财务不规范：报表乱七八糟，还款能力咋证明？
• 风险较高：银行觉得风险大，审批严得很。

风险控制措施

1. 贷后管理：加强后期管理，定期评估还款能力，别等出事才后悔。
2. 逾期预警：建立预警机制，早发现早处理，别让小问题变大麻烦。

催收那些事儿

借款人突然消失或死亡？贷款到期还不上？催收就得上了！不同担保方式处理方式也不同。保证担保贷款？得找担保人。抵押担保贷款？查封抵押物。

催收手段

逾期后有6种催收手段，从友好沟通到法律途径，层层递进。但记住，不是客户一逾期就上手段，授信开始就进入风险监测了。这叫未雨绸缪！

政策支持

政策向小微企业倾斜，信贷市场也在变化。但小微企业信用低，融资难、融资贵的问题依然存在。这就像一个怪圈，得打破！

做小微贷款客户经理

很多新手转岗做小微客户经理，心里没底？其实大可不必！小微贷款和普通贷款确实不一样，但抓住要点，照样能干好。

建立标准化流程

小微贷款特点是户数多、单户金额小。标准化操作流程不能少，否则容易乱套。

小微贷款收贷是个技术活，也是个良心活。既要严格执行政策，又要灵活应对实际情况。既要控制风险，又要帮助小微企业渡过难关。这其中的平衡，需要智慧和经验。希望这些思路和措施能帮到大家！💪

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责任编辑：雷超-债务结清者