最近我听说好多朋友都在纠结要不要提前还贷,特别是房贷这种长期负债,心里总想着是不是能省点利息啥的。就像我们追剧时看到广告说“省钱秘籍”,忍不住想点进去看看。不过提前还贷这事吧,真不是那么简单,搞不好还会踩坑,今天我就来聊聊那些避坑技巧。
提前还贷到底划算不划算?
首先得看你手头有没有闲钱。**如果你的钱放在银行里只能赚一点点利息**,那提前还贷确实可能更划算,毕竟房贷利率一般都比存款利率高不少。但要是你还有信用卡债或者消费贷,利率更高,那还是先还那些吧。毕竟“”都还没还清,就想着房贷,有点本末倒置。
提前还贷的手续费问题
很多银行对提前还贷是有手续费的,有的是按剩余本金的百分比收,有的干脆规定每年只能提前还一次,而且还要预约。这就好比买奶茶,本来想多点一杯,结果发现要额外交“排队费”。所以提前还贷之前一定要仔细看合同条款,千万别稀里糊涂地交了不该交的钱。
固定利率 vs 浮动利率
有些人贷款的时候选的是浮动利率,后来发现利率降下来了,就觉得自己亏了。但实际上浮动利率的好处在于万一利率下调,你的月供也会跟着减少。如果已经享受过低息红利,提前还贷就没太大必要了,毕竟“薅羊毛”也不能太贪心不是?
如何计算节省的利息
提前还贷到底能省多少钱?其实可以用个简单的公式算一下:总利息 = 剩余本金 × 贷款年利率 × 还款年限。不过这个公式只是理论值,实际操作还得考虑各种费用。记得多用计算器,别光靠脑子想,不然容易“翻车”。
要不要选择等额本息还是等额本金
很多人贷款时被银行推荐“等额本息”,因为前期压力小。但其实等额本金更适合提前还贷,因为它前期利息高,后面越还越少。所以如果你打算提前还贷,一开始就选等额本金,这样后期利息负担会轻一些。
提前还贷的心理建设
最后一点很重要,就是心态问题。提前还贷并不是所有人都适合的,有些人觉得还完心里踏实,但有些人可能会后悔自己没拿这笔钱去投资。就像有些人喜欢存钱,有些人喜欢花钱,关键是要找到适合自己的节奏。毕竟“佛系理财”也是一种生活态度。
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责任编辑:孙浩淼-律助
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