小贷很多怎么银行贷款？融资难痛点突出，无还本续贷政策如何破解？

小贷很多怎么银行贷款？融资难痛点突出，无还本续贷政策如何？

嘿，你是不是也跟我一样，手上捏着一大把小贷，每个月还款日都像是在走钢丝？别提了，那种压力，简直能把人压得喘不过气。其实，我之前也是这样，感觉整个世界都在跟我作对，到处都是钱紧。不过后来我琢磨出点门道，今天就跟你说说，怎么把这些小贷给“整合”到银行贷款里去，省下一大笔利息，还能减轻不少压力。

一、先摸清自己的“家底”

咱们得先知道自己的底细，这可不是开玩笑。你想想，你去银行贷款，人家第一件事就是看你征信。你的征信上是不是密密麻麻都是贷款审批的记录？贷款审批、信用卡审批、担保资格审查、资信审查……这些查询记录太多，银行一看，心里就打鼓了，觉得你太“缺钱”了，风险就高了。

第一步就是自查征信。现在很多银行APP或者征信中心都能查，免费的，赶紧去查一下。看看自己近期的查询记录有多少，有没有逾期，负债率怎么样。这一步可不能省，不然后面的路可能更难走。

二、线下申请，或许有惊喜

线上申请贷款，虽然方便，但有时候门槛高，审核也严。不过你知道吗？有些银行线下有一些“隐藏款”产品，可能对咱们这种小贷多的人更友好。

比如，有些银行针对工作稳定、收入不错的客户，会有一些线下贷款产品。这些产品可能不公开宣传，需要你亲自去网点咨询。我当时就是抱着试试看的心态去的，没想到还真有适合我的产品。

不过这里得提醒你，每个城市的产品都不一样，你得自己多打听，多问几家银行。而且，现在有些中介机构打着银行的名义招摇撞骗，你可千万别上当。一定要认准银行的正规网点。

• 可以去几家大银行的网点问问，比如中国银行、建设银行、工商银行等。
• 带的身份证、收入证明、工作证明等材料，方便银行审核。
• 跟银行工作人员好好沟通，说明你的情况，看看有没有适合你的产品。

三、养征信，耐心是关键

如果你征信确实有点“花”，别急，咱们可以“养”征信。怎么养？简单，就是不新增任何贷款申请，专注结清和注销那些小贷账户。

我当时就是花了三个月的时间，把手上所有的网贷都还清了，然后注销账户。这期间，我连信用卡都没申请一张，就怕征信又被查询。

其实，养征信的过程挺煎熬的，特别是看到别人轻松拿到贷款，自己却还要等。不过你得忍住，毕竟是为了长远的利益嘛。

养征信期间，你可以定期自查征信，看看更新后的状态。一般三个月左右，征信上的查询记录就会慢慢“淡出”视线了。

四、出手，拿下银行贷款

终于到了“摘果子”的时候了。当你征信养得差不多了，就可以出手申请银行贷款了。

银行的贷款利率通常比网贷低不少，这样一来，你每个月的还款压力就能减轻很多。而且，把多笔小贷整合成一笔银行贷款，也方便管理，不用再担心错过还款日了。

申请银行贷款，你可以选择直接申请一笔较大额度的贷款来偿还所有小贷，或者通过债务重组的方式，将多笔高利率的网贷整合为一笔低利率的银行贷款。

我当时选择了直接申请一笔贷款，把所有小贷都还清了。这样一来，我每个月就只需要还这一笔贷款，感觉轻松多了。

不过申请银行贷款也不是那么容易的。银行会审核你的收入、负债、征信等各方面情况。如果你的负债率太高，或者征信上有逾期记录，可能就申请不下来。

这时候，你可以尝试与银行风控沟通，争取特批。你可以提供一些额外的资产证明，比如房产证、车辆登记证等，或者副业收入证明，证明你的还款能力。

我当时就是提供了一些副业收入证明，才勉强通过了银行的审核。如果你有这方面的优势，一定要充分利用起来。

五、无还本续贷政策，了解一下

说到这里，不得不提一下无还本续贷政策。这个政策主要是针对小微企业，不过有些银行也会对个人贷款客户开放。

简单来说，就是你贷款到期后，不需要先还本再续贷，银行会直接给你续上，让你继续用款。这样一来，你就不用为了还旧贷而四处筹钱了。

不过这个政策也不是随便就能享受的。你需要满足一定的条件，比如按时还款、信用良好等。而且，不是所有银行都有这个政策，你得自己去了解。

我当时就咨询过几家银行，只有一家提供了无还本续贷服务。不过有总比没有好，至少多了一种选择。

政策名称	适用对象	主要特点
无还本续贷政策	小微企业、部分个人贷款客户	贷款到期后无需还本即可续贷

六、总结一下

小贷多，想申请银行贷款，确实不容易。但只要你肯花时间，肯下功夫，还是有机会的。

1. 先自查征信，了解自己的情况。
2. 尝试线下申请银行贷款，看看有没有适合你的产品。
3. 如果征信确实有点“花”，那就耐心养征信。
4. 征信养好了，就可以出手申请银行贷款了。
5. 别忘了了解一下无还本续贷政策，也许能帮。

其实，融资难是很多小微企业主和小业主都面临的痛点。不过咱们不能光抱怨，得想办法解决。就像我一样，虽然过程曲折，但最终还是找到了出路。

希望我的经验能对你有所帮助。记住，不要灰心，坚持下去，总会看到希望的。

😊 加油！

责任编辑：薛泽昊-实习助理