为何商办类银行贷款仍困扰企业？探讨无还本续贷政策如何缓解融资痛点与促进发展？-2025金融

大家好，今天咱们聊聊一个让不少中小企业头疼的问题——商办类银行贷款。说实话，这些年我亲眼见过不少朋友因为贷款的事儿焦头烂额，有时候明明是经营不错的企业，却因为贷款问题差点撑不下去。其实吧，银行贷款这个事儿，**挺复杂**的。

先说说商办类贷款的特点吧。这种贷款主要给做生意的人用，像开餐馆、做批发的小老板们，或者经营商铺的个体户。它们的好处是灵活，比如说有些贷款可以随借随还，利息也不是固定死的，会跟着市场行情走。但是呢，它也有麻烦的地方。

举个例子，有个朋友开了个小超市，生意一直不错，但他最近想扩大店面，需要一笔资金周转。结果跑了好几家银行，要么额度不够，要么利率太高，最后只能找亲戚借钱，搞得挺尴尬。

为啥商办类贷款这么让人头大？

其实我觉得，问题出在几个地方。银行对贷款的风险把控很严，毕竟他们要保证自己的钱不能打水漂。他们会仔细审查你的经营状况、财务报表啥的，这当然没错，但有时候太死板了就会把一些有潜力的企业拒之门外。

利率确实是个坎儿。虽然现在的政策已经尽量让贷款利率保持在一个合理范围内了，但对一些小企业来说，还是觉得有点吃力。特别是那些刚起步的小商家，手里的流本来就不宽裕，再被高额利息压着，真是雪上加霜。

不过，我也发现了一些好消息。比如最近几年，一直在推动一种叫“无还本续贷”的政策，听上去是不是很诱人？

无还本续贷，到底是什么神器？

简单来说，就是当你贷款到期的时候，不用先把本金全部还清，而是可以直接续贷。这样就可以省下一大笔周转的资金，让你的企业可以继续运转下去。

举个例子吧，比如你有一笔贷款，每年到期要还本金10万，但你的资金周转可能需要更多时间。如果有了无还本续贷，你就可以先把这笔钱再借一年，然后慢慢还利息，这样压力就小多了。

说实话，我听到这个政策的时候，第一反应是：“哇，这简直是救星啊！”不过后来想想，这政策虽然好，但也不是所有企业都能享受到的。

哪些企业能享受无还本续贷？

其实，这个政策主要是为了帮助那些经营稳定、信用良好的企业。比如你得有固定的经营场所，比如在深圳有家有房，还得有一定的经营历史。你的贷款用途也得符合规定，不能随便乱花。

当然啦，银行还是会审核的，不是说你想续贷就能续贷。不过我觉得这个政策确实给了不少企业一线生机。

我的一点小建议

其实我觉得，企业和银行之间的关系更像是合作伙伴，而不是对立面。银行希望你的企业能健康发展，这样才能按时还贷；而企业也需要银行的支持才能走得更远。

所以啊，如果你正在为贷款的事情发愁，不妨多了解一些政策，比如无还本续贷之类的。同时也要注意维护自己的信用记录，别因为一时疏忽影响到未来的贷款申请。

还有哦，现在除了传统的商业银行，还有一些互联网银行和小额贷款公司，他们的门槛相对低一些，大家可以多对比几家，找到最适合自己的方案。

优点	缺点
缓解资金压力	审批流程可能仍然复杂
提高资金流动性	并不是所有企业都能申请

我想说的是，做生意嘛，总会遇到各种困难。但只要心态好，方法对，就一定能闯过去。就像我经常跟朋友们说的：“创业这条路，不就是一边哭一边笑，一边跌倒一边爬起来嘛。”加油吧！

精彩评论

苗昊-债务助理 2025-05-28

无抵押/免担保/纯信用最高100万有家有房有经营就能贷！信用记录良好，在深圳有家有房经营稳定的中小企业主、个体工商户均可申请无抵押、免担保、审批快金额高，贷款申请资料简单。银联收款码：拥有银联收款码对申请贷款更有利，能直接反映经营状况，减少银行核实工作量。各银行商户贷产品详情中国银行 — 商e贷贷款金额：100万贷款利息：4% 贷款期限：6、12 期还款方式：随借随还准入要求：申请人年龄20 - 65周岁，中国国籍（不含港澳、台）。

陈涵-律师助手 2025-05-28

近两年，为了促进经济复苏，推出了一系列政策，特别是对实业经济发展，在这基础上各大银行的商户贷，异军突起，非常的从一家独秀的建行开始，到现在各大行的遍地开花每家银行对于做生意的老板，推出了很多优惠政策，并且额度、利息也是相当给力像中行、农行、工商、中原、郑州这些银行不但有小额商户贷。

罗凯-债务逆袭者 2025-05-28

- 消费贷：年化85%-12%（国有大行最低）； - 经营贷：年化6%-5%（部分银行可突破LPR+100基点）； - 抵押贷：年化2%-5%（优质房产可享1%）。谈判技巧：多银行比价：同一笔贷款至少咨询5家机构（含城商行、互联网银行）；申请：消费贷+经营贷组合申请。适用对象:商户(含个体工商户、小微企业主等自然人)。授信额度:单户贷款最高1000万元。贷款期限:最长10年。担保方式:信用、抵押、质押、保证。利率:以各地实际利率为准。渠道具体请向当地邮储银行开办信贷业务的网点和客户服务热线咨询，以当地邮储银行分支机构有关规定为准。

高翔-债务代理人 2025-05-28

这一政策确保了商办类贷款的利率水平在合理范围内波动，既保护了借款人的利益，也维护了商业银行的盈利空间。法规5 综上所述，商办类贷款政策涵盖了贷款业务的开展、审查与审批、担保以及贷款利率等多个方面，旨在确保贷款资金的合理投放和使用，保障商业银行的资产安全，以及维护借款人的合法权益。