办公司经营贷款？这份省钱秘籍快收好（避坑+解析）
嘿，老板们！最近是不是被各种贷款广告刷屏了？什么“一张营业执照贷100万”的，听着是不是特心动？醒醒！别被忽悠了！ 今天就来跟大家唠唠，公司经营贷款到底怎么搞，怎么才能省下那笔“冤枉钱”，避掉那些坑！
搞清楚：哪些贷款需要营业执照？
目前来说，需要营业执照来的贷款有两种，一个是个人经营贷款，一个是小微企业贷款。记住咯，只有营业执照是不够的！ 还得满足其他条件，不然一切都是白搭！
个人经营贷款
这个贷款主要是给那些开店、做小生意的人准备的。比如你是个淘宝店主，或者开了个小餐馆，都可以考虑这个。但是！重点来了！
度小满有钱花只要一张营业执照就能贷款100万？别被骗了！
如果跟你说只要公司就能拿到100万的贷款，你会心动吗？打住！ 这绝对是夸张宣传！贷款额度跟你生意的大小、流水多少、信用好不好都有关系，不是一张执照就能定乾坤的！
小微企业贷款
这个就是给稍微大一点点的公司准备的，比如员工有十几个，或者年流水有几百万的那种。申请条件会更严格一些，但额度也会更高。
企业贷款都有哪些种类？
- 流水贷：银行根据你公司的营收情况给你授信一定额度的贷款。简单说，就是你公司赚的钱越多，能贷的也就越多。
- 个人经营贷款：这个可以通过微众银行、等方式，凭你个人信用资质获取的经营贷款产品，通常都支持线上渠道，方便快捷！
- 企业抵押经营贷款：这个就比较实在了，大多数银行接受你公司名下的资产抵押（比如厂房、设备）来获得贷款，或者用你名下资产抵押获得贷款，用于企业经营周转。
- 创业贷款：刚成立的公司，可以去问问银行能不能申请创业贷款，可能会有一些补贴哦！
银行贷款流程，简单来说就这几步：
| 序号 | 步骤 | 注意事项 |
| 1 | 去银行问清楚贷款要求 | 别嫌麻烦，多问几家！ |
| 2 | 提交申请和资料 | 准备好所有需要的材料 |
| 3 | 银行派人到店里查看情况 | 保持店面整洁，账目清晰！ |
| 4 | 银行审核通过后，商量好贷款金额、利息和还款时间，签合同 | 利息！利息！利息！重要的事情说三遍！ 算清楚总成本！ |
| 5 | 办抵押手续（如果有抵押） | 流程可能有点长，耐心点 |
| 6 | 银行 | 恭喜你！终于搞定了！ |
银行很看重你的“经营状况”
银行借钱给你，当然要看看你有没有能力还！你的企业经营状况就非常重要了！
银行主要通过看你提交的营业额、纳税额、额和流水信息这些财务指标，来判断你的企业经营得好不好。
- 如果你的企业经营状况良好，那说明你盈利能力强，还款自然不成问题，银行看着也放心！
- 如果你的企业经营情况不好，那银行就会觉得风险比较大，可能就不太愿意借给你了，或者借的额度会很低。
所以啊，平时就要注意维护好自己的企业信誉，别偷税漏税，账目一定要清楚！
小贷公司贷款：快，但要注意！
有些老板可能暂时不符合银行的条件，又急需用钱，这时候可以考虑小额贷款公司。
小贷公司的流程确实快，也快，适合救急。但是！代价是什么呢？
- 申请条件相对宽松一些：营业执照有效，经营满半年或1年以上（比银行要求松）。
- 但是！利息通常会比银行高不少！ 这点一定要掂量清楚！
不到万不得已，还是尽量考虑银行贷款吧！
哪些老板更容易贷到款？
根据央行2023年数据显示，小微企业主及个体工商户贷款审批通过率已达68%，较2021年提升22%。看到没，机会还是有的！
- 小微企业主：员工规模10人以内的小型公司。
- 电商从业者：淘宝、抖音等平台的网店店主。
- 自由职业者：需提供营业执照的师、咨询师等。
特别提示： 那些没有固定场所的摆摊经营者或微商，想要申请贷款，还是先去办个营业执照，这是基本门槛！
还有一些特殊贷款，了解一下！
- 疑问环节：你的企业是否符合贴息贷款条件？ 有些地方为了扶持小微企业，会有贷款贴息的政策，可以了解一下，能省不少钱！
- 疑问环节：是否需要跨境贷款？ 如果你是外贸企业，可以考虑跨境贷款便利化政策，年化利率可能比传统外汇贷款降低5个百分点，也是一笔不小的节省！
- 疑问环节：还款方案智能匹配模型 根据行业特性和经营周期，选择最适合你的还款方式，比如等额本息、先息后本等，减轻还款压力！
想省钱、想顺利贷到款，记住以下几点：
- 别被“一张执照贷百万”这样的广告忽悠了，贷款额度跟你生意状况息息相关。
- 维护好企业信誉，账目清晰，纳税正常，这是银行最看重的！
- 多对比几家银行，选择最适合自己的贷款产品和利率。
- 计算清楚总成本，尤其是利息！
- 如果实在不符合银行条件，小贷公司可以作为备选，但一定要接受更高的利息。
- 多了解政策，看看有没有贴息、跨境贷款等优惠政策可以用上！
搞钱不易，每一分都要花在刀刃上！希望这份秘籍能帮到大家，少走弯路，顺利拿到贷款，让生意越来越红火！加油！💪
精彩评论
谢明杰-持卡人
2025-06-20
熊辉-上岸者
2025-06-20
洪航-法务助理
2025-06-20
邢航-财富自由开拓者
2025-06-20
刘宇辰-法律助理
2025-06-20
责任编辑：管浩-经济重生者
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