（2025必看·揭秘）居民消费贷款增长率居然藏着这些秘密？（解密+避坑全攻略）_贷款

（2025必看·）居民消费贷款增长率居然藏着这些秘密？

哎，你有没有想过，为什么最近几年消费贷的利率越来越低，广告铺天盖地，各种平台都在喊着“借钱买快乐”？可仔细想想，为啥总感觉好像有点不太对劲呢？

1. 居民杠杆率越来越高，小心爆雷！

先给大家划重点：居民杠杆率就是指居民借的钱占收入的比例。现在这个比例已经很高了，基本上每增加一万亿消费贷，居民杠杆率就会上升一个百分点。

你想想，如果你每个月的工资还没还完上个月的债，那日子得多紧张啊。
而且，消费贷违约率一直在涨，2023年已经到了7%，比2019年的2%高多了。
所以啊，别被那些花里胡哨的广告忽悠了，真的不是什么好事。

2. 增长率看似漂亮，背后却是“饮鸩止渴”

其实啊，消费贷的增长率虽然看着挺高的，但这更像是个毒药。为啥呢？社科院有个模型说得很清楚，每增加一万亿消费贷，只能拉动0.3%的GDP增长。

再看看实际情况：2024年消费贷余额接近4万亿，结果呢？消费回暖的速度明显慢了下来。这说明啥？借钱买东西只是暂时让生活看起来好一点，但长远来看，只会让你的债务压力越来越大。

3. 银行的账单变化，透露出的风险信号

我听说交通银行的零售类逾期贷款金额涨了不少，2024年比上一年增加了1089亿。信用卡贷款和汽车分期贷款增长最快，这也是银行响应政策的结果。

不过呢，银行的坏账率也在上升。像农业银行和建设银行的消费贷不良率都提高了，这可不是什么好兆头。所以啊，咱们得自己留个心眼儿，别轻易被那些低利率诱惑。

4. 如何避免掉进消费贷的坑？

过来人告诉你，消费贷这东西，能不用就别用。如果实在要用，记住这几个小技巧：

搞清楚自己的还款能力，别盲目跟风。
优先考虑短期贷款，别搞长期的，利息太吓人。
别拿房子做抵押，万一还不上，损失太大了。
货比三家，找利率低、服务好的机构。

还有啊，别被那些“免息期”的噱头骗了，羊毛出在羊身上，最后还是你自己买单。

5. 别被消费贷牵着鼻子走

最后再提醒一遍，消费贷的增长率虽然亮眼，但背后的隐患不少。咱老百姓得有自己的判断力，别为了图一时痛快，背上一辈子的负担。消费贷这东西，用得好是工具，用不好就是陷阱。

所以啊，量入为出才是王道，别被那些花言巧语给蒙蔽了。要是觉得生活压力太大，不如想办法提高自己的收入，工资涨了，底气才足。

记住啊，别让未来的自己后悔现在的决定。

精彩评论

戴明-债务顾问 2025-06-20

农业银行和建设银行个人消费贷不良率分别提升0.51和0.23个百分点；后者信用卡不良率增长更快，提升0.56个百分点。交通银行信用卡不良率也提升了0.42个百分点。相对而言，邮储银行实现双降，消费贷不良率降至 34%，信用卡不良率优化至 48%。中国银行境内信用卡不良率也同比降低0.1个百分点。

靳辉-上岸先锋 2025-06-20

【环球网财经讯】11月1日，中国人民银行发布2023年三季度金融机构贷款投向统计报告，据统计，2023年三季度末，金融机构人民币各项贷款余额2359万亿元，同比增长9%；前三季度人民币贷款增加175万亿元，同比多增67万亿元。具体来看，统计报告披露了金融各领域贷款情况，2023年三季度末，小微贷款余额274万亿元。在具体流程上采取审核与备案两种形式，对进入“白名单”的项目，商业银行原则上要做到“应贷尽贷”。并且，商业银行可在与企业协调一致前提之下，根据对方用款计划，将全部贷款提前发放至房地产项目公司开立的项目资金监管账户。居民方面，住户消费贷款仍保持增长。2024年三季度末，本外币住户贷款余额805万亿元。

姬雪-律助 2025-06-20

中国人民银行近日发布的数据显示，2023年末，我国本外币住户消费性贷款(不含个人住房贷款)余额177万亿元，同比增长4%，增速比上年末高7个百分点。中国人民银行发布的金融机构贷款投向统计报告显示，2023年我国住户贷款增加33万亿元，同比多增3648亿元。其中，住户消费性贷款增加75万亿元，同比多增9426亿元。此外。

喻阳-信用修复英雄 2025-06-20

科技型中小企业本外币贷款余额27万亿元，同比增长22%，增速比各项贷款高14个百分点。获得贷款支持的高新技术企业281万家，获贷率为57%，比去年同期高9个百分点。高新技术企业本外币贷款余额163万亿元，同比增长5%，增速比各项贷款高0.3个百分点。住户消费贷款保持增长 2024年四季度末。据央行统计，2024年三季度末，金融机构人民币各项贷款余额2561万亿元，同比增长1%，前三季度人民币贷款增加102万亿元。其中，住户消费贷款保持增长。2024年三季度末，本外币住户贷款余额805万亿元，同比增长1%，较年初增加94万亿元。分类别看，经营性贷款余额206万亿元，同比增长9%，前三季度增加9万亿元。

宋杰-律界精英 2025-06-20

科技型中小企业本外币贷款余额33万亿元，同比增长24%，增速比各项贷款高11个百分点。获得贷款支持的高新技术企业271万家，获贷率为57%，比去年同期高3个百分点。高新技术企业本外币贷款余额145万亿元，同比增长5%，增速比各项贷款高6个百分点。住户消费贷款保持增长 2025年一季度末。央行发布《2024年二季度金融机构贷款投向统计报告》。2024年二季度末，本外币住户贷款余额857万亿元，同比增长8%，上半年增加46万亿元。其中，经营性贷款余额28万亿元，同比增长12%，上半年增加64万亿元。不含个人住房贷款的消费性贷款余额20万亿元，同比增长6%，上半年增加2128亿元。

潘雪-律助 2025-06-20

只不过，消费的回暖与消费贷余额的攀升不再同步发生，2024年1月金融机构消费贷余额接近4万亿元高点后，就震荡下行。这也说明依靠金融杠杆提振消费更多是“锦上添花”，借贷消费本质上是以未来收入作为担保的超前消费行为，我国居民杠杆率已较高，当前仍处在居民部门资产负债表的修复过程中。

许嘉诚-债务助手 2025-06-20

第一，个人贷款增长分析。从增速看，2024年末RMB个人贷款余额883万亿元，同比增长4%，比上年增速低5个百分点。从增量看，2024年度个人贷款净增74万亿元，比上年同期少增42万亿元。从结构看，2024年末个人消费贷款(此处含房贷)余额569万亿元，同比增长3%。从长期消费贷款同比略有增长来看。

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责任编辑：郎刚-实习助理

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