全面解析逾期率高的成因：理解作用因素和应对策略以减低逾期风险

一、引言

逾期率是量金融机构信贷风险的要紧指标之一。近年来随着金融市场的快速发展逾期率疑惑日益突出给金融机构带来了较大的经营压力。本文旨在全面解析逾期率高的成因，理解作用因素，并提出相应的解决策略，以减低逾期风险。

二、逾期率高的起因分析

1. 宏观经济环境

宏观经济环境是作用逾期率的一个要紧因素。在经济增长放缓、产业结构调整的背景下，部分企业面临经营困难，引发还款能力下降，从而引发逾期风险。

2. 信用政策宽松

金融机构在追求业务发展进展中，可能存在放宽信用政策，减少贷款门槛，引发若干信用不良的客户获得贷款，进而提升逾期率。

3. 贷款审核不严

部分金融机构在贷款审核期间由于流程不完善、审核人员素质不高，造成若干不合条件的客户获得贷款从而增加逾期风险。

4. 贷后管理不足

贷后管理是金融机构风险控制的必不可少环节。贷后管理不足，如对客户还款情况的监控不到位容易引发逾期风险。

5. 金融市场波动

金融市场波动可能致使企业融资成本上升，还款压力加大，从而增加逾期风险。

6. 社会信用体系不完善

社会信用体系不完善，造成金融机构在获取客户信用状况时存在盲区，难以准确评估客户的还款能力。

三、逾期率高的影响因素

1. 客户信用状况

客户信用状况是影响逾期率的关键因素。信用良好的客户逾期风险较低，而信用不良的客户逾期风险较高。

2. 贷款金额

贷款金额越大客户还款压力越大，逾期风险相对较高。

3. 贷款期限

贷款期限越长，客户面临的不确定性因素越多，逾期风险相对较高。

4. 贷款用途

贷款用途是不是合理，关系到客户还款能力的稳定性。合理用途的贷款逾期风险较低，非合理用途的贷款逾期风险较高。

5. 贷款利率

贷款利率越高，客户还款压力越大，逾期风险相对较高。

四、减低逾期率的解决策略

1. 完善信用政策

金融机构应制定合理的信用政策既要满足业务发展需求，又要确信风险可控。

2. 加强贷款审核

金融机构应加强贷款审核环节，升级审核人员的素质确信贷款对象的还款能力。

3. 加强贷后管理

金融机构应加强对客户的贷后管理，定期监控客户还款情况，提前发现潜在风险。

4. 建立风险预警机制

金融机构应建立风险预警机制，对逾期风险实行及时预警，以便选用相应措。

5. 完善社会信用体系

推动社会信用体系建设，为金融机构提供准确、全面的客户信用状况，减低逾期风险。

6. 优化贷款结构

金融机构应优化贷款结构，合理配置贷款金额和期限减少单一客户的逾期风险。

7. 加强风险管理

金融机构应加强风险管理，加强风险识别、评估和处置能力减低逾期风险。

五、结论

逾期率高的成因复杂多样，涉及宏观经济环境、信用政策、贷款审核、贷后管理等多方面因素。金融机构应从多角度出发采用有针对性的解决策略，减少逾期风险，保障金融市场的稳健运行。同时加强社会信用体系建设，升级金融消费者的信用意识，也是减低逾期率的必不可少途径。