最近听说好多朋友因为还不上房贷车贷信用卡之类的，被催得头皮发麻。我一个朋友小王就因为创业失败，欠了一屁股债。他想去银行协商分期还款，但不知道带啥材料，心里特别慌。他说：“这就像打仗前没准备装备，怕一出去就被打趴下。”我也觉得挺难的，毕竟每个人的情况都不同，总不能赤手空拳去谈判吧。
1. 逾期记录到底有多重要？
首先得搞清楚自己的逾期记录有多严重，**逾期记录就是你欠钱的“黑名单”**。银行一看你有逾期记录，心情肯定不会太好。如果只是偶尔逾期几天，影响可能不大；但如果长期逾期，那银行可能直接拒绝你的协商申请。所以建议提前查一下征信报告，看看自己到底欠了多少钱，逾期多久了。心态很重要，别因为害怕就逃避问题。
2. 如何准备收入证明？
银行要看你是不是真的有还款能力，所以**收入证明**是必备材料。如果你在职，找公司人事开一份盖章的收入证明就行。要是失业了，那就麻烦点，得想办法证明自己还有其他收入来源，比如投资收益或者收入。记住，银行不是，只会让事情更糟。我建议把所有的收入流水都整理出来，打印好带上，这样显得诚意十足。
3. 负债情况怎么说清楚？
银行想知道你到底欠了多少债，**负债情况**必须交代清楚。这包括你的房贷、车贷、信用卡欠款，以及其他贷款。你可以列个清单，写明每笔债务的具体金额、利率、剩余期数。有些人可能会不好意思说，觉得自己欠太多丢人。其实不然，坦诚面对才是解决问题的第一步。没人会笑话你，反而会觉得你是个靠谱的人。
4. 如何展示还款计划？
银行关心的是你有没有能力还钱，所以**还款计划**一定要有条理。比如，你打算每月还多少钱，能坚持多久。你可以提前计算一下自己的月收入减去必要开支后能剩多少，然后据此制定一个合理的还款方案。不要想着一口吃成胖子，分步骤慢慢来才靠谱。记住，靠谱的计划比空口承诺更有说服力。
5. 银行协商的成功率高吗？
很多人担心银行会不会同意协商，成功率高不高。其实，**银行也不是铁石心肠**，他们也希望你能还钱，毕竟坏账对他们也不好。只要你态度真诚，提供真实的材料，银行一般都会酌情考虑。不过也别抱太大希望，毕竟银行有自己的底线。我觉得最重要的是，先做好最坏的打算，然后努力争取的结果。
6. 协商成功后要注意啥？
如果协商成功了，千万不要以为万事大吉了，后续还有很多事要做。首先要严格按照协商好的方案执行，千万别再逾期了，否则之前的努力全白费。保持沟通也很重要，定期跟银行保持联系，汇报自己的还款进度。 记得保留所有相关的文件和记录，以备不时之需。滴水穿石，坚持下去才能真正解决问题。
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责任编辑：杜宏-法务助理
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