银行贷款还不上怎么协商还款方式？逾期罚息高、网贷还不上，这样操作有机会减免！

银行贷款还不上怎么办？过来人告诉你怎么协商还款

哎，大家肯定都听说过贷款还不上这事吧？**我也经历过这种情况**，那时候真是慌得不行，每天都在想该怎么办才好。后来经过一番折腾，终于找到了解决办法，今天我就来跟大家分享一下我的经验。

其实呢，贷款还不上并不可怕，关键是要冷静下来想办法。你得知道，银行也不是铁石心肠，只要你表现出诚意，愿意解决问题，他们也是可以商量的。

一、早点行动，别拖到“连三累六”

**千万不要拖**，越拖越麻烦。我有个朋友就是一直拖着不还，最后直接被银行拒绝贷款了，现在买房还得找我借名额，真是让人哭笑不得。而且你知道吗？逾期的罚息比还狠，本金50万的贷款，拖三个月就得多还两万多，够买台五菱宏光了。

记住：只要出现连续三个月逾期（“连三”），或者累计六个月逾期（“累六”），那你的信用记录就真的不好看了。到时候再想贷款就难上加难了。

二、主动联系银行，表明态度

要是贷款还不上了，**第一步就是主动联系银行**，告诉他们你的情况。不要怕，也不要躲，银行并不是第一天做生意，他们也知道很多人可能会遇到临时困难。

你可以直接拨打银行的客服电话，比如说“12378”金融监管热线，也可以直接联系你的贷款经理。**语气一定要诚恳**，比如说：“你好，我是XX，由于最近经济情况不太好，暂时无法按期还款，我想和你们协商一下。”

其实银行也挺人性化的，他们更希望你能继续还钱而不是直接放弃。如果你表现得积极主动，他们反而会给你更多的机会。

三、准备好相关材料

说到准备材料，这可是关键中的关键。你得把所有能证明你经济困难的东西都准备好，像是：

1. 收入证明（工资单、银行流水啥的）
2. 失业证明
3. 医疗诊断书（如果有生病的话）
4. 债务清单

当然啦，这些材料不一定都要全，但至少得有一份能证明你确实遇到了困难。不然银行也不会轻易相信你。

四、提出合理的还款方案

接下来就是重头戏了——和银行谈还款方案。我觉得这个过程有点像“谈判”，你需要提出一个能让双方都满意的方案。

举个例子，比如你现在欠了5万块钱，可以试着跟银行说：“能不能让我分24期还清啊？每个月还2083块就行。”这样的方案既不会让你一下子压力太大，也能让银行看到你的诚意。

不过呢，记得要根据自己的实际情况来定，别提一些不切实际的要求。要是你月收入只有三千块，却想每个月还一千块，那银行肯定不会同意。

五、争取减免利息

还有哦，如果你是因为一些特殊情况，比如或者重大疾病导致的逾期，那可以试着跟银行申请减免利息。比如期间，有些银行就有专门的优惠政策。

说实话，我之前试过这种方法，效果还不错。银行看我确实是遇到了不可抗力的事情，最后同意给我减免了一部分利息。

六、签订书面协议

这里我特别想提醒大家一句：**千万别相信口头承诺**。你想想，银行工作人员天天接触各种各样的客户，谁能保证他们不会反悔呢？**一定要让银行给你发书面确认函**，上面写清楚新的还款日期和金额。

比如我那次就特意要求银行发了书面确认函，上面写着：“从下个月开始，您需要每月还款2083元，分24期还清。”这样我心里也有底了，知道该怎么一步步去还。

七、不要逃避催收电话

有些人觉得被催收电话烦死了，干脆不接了。其实这样只会让事情变得更糟。我建议你**每次接到催收电话都要接**，并且礼貌地告诉对方你正在积极处理，希望能得到他们的理解和支持。

毕竟，银行也不是不讲道理的人，只要你表现出诚意，他们还是会愿意跟你合作的。

八、网贷逾期也可以试试

除了银行贷款，**网贷逾期也可以尝试协商**。虽然网贷的套路更多，但其实原理差不多。比如一些大平台，像平安、浦发、招商之类的，它们都有自己的协商通道。

你只需要按照上面的方法，准备好材料，主动联系客服，提出合理的还款方案就好。我之前有个朋友就是这么做的，最后成功把一笔逾期的网贷给解决了。

九、心态很重要

最后呢，我想说的是，心态真的很重要。贷款还不上并不可怕，可怕的是你自暴自弃。不管遇到什么困难，都要相信自己能挺过去。

就像我当时那样，虽然一开始很焦虑，但后来慢慢理清思路，一步一步去解决，最后真的把问题给搞定了。所以啊，大家遇到这种情况也不要太紧张，**办法总比困难多**。

十、总结一下

总之呢，贷款还不上并不可怕，关键是要及时行动，主动沟通，提出合理的还款方案。还有啊，千万别拖到“连三累六”，到时候真的一点挽回的机会都没有了。

其实嘛，银行也不是不讲人情的地方，只要你表现出诚意，他们还是愿意给你机会的。所以啊，别害怕，勇敢面对，你一定能找到解决问题的办法。

好了，今天的分享就到这里啦，希望我的经验能帮到你们。要是还有什么疑问，欢迎随时来找我聊聊。

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责任编辑：崔宇辰-财富自由开拓者