行政投诉：向银保监会12378热线提交《协商还款被拒说明》，附征信异议申诉书。司法诉讼：如协商无果，可寻求法律途径，但需注意诉讼成本和风险。总结：理性协商，稳步上岸 协商还款是解决债务问题的有效途径，但需符合银行条件并准备充分材料。避免盲目承诺或隐瞒信息，理性沟通才能提高成功率。