许多人误以为“停息挂账”是银行免除债务的“优惠政策”，甚至以为是强制减免贷款。实际上，它只是银行针对特殊困难客户推出的一项分期还款方案，法律依据是《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条。举个例子：小王因失业欠下信用卡本金5万元，加上利息和违约金共5万元。他与银行协商后。没有什么停息挂账的说法。银行愿意和你协商的前提条件下是知道你还不起了，知道你还不动了，才会愿意去跟你协商，你现在还得好好的，打电话给银行说我要达成个性化分期，你这是单方面通知银行，要个个都像你这样搞，那银行搞毛线，会被你们给整破产，并且就算你逾期了，一打电话过去说，也没有那么容易达成个性化分期，这是一个博弈的过程，要一而再，再而三。