不想逾期不想坦白？没钱如何避免逾期？

过来人经验分享，帮你悄悄上岸

嘿，兄弟/姐妹，我知道你现在肯定挺焦虑的，对吧？😩 手头紧，债主催，家人那边又不敢说，这种感觉真的太难受了。别急，我懂你，谁还没经历过几个坎儿呢？今天咱就掏心窝子聊聊，怎么才能在不惊动家人的情况下，悄悄把债还上，实现“上岸自由”。

第一步：认清现实，别自欺欺人

先别急着找方法，你得先搞清楚自己到底欠了多少钱，都欠了哪些平台。这一步真的超级重要，但很多人就是不愿意面对，总想着“明天再说”。

你得像个一样，把所有债务都扒拉出来：

• 哪家平台借的？
• 借了多少钱？
• 每个月要还多少？
• 利息高不高？有没有超过那个啥“红线”（年化24%）？
• 啥时候到期？

把这些都清清楚楚地记下来，可以用个本子，或者手机备忘录都行。别嫌麻烦，这就像看病先得知道哪儿疼一样，只有知道了“病情”，才能对症下药。

第二步：算算自己的“家底”

搞清楚欠多少了，接下来就得看看自己每个月到底能赚多少钱，又能省下多少钱。

拿出你的工资条，看看每个月到手多少钱。 再想想自己每个月固定要花的钱，比如房租/房贷、水电煤、吃饭、交通费等等。

算完之后，你会得到一个数字，这就是你每个月能“自由支配”的钱。看看这个数字，能不能覆盖你最低的还款额？如果连最低还款都cover不了，那情况就比较严峻了，得赶紧想办法。

项目	金额（元）
月收入	填入你的月收入
固定支出	填入你的固定支出
剩余可支配金额	填入你的剩余金额

说实话，这个数字可能不太好看，甚至可能是个负数。别灰心，这只是第一步，接下来咱就得想办法增加收入，减少支出。

第三步：开源节流，两手抓

既然不想坦白，那只能自己想办法了。开源节流，这是老生常谈，但确实是最有效的方法。

节流：省！省！省！

先说说省钱吧。我知道，现在生活成本高，想省也很难。但为了上岸，咱也得勒紧裤腰带。

1. 告别“月光族”：

   每天一杯奶茶、周末一顿大餐、看到喜欢的东西就买……这些小习惯加起来，其实是一笔不小的开销。试着戒掉这些不必要的消费，把钱省下来还债。

2. 自己做饭：

   外卖贵，而且不健康。试着自己做饭，不仅省钱，还更健康。可以提前做好计划，买些打折的食材，一顿饭十几块钱就搞定了。

3. 公共交通：

   如果距离不远，可以试着骑自行车或者走路，既锻炼身体又省钱。如果距离太远，可以尝试乘坐公共交通，比打车便宜多了。

4. 寻找免费娱乐：

   看、KTV、旅游……这些娱乐活动开销都不小。可以尝试一些免费的娱乐方式，比如去公园散步、参加社区活动、看免费的资源等等。

我知道，这样做会很难受，感觉自己什么都不敢买，生活失去了乐趣。但是你要想想，上岸之后，你就可以重新享受生活了，对吧？

记住，省钱不是让你过苦日子，而是让你把钱花在刀刃上。

开源：挣！挣！挣！

省钱是被动减少支出，开源才是主动增加收入。这才是解决债务问题的根本方法。

如果你有固定工作，那就先稳住，不要轻易辞职。 再想办法增加收入。

• 找：

  现在网上有很多可以做，比如写作、、翻译、客服等等。如果你有某方面的技能，可以尝试找找相关的。即使没有技能，也可以做一些简单的任务，比如问卷调查、数据标注等等。

• 做副业：

  如果你有自己的兴趣爱好，可以尝试把它变成副业。比如你喜欢摄影，可以接一些拍照的活儿；你喜欢烘焙，可以开一个线上烘焙店。

• 利用资源：

  看看自己有什么可以利用的资源。比如你有车，可以跑跑网约车；你有房子，可以出租一个房间；你有闲置物品，可以卖掉。

挣钱的路子有很多，关键是要动脑筋，找到适合自己的方法。不要怕辛苦，现在多吃点苦，将来才能少吃点苦。

不过找和副业也要注意不要被骗。网上有很多骗局，一定要擦亮眼睛，选择正规的平台和项目。

第四步：债务置换，降低利息

如果你欠了高息网贷，每个月光是利息就能让你喘不过气来。这时候，可以考虑进行“债务置换”。

啥叫置换？

说白了，就是用低利息的贷款，把你手里那些高利息的网贷给换掉。

比如，你可以申请一些银行的信用贷款，或者抵押贷款（如果你有房子或者车子的话）。这些贷款的利息通常比网贷低很多，能帮你减轻很大的还款压力。

不过这条路也是有门槛的。不是谁都能申请到低息贷款的，一般需要你满足以下条件：

1. 有稳定的工作，是“体面工作”，比如公务员、事业单位、国企等等。

2. 收入足够高，能够覆盖你的贷款。

3. 征信良好，没有逾期记录。

如果你满足这些条件，可以尝试去银行或者正规的金融机构申请贷款。不过也要注意不要借了新债还旧债，这样只会让债务越滚越大。

如果你不满足这些条件，这条路可能就走不通了。不过也别灰心，还有其他的办法。

第五步：协商还款，争取减免

如果你实在没办法还上所有债务，可以考虑和债权人协商还款。

很多网贷平台其实也不想逼死你，他们也想让你还钱，只是想尽快收回本金和利息。如果你主动联系他们，说明自己的情况，表达还款意愿，他们可能会同意给你一些优惠政策。

比如，可以申请：

• 延期还款：

  暂时不需要还钱，给你一些时间缓冲。

• 分期还款：

  把债务分成几个月还，减轻每个月的还款压力。

• 减免利息：

  如果平台不合规，你可以要求减免一部分利息。

不过协商还款也不是那么容易的，需要你：

1. 态度要好，不要逃避，主动联系平台。

2. 说明自己的情况，比如收入、负债、家庭等等。

3. 表达还款意愿，制定一个合理的还款计划。

如果平台同意协商，记得把协商结果写成书面协议，避免以后出现纠纷。

有些平台可能不会同意协商，或者态度很差。这时候，你可以向银监会�%******等机构投诉，维护自己的合法权益。

第六步：心态调整，积极面对

债务问题不仅是个经济问题，也是个心理问题。很多人就是因为扛不住压力，才导致债务越滚越大。

调整心态非常重要。

• 接受现实：

  不要逃避，不要自责。债务已经发生了，最重要的是想办法解决。

• 保持乐观：

  不要因为债务就否定自己，相信自己一定能够上岸。

• 寻求支持：

  可以和一些朋友、家人或者专业人士聊聊，缓解压力。

我知道，这很难。但是你要相信，办法总比困难多。只要你不放弃，就一定能够找到解决问题的方法。

记住，你不是一个人在战斗。

第七步：避免逾期，后果严重

再强调一下，尽量不要逾期。逾期之后，会有很多麻烦。

• 高额罚息：

  逾期之后，平台会收取高额的罚息，让你的债务越滚越大。

• 影响征信：

  逾期记录会被上报征信，影响你未来的贷款、信用卡申请等等。

• 催收：

  一些不正规的网贷平台，会采取催收的手段，比如打电话、发短信、上门催收等等，严重影响你的生活。

• 被起诉：

  如果长期逾期不还，平台可能会起诉你，甚至申请强制执行。

尽量在还款日之前就把钱准备好，避免逾期。如果实在还不上了，也要尽早和平台协商，不要等到最后才联系。

总结

不想逾期不想坦白，悄悄上岸，这条路确实很难走。需要你认清现实，算清账目，开源节流，债务置换，协商还款，调整心态，避免逾期。

我知道，这个过程会很痛苦，会很难熬。但是你要相信，只要你不放弃，就一定能够上岸。

加油，兄弟/姐妹！💪 你一定可以的！