2025必看！信用卡网贷全逾期？这份解密+攻略让你绝地反击！
债务全面逾期？先冷静再行动！
信用卡和网贷全部逾期确实很头疼。不过逃避解决不了问题反而会让情况更糟。先深呼吸告诉自己：我能处理！
先别管催收电话！ 每天几十个电话？拉黑他们！先整理自己的债务，这才是关键。
第一步：债务大扫除，摸清家底
拿出纸笔或者Excel，把所有债务列出来：
| 平台名称 | 欠款金额 | 年利率 | 逾期时间 | 当前状态 |
|---|---|---|---|---|
| 招商银行信用卡 | 25,000元 | 18% | 30天 | 逾期 |
| 30,000元 | 15% | 45天 | 逾期 | |
| 15,000元 | 20% | 60天 | 逾期 |
别小看这一步！ 清晰的债务清单是制定还款计划的基础。我当初负债100万时，就是先整理出所有债务，才找到突破口。
第二步：与债权人谈判，争取缓冲
别等到传票来了才行动。主动联系银行和网贷平台，说明情况，表达还款意愿。
记住这句话： "我不是恶意不还，只是暂时困难，希望能制定分期还款计划。"
有些平台支持“延期还款”或“个性化分期”，抓住机会！
注意：这些优惠通常只给首次沟通的人！逾期后再谈，你就只剩催收了。
参考案例：
- 利息22933元、逾期还款违约%******元，及自次日起至付清之日止的利息(以尚欠信用卡本金为基数，按每日万分之五计算)、逾期还款违约金(按最低还款额未还部分的5%计算)
- 有些平台会减免部分罚息，但需要你主动申请
- 根据《人民民事诉讼法》第二百五十三条之规定，未按时履行可能会加倍支付迟延履行期间的债务利息
第三步：应对催收，守住底线
催收电话来了？记住这三句话：
- 欠债不是犯罪，信用卡和网贷都是民事纠纷
- 录音保留证据，不文明催收可以投诉
- 协商解决，催收是违法行为
我当初就是这样，每天坚持录音，后来发现他们确实有违规催收行为，最后通过投诉才停止了扰。
第四步：制定还款计划逐步清偿
推荐使用“雪崩法”：
- 先还高利率债务（如网贷）
- 再还低利率债务（如信用卡）
- 确保每笔债务都还最低还款额
- 多余的钱集中还高利率债务
比如小张同时欠信用卡和网贷，网贷年利率36%信用卡18%就先还网贷。
紧急情况怎么办？ 假如长期无法偿还，且债务数额较大，可能需要考虑咨询专业的债务重组或破产清算律师，以寻求更全面的解决方案。
第五步：重建信用，长期规划
即使逾期了，也要努力维护个人信用记录：
- 还清债务后，继续使用信用卡并按时还款
- 通过滚动记录的方式逐渐改善信用
- 了解逾期记录对信用评分的影响
- 采取措施减少不良影响
大多数不良信用记录会57年后自动消除。期间，可以按时缴纳水电费、手机费等方式逐步建立正面的信用记录。
特别提醒：法律风险不可忽视
信用卡和网贷都还不起的，当事人可以通过以下方式处理：
- 申请分期或展期
- 表明自己良好的还款意愿
- 向贷款机构申请分期或者展期
- 向亲戚朋友求助（实在没办法时）
不过倘若涉及恶意透支信用卡金额较大的可能会构成信用卡诈骗罪。一定要区分民事纠纷和刑事责任！
最后的话
信用卡和网贷全部逾期是一个艰难的时期，但绝不是终点。理解困境、整理债务清单、与债权人沟通、寻求助、调整消费行为、规划还款计划、学习财务知识和保持积极心态，可以逐步缓解当前的压力，并恢复财政健康。
记住，你不是一个人在战斗。很多人都有过类似的经历，重要的是如何站起来，重始。希望这份攻略能帮到你，祝你早日走出困境，重获新生！
精彩评论
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责任编辑：邱嘉诚-债务代理人
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