2025年新规优势：单卡本金5万元以下债务，必须先行调解。关键动作：保留所有协商记录（邮件、通话录音），证明非恶意拖欠，避免被诉“恶意透支”。第三步：反制催收与止损策略 银行外包催收后仍可反击：拒绝私下转账：坚持对公账户还款，避免资金被挪用；违规催收：如遇恐吓、爆通讯录。面对工商银行不同意协商还款的情况下，需要弄清楚具体的原因。银行通常出于风险控制的考虑，会严格评估客户的还款能力和状况。如果你未能提供充分的证明显示自己经济困难，或者申请中的材料不完整，都可能导致协商失败。银行对长期逾期账户的信任度较低，可能认为客户缺乏还款意愿。建议与银行沟通时提供详细的财务状况说明。