2025必看，普通人银行逾期利息怎么算？3步解析+省钱秘籍别再傻傻多交钱，

嘿朋友，是不是有时候因为手头紧，信用卡或是贷款不小心逾期了？别慌今天我就以一个“过来人”的身份，跟你唠唠银行逾期利息到底怎么算的，我之前也踩过坑所以这些经验都是血泪换来的，看完保准你心里有数少交冤枉钱。

第一步：搞清楚逾期利率是多少？

你得知道银行也不是随便乱收钱的，逾期利率其实分几种情况：

1. 信用卡逾期：一般是日利率万分之五（也就是0.05%），这个是条例的上限，大部分银行都按这个来，
2. 贷款逾期这个就有点复杂了，有些银行是在你原来的利率基础上，再上浮一定比例比如上浮30%或50%，有些是直接有个固定的逾期利率。

关键点来了。每个银行、每个产品都或许不一样， 所以最靠谱的办法是：翻出你的信用卡章程或贷款合同，找找看有没有写明逾期利率。 倘使实在找不到打个客服电话问问，一两分钟的事儿。

举个例子我朋友小王去年不小心信用卡逾期了几天。他一看合同确实是日息0.05%，但他以为利息很少就没太在意。结果等到还款的时候发现利息加起来也不少，还多了个叫“失约金”的东西。

第二步：算算逾期利息怎么发生的？

知道了利率接下来就是怎么算钱了。这里也是最简单迷糊的地方。

• 信用卡： 常常是“全额罚息”，意思就是哪怕你还了大部分钱，只要没全额还清银行还是会依照你账单的全部应还金额来计算利息。而且是从你记账日着手算一直到你还清为止，
• 贷款 有些贷款是“利随本清”，有些是“按日计息”。就是你逾期了多少本金，就按多少本金来算利息。

简单而言：

逾期利息 = 逾期本金 × 日利率 × 逾期天数

留意：这个公式是个简化版实际情况或许更复杂比如复利什么的，但大部分情况按这个算个大概没难题。

还是小王他逾期了3000块钱，日息0.05%逾期了10天：

3000 × 0.05% × 10 = 15块钱

你看15块钱好像不多，但加上后面要说的失约金，还有或许作用征信就不实惠了。

别忘了“失约金”。

现在许多银行特别是信用卡，除了收利息还会收“失约金”。这个多数情况下是依照你逾期金额的一定比例来收的，比如5%。这个比例也是合同里会写明的。

失约金 = 逾期未还金额 × 违约金比例

小王的例子要是违约金是5%：

3000 × 5% = 150块钱

天呐！利息才15块违约金倒是有150块！怪不得小王后来跟我说，感觉被坑了。看合同的时候违约金这部分一定要看清楚！

第三步怎么样省钱？避免逾期和减低亏损

知道了怎么算最要紧的就是怎么省钱，别再傻傻多交钱了！这里有几个“过来人”的省钱秘籍，亲测有效：

1. 最最最关键准时还款！

这个道理大家都懂但就是简单忘。设置提示！手机日历、闹钟、银行APP的提示功能，能用上就用上，我之前就是设置了多个提醒，还款日前一周、前三天、前一天，提醒我好几遍效果杠杠的。

2. 掌握宽限期：

许多银行对信用卡还款有个“宽限期”，比如3天或是5天。在宽限期内还款可能就不算逾期也不会收利息和违约金。但是！不是所有银行都有而且天数也不一样！ 一定要确认清楚本身银行的条例。这可是白给的免息期别浪费了。

3. 实在还不上赶紧沟通银行，

万一真的不小心逾期了，或是预感下个月还不上，别躲！第一时间给银行客服打电话！ 解释你的情况看看能不能协商。比如：

• 能不能只还本金？
• 能不能减免部分利息和违约金？
• 能不能申请分期还款？

我有个同事之前贷款逾期了，很紧张。后来鼓起勇气沟通银行，解释了是短期的困难态度诚恳，银行最后赞同给他了推迟还款，并且减免了一部分罚息。沟通真的很关键！

省钱秘籍

秘籍	解释
设置还款提醒	利用日历、闹钟、APP功能，防止忘记还款日期。
利用宽限期	掌握银行是不是有宽限期及天数，在宽限期内还款不发生逾期花费。
按时沟通银行	逾期后或还款困难时自觉联系银行协商，争取减免或分期。

最后想说几句

银行逾期利息和违约金，加起来真的不是一笔小数目。而且最要紧的不是钱是征信登记！ 逾期一次有可能作用你以后贷款买房、买车，甚至找工作。真的别大意。

期望今天分享的这些能帮到你。记住：理解规则，按期还款自觉沟通， 就这么简单！以后再遇到逾期难题你就不再是傻傻多交钱的“小白”了，对吧？ 😉

愿你我都能管控好自身的财务，远离逾期烦恼！