律师函只是警告信，不是正式文件！很多朋友收到律师函就以为是要传唤了，其实不是这么回事。律师函是债权人委托律师发来的催告通知，目的是给你施压，让你主动还款。它没有强制执行力，不能直接冻结你的账户或者扣押财产。就像学校发通知家长一样，只是提醒你注意还没到“处分”阶段。如果置之不理，对方可能会真的起诉，但那又是另一回事了。所以收到律师函别慌，这只是一个“温柔”的提醒，不是最后通牒。

态度决定一切！收到律师函后，不要躲起来，更不要骂骂咧咧。主动联系平台或律师，说明情况，表达还款意愿，即使暂时没钱也要说明困难。我朋友小张就是例子，一开始不接电话，后来律师直接上门，场面一度很尴尬。后来他主动沟通，说明最近确实困难，对方同意分期，问题就解决了。沟通时记住3点：1）承认欠款事实（如果确实欠的话）；2）表达还款意愿；3）说明实际困难。不要说“我没钱”这种废话，要说“我现在月收入3000，每月能还500”。这样才显得真诚，也方便对方制定方案。

分期还款是双赢选择！大多数情况下，平台更愿意接受分期而不是起诉。我表弟欠万达贷2万，逾期3个月，后来协商每月还1000，分24期，不仅免了违约金，连利息都降了。分期方案可以这样谈：1）说明还款能力（月收入减去必要支出）；2）提出合理分期数（一般12-24期）；3）争取减免部分利息和罚金。记住，对方也是想收回钱，不是非要你破产。态度好一点，方案合理一点，大部分平台都会接受的。毕竟起诉成本高，时间也长，分期对他们来说更划算。