最近刷到一条新闻，说有个90后小伙因为网贷欠了十几万，最后走投无路只能去工地搬砖还债。😭 看完真的心里咯噔一下，这不就是我身边好多朋友的真实写照吗？🤦♂️ 网贷就像个无底洞，一旦陷进去就很难爬出来。今天就来聊聊，万一真欠了十几万网贷还不起，到底该怎么办？别慌，咱们慢慢来！
欠网贷十几万确实是个大问题，但别急，先了解清楚这些知识点，再一步步解决：
网贷利息那叫一个“高得离谱”！很多平台表面说年化利率不高，但算上各种手续费、服务费、逾期费，实际利率可能达到20%、30%甚至更高。比如借1万块，一年下来可能要还1.5万。🤯 这简直是合法的“印钞机”啊！所以第一步就是搞清楚自己到底被收了多少利息，可以用手机银行或者第三方工具算一下实际年化利率。如果觉得不合理，可以尝试向监管部门投诉，说不定能争取到减免。
逾期确实会面临被起诉的风险，但不是所有逾期都会被起诉。一般来说金额小、逾期时间短的，平台可能只会催收，不会直接起诉。但如果欠款金额大（比如超过5万），而且长时间不还，那被起诉的可能性就很大了。👮♂️ 所以建议主动联系平台说明情况，表达还款意愿，争取协商分期或者延期还款。记住，不要躲！躲只会让事情更糟。
协商还款是个技术活。要准备好自己的收入证明，证明自己确实没有能力一次性还清。然后主动联系平台，表达自己想还款但暂时困难的态度。可以尝试申请延期还款或者分期还款。记住，态度要好，但也要坚持自己的底线，比如要求降低利息或者减免部分费用。有时候平台为了收回资金，也愿意妥协。💪
咱们确实有个人破产制度试点，但普通人很难申请成功。而且就算申请了，也不是说就能免除所有债务。而且这个程序复杂得很，一般人搞不定。🤯 除非真的走投无路，否则不建议走这条路。更现实的做法是积极协商，尽量减少损失。记住，逃避解决不了问题。
向亲戚朋友借钱确实是个办法，但要慎之又慎！借钱容易还钱难，万一到时候还不上，可能连朋友都没得做。🤦♂️ 所以如果决定向亲友借钱，一定要提前做好还款计划，并且坦诚说明情况，不要隐瞒。 立下字据，写清楚还款时间和方式，这样对双方都好。友情很珍贵，别因为钱伤了和气。
千万别！借新还旧就像拆东墙补西墙，只会让你越陷越深。🆘 很多贷款公司利息更高，而且可能涉及非法催收。记住，永远不要用还。如果实在需要资金周转，可以考虑正规银行的小额贷款，但一定要确保自己有能力按时还款。否则，只会让情况更糟。
计算还款能力很简单，就是收入减去必要支出。先列出自己每个月的固定收入，然后列出房租、水电、吃饭、交通等必要支出，剩下的就是可用于还款的钱。💰 比如月收入8000，必要支出4000，那最多只能还4000。如果欠款总额大，可以尝试延长还款期限，减轻每月还款压力。记住，不要盲目乐观，一定要留有余地。
欠债还钱，天经地义。但既然已经欠了，就要勒紧裤腰带过日子了。🛍️ 比如减少外出就餐，自己做饭；少买不必要的东西；取消一些会员服务；二手平台淘货等。能省则省，把每一分钱都用在刀刃上。同时可以尝试增加收入来源，比如做、接私活等。开源节流，这才是上岸的正道。
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欠网贷十几万确实让人焦虑，但千万不要自暴自弃！很多人都有过类似的经历，关键是要找到正确的解决方法。记住，主动面对比逃避好，协商比对抗好，节流比开源容易。💪
希望这篇攻略能帮到正在困境中的你！
加油！💪 你一定可以挺过去的！👍
唐驰-法律助理
2025-06-19
严杰-资深顾问
2025-06-19编辑：逾期-合作伙伴
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