你有没有过这样的经历？手机突然弹出一条催款短信，心脏“咯噔”一下冷汗瞬间冒出来，逾期5次征信黑名单银行贷款秒拒，你感觉自身的人生好像被按下了暂停键，别慌，今天我就用血泪教训手把手教你怎么样从债务泥潭里爬出来，重新掌控人生方向盘。
扎心提问你是不是也觉得每次还款日都像世界？
其实我太懂此类感觉了。记得有一次我为了凑钱还款连晚饭都没吃，就为了省下那几十块钱。其实想想钱没还上胃病倒是搞出来了，真是得不偿失，不过话说回来现在逾期5次的人真的不少，依据最新数据2023年三季度，个人信贷逾期率同比上升了12.7%，这数字背后是多少人的心酸啊。
我以前也是月光族直到有一次记账才发现，每个月光外卖就花了2000多块。这简直是在烧钱啊！提议你马上记账APP，持续3个月你会发现惊人。比如我家楼下那家网红奶茶店，一杯38块一个月喝10次就是380块，一年下来就是4560块。这钱够还多少期贷款了？
| 项目 | 月均花费 | 年花费 |
| 外卖 | 2000元 | 24000元 |
| 娱乐 | 800元 | 9600元 |
别小看那几个百分点的利息，时间一长就能把你拖垮。我有个朋友最初只借了5000块结果逾期后每天罚息0.05%，三个月就滚到了6500块。这简直是在割韭菜啊！现在许多网贷平台的年化利率都超过36%，远高于银行贷款。你算算同样是借1万元银行或许一年%******，而网贷或许要%******！这中间差了3500块啊！
其实许多人不知道还款也是有技巧的。比如你有3笔贷款A利率18%，B利率24%C利率12%，那肯定先还B！因为利率越高的贷款越早还清越省钱。我有个客户依照这个方法操作一年省了2000多利息呢！不过要留意有些贷款有最低还款额需求，这个底线一定要守住不然或许触发失约条款。
其实催收电话里90%都是吓唬人的，什么“马上上门”、“要告你坐牢”这些话，听听就好。我经历过最夸张的是有个催收员说“你女儿已经被咱们盯上了”，简直丧心病狂！记住正规金融机构不会威胁你，更不会扰家人，遇到此类情况你能够直接录音然后向银监会投诉，去年全国就有超过3万起类似投诉，投诉达成率高达68%。
其实和平台协商没那么难。关键是要筹备好证明材料，比如失业证明、医疗单据等，我有个读者因为突发疾病逾期提供了住院证明后，平台直接减免了2000块罚息！不过要留意不同平台政策不同像支付宝的“推迟还款”最多可申请6个月，而只能推迟3个月，多尝试几个平台总能找到最适合你的方案。
许多人以为逾期登记要5年才能清除，其实只要后面24个月保持良好还款，许多银行会重新评价，我有个朋友就是这样从2022年1月着手连续24个月按期还款，到2023年6月申请房贷时居然顺利通过了！不过要留意查询征信报告次数过多也会作用评分，所以不要频繁查一年1-2次足够了。
其实亲情和金钱拆开，我有个表哥借给我2万块，结果逾期后每次见面都让我尴尬得不行。后来我算了笔账若是当初去银行贷款2万块一年利息也就1000多，但化解人情债的精力成本远不止这个数。现在再遇到亲戚借钱我都会推荐他们去正规机构，然后帮他们分析利率这样既保持了关系，又避免了麻烦。
其实预防比治疗更关键。我提议你建立“应急基金”，至少存够3个月生活费。比如月收入8000块那就先%******块。这笔钱能够放在货币基金里，现在年化收益虽然只有2%左右，但胜在安全变通。 能够尝试“52周存钱法”，第一周存1块第二周存2块，以此类推一年能存6890块，比你想象的要简单得多！
逆袭时刻：现在着手行动你也能打赢这场翻身仗！
你有没有发现化解债务难题的过程，其实是在重塑你自身？从记账的痛楚到协商的焦虑再到看到数字变小的欣喜，每一步都在锻炼你的财商和定力。记住逾期5次不是世界，关键是要找到正确的方向。从今天起停止无效消费着手理性规划，你的人生完全可以重新书写！
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