农商银行协商逾期还款延期，我的血泪史分享

最近真是头大，因为家里有点急事，不小心把农商银行的贷款给逾期了。接到银行的电话那会儿，我脑子嗡的一声，感觉天都要塌了。银行那边态度强硬，说再不还款就要上报征信，还要加收高额罚息。我赶紧去银行协商延期还款，结果发现这事儿比想象中复杂多了。现在回想起来，真是欲哭无泪，感觉像是被上了一课。不过好在最后还是协商成功了，今天就来跟大家分享一下我的经历和学到的一些知识，希望能帮到有需要的朋友。

关于农商银行逾期还款延期的几个知识点

1. 逾期多久会被上报征信？

这个问题真的太重要了！一般来说银行在贷款逾期后，会给你一个宽限期，通常是3天左右。超过这个宽限期还没还款，基本就会被上报到征信了。我的情况是逾期了5天，银行已经把我的情况上报了，所以后来协商的时候难度就大了。大家一定要记住，千万不要逾期超过宽限期，不然征信记录上留下一笔，后悔都来不及。征信这东西，真的是子啊！

2. 如何联系银行协商延期？

这个我可是深有体会。不要等到银行催收了才去联系，是发现自己可能要逾期的时候，就主动联系银行。我的经验是，打银行客服电话，然后要求转接贷款部门。不过客服姐态度一般，有时候转接不过去。后来我直接去了银行网点，跟信贷经理面对面沟通，效果就好多了。大家记住，主动沟通是王道，态度要诚恳，说明自己的困难，表达还款意愿。银行不是老虎，只要你态度好，还是愿意协商的。

3. 协商延期的条件是什么？

银行也不是随便就给你延期的，一般会有几个条件。第一，你有合理的理由，比如突发的疾病、失业等。第二，你要证明自己确实有还款意愿，只是暂时困难。第三，你之前信用记录良好。我因为之前信用一直不错，加上家里确实出了点事，所以银行还是比较通融的。不过话说回来，银行不是慈善机构，他们也要控制风险。所以大家平时一定要维护好自己的信用，不要给自己留后患。

4. 延期还款需要哪些材料？

这个因银行而异，但大体上需要一些证明材料。我提交了医院的诊断证明、失业证明，还有近期的收入证明。银行就是要看你的困难是真实的，而不是故意拖延。大家要注意这些材料一定要真实有效，是大忌！一旦被银行发现，后果可能比逾期还严重。 有些银行可能还需要你提供担保人或抵押物，这个要看具体情况了。准备材料的时候，一定要想周全。

5. 延期还款的利息和罚息怎么算？

这个也是大家最关心的。延期期间，利息和罚息还是会有，只是可能比逾期时的罚息低一些。我协商的结果是，延期3个月，这期间的利息按正常利率计算，没有罚息。但每个银行政策不同，有些银行可能还是会收取一定的罚息。所以大家在协商的时候，一定要问清楚这个细节。记住，多问多问多问！不要怕麻烦，把所有费用问清楚，免得到时候又闹心。

6. 延期还款会影响后续贷款吗？

这个也是我比较担心的。一般来说延期还款记录不会像逾期记录那样严重，但还是会留下痕迹。我咨询过银行，他们说延期还款不会影响我未来在其他银行的贷款申请，但可能会影响在农商银行本身的贷款额度。所以大家要权衡利弊，如果只是短期困难，延期还款可能是的选择。但如果可以，还是尽量按时还款，毕竟征信这东西，影响是一辈子的。

7. 如果协商不成怎么办？

这个情况我朋友遇到过。他因为做生意失败，欠了银行一大笔钱，协商了几次都不成功。后来他咨询了律师，律师建议他申请个人破产保护。不过在中国，个人破产制度还在试点阶段，不是所有地方都能申请。所以大家如果真的协商不成，可以考虑寻求法律援助。记住，千万不要逃避，逃避解决不了问题，反而会让情况更糟。法律途径虽然复杂，但至少有解决问题的可能。

8. 如何避免再次逾期？

这个问题我反思了很久。我觉得主要是要合理规划自己的财务。我之前就是月光族，收入不稳定，所以一旦遇到意外情况就撑不住了。后来我学会了记账，制定了还款计划，还设置了自动还款。现在感觉好多了。给大家几个小建议：第一，量入为出，不要超前消费；第二，建立应急基金，至少准备3-6个月的生活费；第三，定期检查自己的财务状况，发现问题及时调整。希望大家都能远离逾期，毕竟谁也不想经历这种心惊肉跳的日子。

总结

这次逾期还款的经历真是让我长了不少见识。现在回过头看，虽然过程曲折，但总算是有惊无险。希望我的分享能给大家一些帮助。记住，遇到问题不要慌，主动沟通，合理规划，大多数问题都能解决。 祝大家都能😊健健康康，💰财源滚滚，远离逾期烦恼！

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责任编辑：杜燕-法务助理