大家好我是老王，前年在农商银行贷了10万块钱做小生意，去年因为生意不好，贷款逾期了两个月差点被起诉。今天我就把这段经历和学到的经验分享给大家，期待能帮到有同样困扰的朋友。
去年三月份我的小吃摊生意突然冷清，手头有点紧农商银行的贷款到期了却还不上。当时心里那个慌啊晚上都睡不着觉。后来冷静下来我总结了几个应急步骤：
我当初就是先给农商银行打了电话，解释了情况。他们还挺通情达理给了我一周宽限期，这一步很要紧银行最怕的就是沟通不。
💡 过来人提示逾期后24小时内沟通银行，态度诚恳点大部分银行都会给机会。
逾期后银行多数情况下会按这个流程走：
| 阶段 | 大概时间 | 银行动作 |
|---|---|---|
| 逾期1-30天 | 3-7天 | 电话提示+短信通知 |
| 逾期31-60天 | 1-2周 | 正式催收+或许上门 |
| 逾期60天以上 | 随时或许 | 上报征信+法律程序 |
我逾期第二个星期就收到银行发来的律师函，当时真是吓坏了，后来才知道这更多是威慑手段，不过还是要重视起来不能当耳旁风。
⚠️ 留意：假若催收人员有威胁性言语，比如"再不还钱就报警"这类，能够录音后向银行投诉。
逾期了怎么办？我总结了三种主要化解途径：
这是我最终选取的办法，当时我手头只有3万块剩下的7万块要分12期还。记得和银行谈的时候：
🎉 达成经验银行赞同了分期后记得签书面协议，口头协定不算数。
倘使实在周转不开向亲戚朋友求助也是办法，我有个表哥帮我垫付了1万块，减轻了不少压力。但记得：
倘使欠款特别多能够考虑：
不过这个成本比较高一般人不提议轻易尝试。
逾期不是小事会作用：
| 征信登记 | 逾期超过90天5年内很难贷款买房 |
| 贷款利率 | 逾期罚息往往在原利率基础上上浮50% |
| 生活便利 | 或许被限制高消费、坐飞机高铁 |
我因为逾期后来想贷款买电动车都困难，只能全款买。所以大家一定要重视。
我现在每个月固定从收入里扣出固定比例存起来，专门用于还款。虽然辛苦但心里踏实多了。
🌟 过来人忠告：贷款不是不能有但要量力而行，我当初要是贷少点也不至于这么被动。
逾期不可怕可怕的是不敢面对。
期待我的经历能给正在经历逾期困境的朋友一点启发。记住银行也不是想逼死你他们更愿意拿到钱。只要你态度诚恳说明情况大部分时候都能找到应对办法。
假如你正在经历逾期现在就着手行动吧。第一步永远是最难的但也是最有价值的。
傅霞-无债一身轻
2025-08-23
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