网贷二十万如何上岸？一个过来人的血泪经验分享

兄弟们，姐妹们看到这个，你是不是心里咯噔一下？是不是觉得这二十万就像一座大山，压得你喘不过气？其实，我懂你。我当年也是这样每天被催收电话轰炸，晚上睡不着觉，白天没精神上班感觉自己快要崩溃了。

别怕你不是一个人在战斗！今天我就把我当年是怎么从二十万的网贷泥潭里爬出来的经验分享给你，希望能帮你找到上岸的路。

第一步：先别慌冷静下来，把账算清楚

我知道你现在可能头都大了各种平台的欠款、利息、逾期费，像一团乱麻。但你必须冷静下来，拿出手机备忘录或者一张纸，把所有欠款都列出来。

1. 1把所有借贷平台都写下来，不管大小。
2. 2记录下每个平台借了多少钱，还了多少钱，还剩下多少本金。
3. 3最关键的！查清楚每个平台的年化利率是多少。这个很重要，后面你会用到。
4. 4记下每个平台的还款日和逾期后的罚息规则。

我当年就是被各种"低息"、"免息"的广告忽悠，最后算下来利率高得吓人。所以你一定要把利率这一栏填准确，可以用支付宝的记账功能或者银行APP里的贷款计算器来帮你算。

平台名称	借款金额	已还金额	剩余本金	年化利率	还款日
平台A	5万	2万	3万	18%	每月10日
平台B	8万	3万	5万	24%	每月25日
平台C	7万	1万	6万	15%	每月5日

友情提示：有些平台的利率可能超过规定的上限（目前是LPR的4倍，大约14%左右）你可以向银保监会投诉，要求降低利率。这可是能帮你省下不少钱的！

第二步：斩断后路，停止以贷养贷！

我知道你可能会想："我现在手头紧，先借一笔新的还旧的，等下个月发了工资再还新的。" 千万别这样干！

以贷养贷就像吸毒，越陷越深。我当年就是这么干的，结果越欠越多，最后窟窿越来越大，根本补不上。

现在，立刻，马上！

• 卸载所有借贷APP眼不见心不烦。
• 把手机银行支付限额设为100元，防止自己冲动再借。
• 告诉身边最信任的朋友或家人你的情况，让他们帮你监督。

我当时是把我妈拉进了我的还款计划，让她帮我保管一部分工资，不然我肯定忍不住又去借。

记住：只有彻底停止以贷养贷你才能开始上岸之路。

第三步：开源节流，增加收入，减少支出

现在你知道自己欠了多少钱，也断了继续借钱的后路，接下来就该想办法赚钱还债了。

1 增加收入：

• 看看能不能找份？周末送外卖、做代驾，或者在家接点、写作的活儿。
• 利用你的专业技能赚钱。你是程序员？那就接外包项目。你是会计？帮小公司做账。
• 若是你有特长，比如会做视频、会写文案，可以在网上接单。

我当时是利用下班时间去做网约车司机虽然累点，但每个月能多赚个四五千，还债压力小多了。

2 减少支出：

• 做个预算表，看看你的钱都花在哪里了。
• 非必要不支出！咖啡、奶茶、外卖能省则省。
• 取消不必要的会员、订阅服务。
• 尝试自己做饭，而不是天天点外卖。

我当年是戒掉了所有娱乐消费，、游戏、聚会，能不参加就不参加。虽然很难，但为了上岸，值得！

这就是我当时一个月的收支情况收入比以前多了30%支出少了50%，还款压力小了很多。

第四步：制定还款计划，优先处理高利率债务

现在你有了一份清晰的债务清单也有了更多的钱来还债，接下来就该制定还款计划了。

我的建议是：优先偿还利率最高的债务。这就像打仗，要先打最强大的敌人。

比如你欠了信用卡5万（年化18%），欠了某个网贷平台3万（年化24%），那就先集中火力还网贷平台的债务。

为什么？因为高利率的债务就像滚雪球，利息越滚越多，不先解决它，你永远也还不清。

不过每个平台还是要还一点，至少还够最低还款额，避免逾期影响征信。

我当时就是先集中火力还掉了一个利率最高的网贷，然后依次类推效果很好。

记住：不要想着"先还容易还的"，那只会让你永远也还不清。

第五步：主动沟通，协商还款

若是你已经逾期了不要害怕，更不要逃避！

主动联系借款平台，说明你的情况，看看能不能协商还款计划。比如：

• 申请延期还款
• 申请分期还款
• 申请减免部分利息或罚息

我当年就是主动联系了几个平台，最终协商成功，延期了3个月还款，还减免了一部分利息，大大减轻了我的压力。

不过有些平台的客服态度确实很差，可能会说些难听的话。这时候你一定要稳住，记住：你欠的是钱不是欠他们骂的！ 若是客服态度恶劣，可以直接挂断，换个时间再打，或者找他们的上级投诉。

若是平台不同意你的协商要求，你可以：

• 向银保监会12378热线投诉
• 向互联网金融协会投诉
• 保留好所有沟通记录，以备不时之需

记住：法律是保护你合法权益的有力武器，不要害怕使用它！

第六步：保持积极心态，相信自己能上岸

欠债还钱，天经地义。但欠债不是世界，更不会毁掉你的人生。

我知道你现在可能很焦虑，很绝望，甚至想过逃避。但请相信我，只要你不放弃，坚持下去，一定能上岸。

我当时也是每天活在催收电话的阴影里，晚上失眠，白天没精神。但我告诉自己："我一定能行！" 每次还款成功我都会给自己一个小奖励，比如买杯奶茶，看场。

你也可以试试：

• 每天记录自己的还款进度，给自己打气
• 加入一些负债者互助群，和大家交流经验，互相鼓励
• 做一些自己喜欢的事情，转移注意力

记住：每一次还款都是在为未来的自由人生铺路。你值得拥有无债一身轻的生活！

第七步：上岸之后如何防止再次负债

恭喜你！倘使你按照上面的方法，终于还清了所有的债务那么你已经成功上岸了！

但上岸不是终点，而是新的开始。为了避免再次陷入债务危机，你需要：

1. 1制定合理的消费计划避免冲动消费
2. 2建立应急基金，至少能覆盖3-6个月的生活开支
3. 3学习理财知识让钱生钱
4. 4保持良好的信用记录，避免再次借贷

我上岸后做的第一件事就是注销了所有借贷账户然后开始学习理财知识现在每个月都能从投资中获得一笔额外的收入。

💪🏻

兄弟们，姐妹们，网贷二十万并不可怕可怕的是你不敢面对它。只要你有决心，有毅力，就一定能上岸！

记住：风雨过后必有彩虹！你的人生，还很长，还很有希望！

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