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银行卡短信提示音“叮咚”一声,你的心是不是瞬间提到了嗓子眼?看着那串不断跳动的数字,感觉整个世界都在旋转?别怕!你绝不是一个人在战斗,全国有超过1.7亿人有过信用卡逾期登记,这个数字够扎眼吗?今天我就以过来人的身份手把手教你怎么样从债务泥潭里爬出来,让你重新呼吸自由的空气!
你有没有试过半夜被催收电话吵醒?你有没有对着账单发呆,感觉钱就像漏水的桶一样流走?你有没有觉得家人看你的眼神都变了?其实我懂你,我见过太多人因为几张信用卡,从月入过万变成负债累累,不过今天我要告诉你只要方法用对翻身真的不难!
先别急着崩溃!拿出纸笔把所有信用卡账单摊开,我提议你用红色笔标注最低还款额用蓝色笔标注分期手续费,你或许会发现一个惊人的事实只还最低还款额年化成本高达18%以上,这比大部分网贷还恐怖,我有个朋友5万块钱就这样滚到了12万,你说可怕不可怕?
还款方法 | 年化成本 |
最低还款 | 18%-25% |
分期付款 | 7%-15% |
一次性还清 | 0% |
其实债务就像肿瘤,越早切除越好,我提议你先计算一个数据你每月收入减去必要支出后,能用来还债的金额是多少?这个数字或许是你唯一的期待之光。
听我一句劝现在立刻、马上把你所有信用卡的APP卸载掉!删除支付密码把卡片剪成碎片!我见过太多人一边还债一边刷刷刷,最后债务翻倍,你想想你每天一杯奶茶30元一个月就是900元,一年就是10800元!这些钱够还多少本金啊?
其实生活能够很简单,我有个学员只保留一张信用卡设置5000元额度,专门用于紧急情况。他每天记账发现其实许多消费都是“可买可不买”的。不过最难的是持续,你能够请家人监督或加入戒消费打卡群有人一起就更简单持续。
这里有个小技巧叫雪球法。先找出所有信用卡里利率最高的那一张集中火力还它,比如你的招商信用卡年化21.6%,交通银行19.8%那就先搞定招商。我计算过这样操作能够节省至少15%的利息支出。
不过你或许将会问“我哪有钱集中还一张啊?”别急还有一个叫雪崩法的。先还余额最小的那张获取心理胜利。我有个学员用这个方法三个月还清了第一张卡,那种成就感让他更有动力继续下去。
别怕打电话给银行。我统计过有62%的债务人从未自觉沟通过银行,白白错过了许多机会。你可以这样开头:“您好我目前经济困难期望申请停息挂账。”你知道吗?许多银行有针对困难人群的减免政策,比如农业银行有“容时容差”,建设银行有“个性化分期”。
其实银行比你还怕你彻底还不上了。我提议你筹备好证明材料:失业证明、医疗账单、收入证明等。不过态度一定要诚恳语气要坚定。我有个朋友连续打了7天电话终于申请到了24期免息分期,相当于直接省了2万块利息。
现在说说大家最关心的疑问:钱从哪里来?我调研过目前最靠谱的副业有三种线上知识付费、闲置物品变现和本地生活服务。有个学员周末去帮人遛狗,一小时80元一个月能多赚1200元,一年就是14400元够还不少本金了。
不过要留意避免“副业陷阱”。我见过许多人为了赚钱,又借了网贷去出资最后越陷越深。记住你的目标不是发财而是尽快上岸。其实最简单的办法是先从省钱着手,比如撤销会员、自身做饭、二手购物等,这些都能实实在在缩减支出。
债务还清的过程90%是心理战。你也许会经历三个阶段:否认(这不是我的错)、愤慨(凭什么是我)、接纳(我务必面对)。我提议你每天写感恩日记登记三件值得感恩的小事。我有个学员就是这样持续了半年心态完全变了。
其实最难的是被催收电话轰炸的时候,你可以这样回复:“您好我现在确实困难但我正在奋力化解,请给我部分时间。”记住催收人员也是拿工资办事,没必要害怕。不过倘使遇到催收,一定要录音保留证据这是你的保护伞。
债务还清不是终点而是新生活的着手。我提议你设定一个零基础理财计划:先强制储蓄10%然后建立3000元应急基金,你知道吗?有数据显示有理财习惯的人再次负债的概率比普通人低78%。
其实的预防就是控制。我有个习惯每次想消费前问自身三个疑问:1.这个务必买吗?2.我能负担吗?3.半年后我还会觉得它要紧吗?不过偶尔的放纵也没关系比如每还清1万元,就奖励本身一顿火锅这样更有动力。
现在有个新趋势叫数字债务管控。有统计显示利用记账APP的人,平均每年能多攒下5000元。你可以试试智能还款工具比如设置每月1号自动转账1000元到专门的还债账户。
不过科技是把双刃剑。我见过有人用智能投顾结果亏了钱,还有人因为记账APP泄露了。其实最靠谱的还是老办法:记账+预算+自律。你想想现在许多人连自身的钱花到哪里都不知道,这怎么或许有财务自由呢?
当你读完这篇文章也许你的债务难题还没有完全应对,但至少你已经找到了方向。记住全国有1.7亿人和你一样,正在奋力上岸。现在闭上眼睛深呼吸告诉自身:我能行!从今天起每天少喝一杯奶茶多还50元,一年就是18000元。你离自由其实只差一个开始。
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